Deckt die Pri­vat­haft­pflicht auch Umwelt­schä­den ab?

Deckt die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung Umwelt­schä­den ab?

Grund­sätz­lich deckt die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung Umwelt­schä­den nur in bestimm­ten Fäl­len und unter bestimm­ten Bedin­gun­gen ab. Umwelt­schä­den sind Schä­den, die durch die Ver­un­rei­ni­gung von Boden, Was­ser oder Luft ver­ur­sacht wer­den, und kön­nen oft erheb­li­che Kos­ten nach sich zie­hen. Sol­che Schä­den sind oft durch Umwelt­haft­pflicht­ver­si­che­run­gen oder spe­zi­el­le Zusatz­bau­stei­ne abge­deckt. Die klas­si­sche Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung umfasst in der Regel nur sehr begrenz­te Umwelt­schä­den, wenn die­se im Rah­men pri­va­ter Akti­vi­tä­ten entstehen.

Was sind Umweltschäden?

Umwelt­schä­den tre­ten auf, wenn Schad­stof­fe wie Öl, Che­mi­ka­li­en oder ande­re umwelt­schäd­li­che Sub­stan­zen in die Natur gelan­gen und Boden, Was­ser oder Luft ver­un­rei­ni­gen. Sol­che Schä­den kön­nen bei Unfäl­len im pri­va­ten Bereich, z. B. durch einen undich­ten Öltank oder bei unsach­ge­mä­ßer Lage­rung von gefähr­li­chen Sub­stan­zen, entstehen.

• Bei­spiel: Öl tritt aus einem pri­va­ten Heiz­öl­tank aus und ver­un­rei­nigt den Boden oder gelangt in das Grund­was­ser. Dies ver­ur­sacht hohe Kos­ten für die Besei­ti­gung des Öls und die Sanie­rung des betrof­fe­nen Gebiets.

Wel­che Umwelt­schä­den sind durch die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung abgedeckt?

Die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung deckt in der Regel nur begrenz­te Umwelt­schä­den ab, ins­be­son­de­re wenn sie durch unab­sicht­li­che Hand­lun­gen im pri­va­ten Bereich ver­ur­sacht wer­den. Dazu zählen:

1. Öltank­ver­si­che­rung (Gewäs­ser­scha­den-Haft­pflicht­ver­si­che­rung)
   • Eini­ge Tari­fe der Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung bie­ten optio­na­len Schutz für Umwelt­schä­den, die durch pri­va­te Öltanks ver­ur­sacht wer­den. Hier­bei han­delt es sich um eine spe­zi­el­le Form der Gewäs­ser­scha­den-Haft­pflicht­ver­si­che­rung, die not­wen­dig ist, wenn du einen pri­va­ten Heiz­öl­tank betreibst.
   • Bei­spiel: Du betreibst einen Heiz­öl­tank im Gar­ten, und durch ein Leck gelangt Öl in das Erd­reich oder das Grund­was­ser. In sol­chen Fäl­len greift die Öltank­ver­si­che­rung, wenn sie in dei­ner Pri­vat­haft­pflicht ent­hal­ten ist oder sepa­rat abge­schlos­sen wurde.
2. Haus­halts­ge­fah­ren
   • Klei­ne Umwelt­schä­den, die durch all­täg­li­che Haus­halts­ak­ti­vi­tä­ten ent­ste­hen, sind oft abge­deckt, wenn es sich um Schä­den han­delt, die durch unsach­ge­mä­ße Hand­ha­bung von Che­mi­ka­li­en im Haus­halt ent­ste­hen. Aller­dings sind die Deckungs­sum­men in sol­chen Fäl­len oft gering.
   • Bei­spiel: Du ver­schüt­test ver­se­hent­lich Far­be oder Rei­ni­gungs­mit­tel im Gar­ten, die den Boden oder Pflan­zen schä­di­gen. Dei­ne Pri­vat­haft­pflicht könn­te in die­sen Fäl­len die Kos­ten für die Besei­ti­gung des Scha­dens über­neh­men, wenn dies als Haus­halts­ge­fahr gilt.

Wel­che Umwelt­schä­den sind nicht durch die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung abgedeckt?

1. Vor­sätz­lich ver­ur­sach­te Umweltschäden
   • Wie bei ande­ren Schä­den über­nimmt die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung kei­ne Kos­ten, wenn Umwelt­schä­den vor­sätz­lich ver­ur­sacht wur­den. Nur unab­sicht­li­che und fahr­läs­si­ge Schä­den sind versichert.
2. Schä­den durch gewerb­li­che oder beruf­li­che Aktivitäten
   • Die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung deckt kei­ne Umwelt­schä­den, die im Rah­men von gewerb­li­chen oder beruf­li­chen Tätig­kei­ten ent­ste­hen. Für sol­che Fäl­le benö­tigst du eine spe­zi­el­le Umwelt­haft­pflicht­ver­si­che­rung für Unter­neh­men oder beruf­li­che Tätigkeiten.
3. Gro­ße Umwelt­schä­den oder Schä­den durch gefähr­li­che Stoffe
   • Gro­ße Umwelt­schä­den, die durch den unsach­ge­mä­ßen Umgang mit gefähr­li­chen Stof­fen oder durch das Betrei­ben von Anla­gen (z. B. gewerb­li­che Öltanks oder Che­mie­an­la­gen) ent­ste­hen, wer­den in der Regel nicht von der Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung abge­deckt. Hier­für benö­tigst du eine spe­zi­el­le Umwelt­haft­pflicht­ver­si­che­rung, die auf sol­che Risi­ken aus­ge­legt ist.

Wie kannst du Umwelt­schä­den umfas­send absichern?

Umwelt­schä­den, die über die begrenz­ten Deckungs­leis­tun­gen der Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung hin­aus­ge­hen, kannst du durch Zusatz­ver­si­che­run­gen oder spe­zi­el­le Umwelt­haft­pflicht­ver­si­che­run­gen absi­chern. Wenn du z. B. einen Heiz­öl­tank betreibst, ist es sinn­voll, eine Gewäs­ser­scha­den-Haft­pflicht­ver­si­che­rung abzu­schlie­ßen, um im Fal­le eines Lecks aus­rei­chend abge­si­chert zu sein.

• Gewäs­ser­scha­den-Haft­pflicht­ver­si­che­rung: Die­se spe­zi­el­le Form der Ver­si­che­rung ist für Haus­hal­te mit Heiz­öl­tanks uner­läss­lich und deckt Schä­den ab, die durch das Aus­tre­ten von Öl oder ande­ren Flüs­sig­kei­ten ver­ur­sacht wer­den, die das Grund­was­ser verunreinigen.

Fazit

Die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung bie­tet in der Regel nur begrenz­ten Schutz bei Umwelt­schä­den, ins­be­son­de­re wenn die­se im Rah­men von pri­va­ten Akti­vi­tä­ten ver­ur­sacht wer­den. Umfas­sen­de­re Umwelt­schä­den, wie etwa durch undich­te Öltanks, erfor­dern oft eine spe­zi­el­le Gewäs­ser­scha­den-Haft­pflicht­ver­si­che­rung oder eine Umwelt­haft­pflicht­ver­si­che­rung. Wenn du sicher­stel­len möch­test, dass du gegen Umwelt­schä­den aus­rei­chend abge­si­chert bist, soll­test du die genau­en Bedin­gun­gen dei­ner Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung prü­fen und bei Bedarf eine Zusatz­ver­si­che­rung in Betracht zie­hen. Ein Ver­gleich der Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­run­gen kann dir hel­fen, den pas­sen­den Tarif mit Umwelt­schutz­op­tio­nen zu finden.