Der Garten selbst ist in der Wohngebäudeversicherung nicht mitversichert. Die Police deckt jedoch fest installierte Gartenstrukturen wie Zäune, Mauern, Terrassen und Gartenhäuser ab, die als Gebäudebestandteile gelten. Bewegliche Gegenstände wie Gartenmöbel, Pflanzen oder Spielgeräte sind ausdrücklich nicht enthalten.
Welche Gartenelemente sind versichert?
Die Wohngebäudeversicherung schützt ausschließlich bauliche Strukturen im Garten, die dauerhaft mit dem Grundstück verbunden sind. Dazu gehören:
- Zäune und Mauern – auch wenn sie durch Sturm oder Frost beschädigt werden
- Terrassen und Balkone – inklusive Beschädigungen durch Naturgewalten
- Gartenhäuser und Carports – sofern sie fest fundamentiert sind
- Pergolas und Gartenpavillons – wenn sie baulich mit dem Grundstück verbunden sind
- Außenleitungen und Wasserleitungen – die im Erdreich verlegt sind
Diese Elemente sind typischerweise gegen Schäden durch Sturm, Hagel, Blitzschlag und Brand versichert. Allerdings müssen sie gemäß Versicherungsbedingungen als notwendige Gebäudeteile anerkannt sein – nicht alle Versicherer handhaben dies identisch.
Was ist nicht versichert und welche Alternativen gibt es?
Folgende Gartengegenstände fallen definitiv nicht unter die Wohngebäudeversicherung:
- Gartenmöbel und Gartenbedarf – Stühle, Tische, Grills, Beete
- Bäume, Sträucher und Blumen – auch bei Sturmschäden
- Gartengeräte und Werkzeuge – Rasenmäher, Heckenschere, Spaten
- Dekorationsgegenstände – Statuen, Beleuchtung, Springbrunnen
- Rasen und Pflanzen – auch bei Naturkatastrophen
Für optimalen Schutz im Außenbereich solltest du zusätzlich eine Hausratversicherung abschließen, die bewegliche Gegenstände bis zu einem bestimmten Wert versichert. Manche Versicherer bieten spezielle Gartengeräte-Zusatzversicherungen oder erhöhte Außendeckungen an. Besonders wertvoll sind diese für Besitzer von Pools, hochwertigen Gartenmöbeln oder wertvollen Pflanzen.
Praktische Checkliste für deinen Gartenversicherungsschutz
- Überprüfe die genauen Versicherungsbedingungen deiner Wohngebäudeversicherung – fest installierte Gartenelemente sind nicht bei allen Versicherern identisch abgedeckt
- Stelle fest, welche Gartenelemente du besitzt und welche davon wertvoll sind (Terrassenüberdachung, Pool, Zaun)
- Prüfe, ob deine Hausratversicherung Gegenstände im Freien deckt – viele Policen begrenzen den Außenschutz
- Frage nach Zusatzoptionen wie erweiterte Gartenversicherung oder Elementarschadenversicherung
- Nutze einen Versicherungsvergleich, um Tarife zu finden, die deinen individuellen Gartenansprüchen genügen
