Ja, es ist möglich, eine Hausratversicherung für mehrere Wohnungen abzuschließen, allerdings benötigt jede Wohnung in der Regel eine separate Versicherungspolice. Die Hausratversicherung schützt deinen Hausrat in einer bestimmten, vertraglich festgelegten Wohnung oder Immobilie. Wenn du mehrere Wohnungen hast, z. B. eine Hauptwohnung und eine Zweitwohnung oder eine Ferienwohnung, muss der Hausrat in jeder dieser Wohnungen separat abgesichert werden. Hier sind die wichtigsten Punkte, die du dazu wissen solltest:
1. Hausratversicherung pro Wohnung
Grundsätzlich gilt die Hausratversicherung für den Hausrat in der versicherten Wohnung. Die Versicherung ist an den Ort gebunden, der im Vertrag genannt wird. Wenn du also mehrere Wohnungen besitzt oder nutzt, gilt der Versicherungsschutz nur für die Wohnung, die in der Police genannt wird.
- Hauptwohnung: Die Hausratversicherung deckt den Hausrat in deiner Hauptwohnung ab, also dort, wo du deinen Lebensmittelpunkt hast.
- Zweitwohnung oder Ferienwohnung: Für eine Zweitwohnung, Ferienwohnung oder andere zusätzliche Immobilien brauchst du in der Regel eine separate Hausratversicherung, um den Hausrat dort abzusichern.
2. Warum sind separate Policen notwendig?
Der Grund, warum für jede Wohnung eine separate Hausratversicherung abgeschlossen werden muss, liegt darin, dass die Risiken, die den Hausrat betreffen, an den Standort der Wohnung gebunden sind. Faktoren wie Wohnlage, Wohnfläche, Sicherheitsvorkehrungen und Einbruchrisiken sind je nach Wohnung unterschiedlich und beeinflussen die Prämien und den Versicherungsschutz.
- Verschiedene Standorte: Eine Hausratversicherung bewertet die Risiken für jeden Standort individuell. Eine Wohnung in der Stadt hat möglicherweise ein anderes Einbruchsrisiko als eine Ferienwohnung auf dem Land.
- Versicherungssumme: Jede Wohnung hat einen unterschiedlichen Hausratwert, weshalb auch die Versicherungssummen je nach Wohnung variieren können.
3. Ausnahme: Außenversicherung für vorübergehende Aufenthalte
Die Außenversicherung in der Hausratversicherung deckt deinen Hausrat auch dann ab, wenn du dich vorübergehend außerhalb deiner Hauptwohnung aufhältst, etwa auf Reisen oder in einer Ferienwohnung. Dieser Schutz gilt jedoch in der Regel nur für einen begrenzten Zeitraum (oft bis zu 3 Monate) und nur bis zu einer bestimmten Entschädigungssumme.
- Vorübergehender Aufenthalt: Wenn du dich nur kurzzeitig in einer anderen Wohnung aufhältst (zum Beispiel für einen Urlaub oder eine Geschäftsreise), greift die Außenversicherung und schützt deinen mitgeführten Hausrat.
- Begrenzte Entschädigung: Die Entschädigung ist oft auf einen Prozentsatz der Versicherungssumme begrenzt, z. B. 10 % oder 20 % der Gesamtsumme.
4. Hausratversicherung für Zweitwohnung oder Ferienwohnung
Wenn du eine Zweitwohnung oder Ferienwohnung dauerhaft nutzt oder vermietest, ist es ratsam, eine separate Hausratversicherung für diese Wohnung abzuschließen. Der Hausrat in dieser Wohnung ist nur durch eine eigene Police vollumfänglich geschützt.
- Separate Police für Zweitwohnung: Der Hausrat in einer Zweit- oder Ferienwohnung benötigt in der Regel einen eigenen Versicherungsvertrag. Auch hier wird der Wert des Hausrats und die Wohnfläche der Zweitwohnung berücksichtigt.
- Besondere Risiken: Ferienwohnungen können besonderen Risiken ausgesetzt sein, zum Beispiel wenn sie längere Zeit unbewohnt sind. Diese Risiken sollten bei der Wahl der Versicherung berücksichtigt werden.
5. Kombination von Policen bei demselben Versicherer
Manche Versicherer bieten die Möglichkeit, mehrere Wohnungen über eine kombinierte Police abzudecken. Dabei handelt es sich um individuelle Verträge für jede Wohnung, die jedoch unter einer einheitlichen Verwaltung zusammengefasst sind. Das kann bei der Verwaltung und möglicherweise bei den Prämien Vorteile bringen.
- Rabatte: Einige Versicherer bieten Rabatte an, wenn du mehrere Policen bei demselben Anbieter abschließt, z. B. für die Hauptwohnung und eine Ferienwohnung.
- Vereinfachte Verwaltung: Alle Verträge laufen über denselben Versicherer, was die Verwaltung und Kommunikation erleichtert.
6. Versicherung von möblierten Wohnungen oder WG-Zimmern
Wenn du eine möblierte Wohnung oder ein WG-Zimmer hast, solltest du prüfen, ob du den eigenen Hausrat separat absichern musst. In vielen Fällen deckt die Hausratversicherung des Vermieters nur die Einrichtung des Vermieters ab, nicht aber deine persönlichen Gegenstände.
- Möblierte Wohnungen: Wenn du eine möblierte Wohnung mietest, solltest du eine eigene Hausratversicherung für deine persönlichen Sachen abschließen.
- WG-Zimmer: In einer Wohngemeinschaft (WG) benötigen die Bewohner in der Regel jeweils eine eigene Hausratversicherung, sofern nicht alle Bewohner zusammen eine gemeinsame Police abgeschlossen haben.
7. Besondere Fälle: Hausratversicherung für Mehrfamilienhäuser
Wenn du in einem Mehrfamilienhaus mehrere Wohnungen besitzt, kannst du den Hausrat in jeder dieser Wohnungen ebenfalls separat absichern. Jede Wohnung wird dabei individuell versichert, basierend auf dem jeweiligen Hausrat und den spezifischen Risiken der Wohnung.
- Mehrere Wohnungen im selben Gebäude: Auch wenn die Wohnungen im selben Gebäude liegen, muss der Hausrat für jede Wohnung separat versichert werden, da jede Wohnung unterschiedliche Bewohner, Einrichtung und Hausratwerte haben kann.
Fazit
Wenn du mehrere Wohnungen hast, benötigst du in der Regel für jede Wohnung eine separate Hausratversicherung, da der Hausrat in jeder Wohnung individuell bewertet und abgesichert wird. Die Außenversicherung kann deinen Hausrat für kurzfristige Aufenthalte in anderen Wohnungen schützen, ist aber nur zeitlich und finanziell begrenzt. Ein Hausratversicherung Vergleich hilft dir, den passenden Versicherungsschutz für jede deiner Wohnungen zu finden und möglicherweise Rabatte für den Abschluss mehrerer Policen bei demselben Anbieter zu erhalten.
