Deckt die Hausratversicherung Kunstgegenstände ab?

Ja, Kunst­ge­gen­stän­de sind in der Haus­rat­ver­si­che­rung ver­si­chert – aller­dings meist unter Wert­sa­chen­gren­zen, die den Schutz auf 10–20 % der Ver­si­che­rungs­sum­me beschrän­ken. Für hoch­wer­ti­ge Kunst­wer­ke benö­tigst du daher oft eine Zusatz­ver­si­che­rung oder Leis­tungs­er­wei­te­rung, um voll­stän­dig abge­si­chert zu sein.

Wert­sa­chen­gren­zen bei Kunstgegenständen

Kunst­wer­ke, Anti­qui­tä­ten und Samm­lun­gen gel­ten in der Stan­dard-Haus­rat­ver­si­che­rung als Wert­sa­chen und unter­lie­gen spe­zi­el­len Ent­schä­di­gungs­gren­zen. Die­se lie­gen typi­scher­wei­se bei 10–20 % der Gesamt­ver­si­che­rungs­sum­me, je nach Ver­si­che­rer und Tarif. Wenn dei­ne Ver­si­che­rungs­sum­me bei­spiels­wei­se 50.000 Euro beträgt, sind Kunst­ge­gen­stän­de oft nur bis maxi­mal 10.000 Euro (20 %) versichert.

Vie­le moder­ne Tari­fe bie­ten im 2026 fle­xi­ble­re Optio­nen an: Du kannst ent­we­der die Gesamt­ver­si­che­rungs­sum­me erhö­hen oder eine sepa­ra­te Wert­sa­chen­ver­si­che­rung bzw. Kunst­ver­si­che­rung abschlie­ßen, die spe­zi­ell auf hoch­wer­ti­ge Kunst­ge­gen­stän­de aus­ge­rich­tet ist. Die­se Spe­zi­al­ver­si­che­run­gen decken oft auch Restau­rie­rungs­kos­ten und Wert­min­de­run­gen nach Beschä­di­gun­gen ab – Leis­tun­gen, die die Stan­dard-Haus­rat­ver­si­che­rung nicht umfasst.

Wel­che Kunst­ge­gen­stän­de sind versichert?

Fol­gen­de Kunst­ge­gen­stän­de wer­den durch die Haus­rat­ver­si­che­rung abgedeckt:

• Gemäl­de und Gra­fi­ken – von moder­nen Wer­ken bis zu Meisterwerken
• Skulp­tu­ren und Plas­ti­ken – auch Gar­ten- und Greifskulpturen
• Anti­ke und Designer-Möbel
• Kunst­hand­werk und Keramiken
• Samm­lun­gen – Mün­zen, Brief­mar­ken, Kunstbücher
• Tep­pi­che und Tex­ti­li­en – Ori­ent­tep­pi­che, Wandteppiche

Die Ver­si­che­rung deckt Schä­den durch Feu­er, Dieb­stahl, Was­ser­schä­den, Van­da­lis­mus nach Ein­bruch und Sturm ab. Nicht ver­si­chert sind hin­ge­gen Trans­port­schä­den (z. B. beim Umzug) und Verschleißerscheinungen.

Doku­men­ta­ti­on und Versicherungsvoraussetzungen

Um Kunst­ge­gen­stän­de opti­mal zu ver­si­chern, soll­test du fol­gen­de Punk­te beachten:

• Gut­ach­ten anfer­ti­gen: Bei wert­vol­len Wer­ken (über ca. 5.000 Euro) ist ein Sach­ver­stän­di­gen­gut­ach­ten emp­feh­lens­wert und oft vom Ver­si­che­rer gefordert
• Foto­do­ku­men­ta­ti­on: Hoch­wer­ti­ge Fotos mit Datums­stem­pel und Her­kunfts­nach­wei­se sind ent­schei­dend für die Schadensregulierung
• Kauf­be­le­ge sam­meln: Rech­nun­gen und Zer­ti­fi­ka­te bele­gen den Wert im Schadensfall
• Siche­re Auf­be­wah­rung: Man­che Ver­si­che­rer ver­lan­gen für sehr wert­vol­le Stü­cke spe­zi­el­le Sicher­heits­vor­keh­run­gen (z. B. alarm­ge­si­cher­te Räu­me oder Wandsafes)
• Ver­si­che­rungs­sum­me regel­mä­ßig anpas­sen: Der Wert von Kunst­wer­ken kann stei­gen; über­prü­fe dei­ne Ver­si­che­rung min­des­tens alle 2–3 Jahre

Tipps für den opti­ma­len Schutz

• Ver­glei­che meh­re­re Haus­rat­ver­si­che­run­gen – Wert­sa­chen­gren­zen und Zusatz­op­tio­nen unter­schei­den sich erheblich
• Nut­ze Wert­sa­chen­bei­la­ge: Vie­le Ver­si­che­rer erlau­ben, ein­zel­ne hoch­wer­ti­ge Kunst­ge­gen­stän­de ein­zeln zu ver­si­chern und aus der Wert­sa­chen­gren­ze herauszunehmen
• Prü­fe, ob dei­ne Poli­ce Neu­wert­ent­schä­di­gung bie­tet – die­se ist bei Kunst­ge­gen­stän­de güns­ti­ger als Zeitwerterstattung
• Im Scha­dens­fall: Mel­de den Scha­den sofort schrift­lich mit allen Doku­men­ten und Fotos