Kann ich die Versicherung wechseln, wenn ein Schadenfall noch nicht reguliert ist?

Ja, du kannst dei­ne Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung wech­seln, auch wenn ein Scha­den­fall noch nicht regu­liert ist. Ent­schei­dend ist: Die alte Ver­si­che­rung bleibt für die Scha­dens­ab­wick­lung ver­ant­wort­lich, wenn der Scha­den wäh­rend ihrer Lauf­zeit ein­ge­tre­ten und gemel­det wur­de. Der Wech­sel zur neu­en Poli­ce erfolgt par­al­lel und beein­flusst die lau­fen­de Regu­lie­rung nicht.

Wer zahlt den Scha­den nach dem Versicherungswechsel?

Die Ant­wort ist ein­deu­tig: Dei­ne alte Ver­si­che­rung bleibt leis­tungs­pflich­tig, unab­hän­gig davon, wann du kün­digst oder die Regu­lie­rung abge­schlos­sen wird. Dies ist ein fun­da­men­ta­les Ver­si­che­rungs­prin­zip – die Ver­si­che­rung, die wäh­rend des Scha­den­ein­tritts aktiv war, haf­tet für die­sen Scha­den. Das gilt auch dann, wenn die Scha­dens­be­ar­bei­tung sich über Mona­te hinzieht.

Ent­schei­dend ist der Zeit­punkt der Scha­den­mel­dung: Solan­ge du den Scha­den vor Ver­trags­en­de dei­ner alten Poli­ce der Ver­si­che­rung mit­ge­teilt hast, muss die­se zah­len – egal ob der Wech­sel bereits erfolgt ist oder noch bevor­steht. Selbst wenn zwi­schen Scha­den­mel­dung und Regu­lie­rungs­ab­schluss ein Ver­si­che­rungs­wech­sel liegt, ändert das nichts an die­ser Verantwortung.

Ablauf beim Ver­si­che­rungs­wech­sel mit offe­nen Schadensfällen

Beim Wech­sel soll­test du fol­gen­de Schrit­te beachten:

• Alte Ver­si­che­rung infor­mie­ren: Tei­le dei­nem bis­he­ri­gen Ver­si­che­rer den geplan­ten Wech­sel mit. Die Scha­den­ak­te bleibt bei ihm, und die Bear­bei­tung wird fort­ge­setzt. Der Ver­si­che­rer muss sich nicht an die neue Ver­si­che­rung wen­den – das ist dei­ne Aufgabe.
• Kün­di­gungs­frist ein­hal­ten: Die regu­lä­re Kün­di­gungs­frist beträgt meist drei Mona­te zum Ende einer Ver­si­che­rungs­pe­ri­ode. Nach einem Scha­den­fall hast du oft ein Son­der­kün­di­gungs­recht mit kür­ze­rer Frist (typi­scher­wei­se ein Monat nach Abschluss der Regu­lie­rung), sofern du damit unzu­frie­den bist.
• Kei­ne Ver­si­che­rungs­lü­cke: Ach­te dar­auf, dass die neue Ver­si­che­rung naht­los beginnt – idea­ler­wei­se am sel­ben Tag wie die alte endet. Lücken­lo­se Deckung ist essen­ti­ell, um unvor­her­ge­se­he­ne zukünf­ti­ge Schä­den abzusichern.
• Kon­ti­nu­ier­li­chen Kon­takt hal­ten: Blei­be wäh­rend der lau­fen­den Scha­dens­re­gu­lie­rung mit dei­ner alten Ver­si­che­rung in Kon­takt. Beant­wor­te Rück­fra­gen zeit­nah und doku­men­tie­re alle Kommunikation.

Wor­auf du beim neu­en Ver­si­che­rer ach­ten solltest

Die neue Ver­si­che­rung über­nimmt aus­schließ­lich zukünf­ti­ge Schä­den, die nach Ver­si­che­rungs­be­ginn ein­tre­ten. Damit der Wech­sel sinn­voll ist, soll­te dei­ne neue Poli­ce bes­se­re Kon­di­tio­nen oder Leis­tun­gen bieten:

• Deckungs­sum­men prü­fen: Die Ver­si­che­rungs­sum­me soll­te ca. 3–5 Mil­lio­nen Euro für Per­so­nen- und Sach­schä­den betra­gen. Man­che Ver­si­che­rer bie­ten bis zu 10 Mil­lio­nen Euro an.
• Aus­schlüs­se beach­ten: Ver­glei­che, wel­che Risi­ken nicht ver­si­chert sind (z. B. beruf­li­che Tätig­kei­ten, bestimm­te Sport­ar­ten). Das ist beson­ders wich­tig, wenn dein Lebens­stil oder Hob­by spe­zi­el­le Anfor­de­run­gen hat.
• Service und Regu­lie­rungs­er­fah­rung: Nut­ze die Erfah­rung mit dei­nem alten Ver­si­che­rer: Warst du mit der Scha­dens­ab­wick­lung zufrie­den oder nicht? Das soll­te bei der Wahl des neu­en Ver­si­che­rers einfließen.
• Bei­trag ver­glei­chen: Die Prä­mie für eine Pri­vat­haft­pflicht liegt je nach Tarif zwi­schen ca. 50 und 150 Euro pro Jahr – ein Ver­gleich lohnt sich regelmäßig.

Check­lis­te für dei­nen Wechsel

• Scha­den vor Kün­di­gungs­frist der alten Ver­si­che­rung melden ✓
• Kün­di­gungs­schrei­ben mit kor­rek­tem Stich­tag ver­schi­cken (idea­ler­wei­se per Einschreiben) ✓
• Neue Ver­si­che­rung abschlie­ßen – Deckungs­lü­cke vermeiden ✓
• Alle Unter­la­gen zum offe­nen Scha­den­fall sam­meln und archivieren ✓
• Regel­mä­ßig bei alter Ver­si­che­rung nach Scha­dens­stand nachfragen ✓
• Nach Regu­lie­rungs­ab­schluss Abschluss­do­ku­men­te einholen ✓