Ist ein Nebengebäude in der Gebäudeversicherung eingeschlossen?

Neben­ge­bäu­de sind in der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung oft auto­ma­tisch mit­ver­si­chert, wenn sie auf dem glei­chen Grund­stück ste­hen und fest mit die­sem ver­bun­den sind. Aller­dings kommt es auf die genau­en Ver­trags­be­din­gun­gen und die Gebäu­de­art an — man­che Ver­si­che­rer ver­lan­gen eine expli­zi­te Erwäh­nung im Ver­si­che­rungs­ver­trag. Es lohnt sich, vor Ver­si­che­rungs­ab­schluss zu prü­fen, wel­che Neben­ge­bäu­de kon­kret ein­ge­schlos­sen sind.

Wel­che Neben­ge­bäu­de sind übli­cher­wei­se versichert?

Als Neben­ge­bäu­de gel­ten Gara­gen, Car­ports, Gar­ten­häu­ser, Schup­pen, Gerä­te­häu­ser, Stal­lun­gen oder ähn­li­che Struk­tu­ren auf Ihrem Grund­stück. Die­se sind in der Regel mit­ver­si­chert, solan­ge sie:

• Sich auf dem glei­chen Grund­stück wie das Haupt­wohn­ge­bäu­de befinden
• Fest mit dem Grund­stück ver­bun­den sind (durch Fun­da­men­te, Strom­an­schluss oder ähnliches)
• Im Ver­si­che­rungs­ver­trag nament­lich auf­ge­führt oder als Neben­ge­bäu­de gene­rell erwähnt sind
• Für pri­va­te Wohn­zwe­cke genutzt werden

Der Ver­si­che­rungs­schutz erstreckt sich dabei auf Schä­den an der Bau­sub­stanz durch Feu­er, Sturm, Hagel, Blitz­schlag und Lei­tungs­was­ser­schä­den — sofern die­se Risi­ken in Ihrem Tarif ent­hal­ten sind.

Wann sind Neben­ge­bäu­de NICHT auto­ma­tisch mitversichert?

Es gibt wich­ti­ge Aus­nah­me­fäl­le, in denen Neben­ge­bäu­de kei­nen Ver­si­che­rungs­schutz erhalten:

• Sepa­ra­te Grund­stü­cke: Steht das Neben­ge­bäu­de auf einem ande­ren Grund­stück, ist eine sepa­ra­te Ver­si­che­rung erforderlich
• Gewerb­li­che Nut­zung: Wer­den Neben­ge­bäu­de beruf­lich oder gewerb­lich genutzt (z. B. Werk­statt, Geschäfts­räu­me), benö­ti­gen sie eine Gewerbeversicherung
• Nicht fest ver­bun­den: Beweg­li­che Struk­tu­ren wie Zel­te oder Pavil­lons ohne Fun­da­ment sind meist nicht versichert
• Feh­len­de Ver­ein­ba­rung: Man­che Ver­si­che­rer decken Neben­ge­bäu­de nur ab, wenn die­se expli­zit ange­mel­det wurden
• Beson­de­re Kon­struk­tio­nen: Poo­l­um­sät­zun­gen, Teich­häus­chen oder exo­ti­sche Bau­stof­fe kön­nen Ein­schrän­kun­gen haben

Prak­ti­sche Check­lis­te für Ihren Versicherungsschutz

• Ver­si­che­rungs­schein prü­fen: Über­prü­fen Sie unter der Rubrik „ver­si­cher­te Gebäu­de” oder „Neben­ge­bäu­de”, wel­che Struk­tu­ren kon­kret ein­ge­schlos­sen sind
• Ver­si­che­rer kon­tak­tie­ren: Bei Unsi­cher­heit per Mail oder Tele­fon klä­ren, ob Ihr spe­zi­fi­sches Neben­ge­bäu­de ver­si­chert ist
• Bestands­auf­nah­me machen: Erstel­len Sie eine Lis­te aller Neben­ge­bäu­de mit Anga­be von Lage, Grö­ße und Nutzung
• Erwei­te­run­gen mit­tei­len: Bau­en Sie ein Neu­es Gar­ten­haus oder ein Car­port? Mel­den Sie dies dem Versicherer
• Ver­si­che­rungs­sum­me über­prü­fen: Die Ver­si­che­rungs­sum­me soll­te die gesam­te Bau­sub­stanz des Haupt­ge­bäu­des UND aller Neben­ge­bäu­de widerspiegeln
• Ver­gleich nut­zen: Ein Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung-Ver­gleich zeigt, wel­che Anbie­ter den umfas­sends­ten Schutz für Neben­ge­bäu­de bieten

Fazit: In den meis­ten Fäl­len sind Neben­ge­bäu­de auf dem glei­chen Grund­stück auto­ma­tisch mit­ver­si­chert, doch die genau­en Bedin­gun­gen vari­ie­ren je nach Ver­si­che­rer und Tarif. Eine recht­zei­ti­ge Über­prü­fung des Ver­si­che­rungs­scheins und offe­ne Kom­mu­ni­ka­ti­on mit Ihrem Ver­si­che­rer ver­hin­dern böse Über­ra­schun­gen im Schadensfall.