Schäden durch Schädlinge wie Insekten, Mäuse, Ratten oder Holzwürmer sind in der Hausratversicherung in der Regel nicht abgedeckt. Der Grund dafür ist, dass Schädlingsbefall oft als allmählicher Schaden betrachtet wird, der durch Verwahrlosung oder mangelnde Instandhaltung verursacht werden kann. Solche schleichenden Schäden zählen nicht zu den versicherten Gefahren der Hausratversicherung, die hauptsächlich auf plötzliche, unvorhersehbare Ereignisse wie Feuer, Leitungswasser oder Einbruchdiebstahl abzielt.
1. Typische Ausschlüsse in der Hausratversicherung
Die meisten Hausratversicherungen schließen Schäden durch Schädlinge explizit aus. Dies betrifft sowohl die Zerstörung von Möbeln, Kleidung oder anderen Gegenständen als auch die Kosten für die Schädlingsbekämpfung.
- Beispiel: Wenn Mäuse Möbel anfressen oder Motten deine Kleidung zerstören, wird die Hausratversicherung für die Reparatur oder den Ersatz in der Regel nicht aufkommen.
- Holzwürmer: Auch Schäden durch Holzwürmer, die Möbel oder Holzbalken befallen, sind typischerweise nicht abgedeckt.
2. Ausnahme: Folgeschäden durch Schädlinge
In seltenen Fällen kann es sein, dass die Hausratversicherung bei Folgeschäden durch Schädlinge leistet, wenn diese einen versicherten Schaden verursachen. Dies wäre beispielsweise der Fall, wenn durch den Schädlingsbefall ein Feuer oder ein Wasserschaden ausgelöst wird, weil Nagetiere Kabel durchbeißen und einen Kurzschluss verursachen, der zu einem Brand führt.
- Beispiel: Mäuse nagen an Stromleitungen, wodurch ein Feuer ausbricht und der Hausrat beschädigt wird. In diesem Fall könnte die Hausratversicherung den Brandschaden am Hausrat übernehmen, da Feuer eine versicherte Gefahr ist, auch wenn der Schaden durch Schädlinge indirekt ausgelöst wurde.
3. Schädlingsbekämpfung durch die Wohngebäudeversicherung
Wenn die Schädlinge bauliche Schäden verursachen, die das Gebäude selbst betreffen (z. B. Schäden am Dach oder an tragenden Holzteilen), könnte die Wohngebäudeversicherung unter Umständen einspringen. Allerdings sind auch hier Schädlingsschäden meist ausgeschlossen, und es gibt spezielle Tarife oder Zusatzversicherungen, die diese Risiken abdecken könnten.
- Kosten für Schädlingsbekämpfung: Die Kosten für eine professionelle Schädlingsbekämpfung oder Desinfektion sind in der Hausratversicherung nicht enthalten. In manchen Wohngebäudeversicherungen gibt es jedoch optionale Zusatzleistungen, die die Schädlingsbekämpfung einschließen können.
4. Präventivmaßnahmen und regelmäßige Kontrolle
Da Schädlingsschäden in der Regel nicht durch die Hausratversicherung abgedeckt sind, ist es wichtig, vorbeugende Maßnahmen zu ergreifen:
- Regelmäßige Kontrolle: Prüfe regelmäßig gefährdete Bereiche wie Keller, Dachböden und Lagerräume auf Schädlingsbefall.
- Schutzmaßnahmen: Verwende Schädlingsabwehrmittel und dichte Zugänge für Schädlinge ab, um einen Befall zu verhindern.
- Frühzeitige Bekämpfung: Wenn du einen Schädlingsbefall bemerkst, solltest du sofort professionelle Hilfe hinzuziehen, um größere Schäden zu vermeiden.
5. Alternative Versicherungen für Schädlingsschäden
Einige spezielle Versicherungen oder Zusatzbausteine zur Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung bieten eine Absicherung gegen Schädlingsschäden an. Diese Erweiterungen decken in der Regel die Schädlingsbekämpfungskosten sowie eventuell notwendige Reparaturen nach einem Schädlingsbefall.
- Spezielle Policen: Es gibt auch Anbieter, die eigenständige Versicherungen für Schädlingsbekämpfung anbieten. Diese Versicherungen übernehmen die Kosten für die Bekämpfung von Insekten oder Nagetieren und gegebenenfalls auch für Reparaturen.
Fazit
Schäden durch Schädlinge wie Insekten, Mäuse oder Ratten sind in der Hausratversicherung in der Regel nicht abgedeckt, da sie zu den allmählichen Schäden zählen, die durch mangelnde Pflege entstehen können. Auch die Kosten für die Schädlingsbekämpfung sind meist ausgeschlossen. In Ausnahmefällen, wenn Schädlinge indirekt versicherte Schäden verursachen, wie ein durch Nagetiere ausgelöster Brand, kann die Hausratversicherung einspringen. Ein Hausratversicherung Vergleich hilft dir, die beste Versicherungslösung zu finden und zusätzliche Risiken, etwa durch Schädlinge, richtig abzusichern.
