Ja, du kannst die Versicherungssumme deiner Hausratversicherung nachträglich ändern, wenn sich der Wert deines Hausrats oder deine Wohnsituation verändert hat. Es ist sogar empfehlenswert, die Versicherungssumme regelmäßig zu überprüfen und anzupassen, um sicherzustellen, dass dein Hausrat angemessen versichert ist und du nicht über- oder unterversichert bist.
1. Gründe für eine nachträgliche Änderung der Versicherungssumme
Es gibt verschiedene Gründe, warum du die Versicherungssumme nachträglich anpassen möchtest:
- Wertzuwachs des Hausrats: Wenn du neue und teure Möbel, Elektronikgeräte oder Kunstwerke anschaffst, kann der Gesamtwert deines Hausrats steigen. In diesem Fall solltest du die Versicherungssumme erhöhen, um sicherzustellen, dass der gesamte Hausrat im Schadensfall vollständig abgesichert ist.
- Reduzierung des Hausrats: Wenn du deinen Hausrat verkleinerst, z. B. durch den Verkauf von Möbeln oder das Auflösen eines Zimmers, kannst du die Versicherungssumme reduzieren, um den Beitrag zu senken.
- Umzug in eine größere oder kleinere Wohnung: Bei einem Umzug in eine Wohnung mit einer anderen Wohnfläche solltest du die Versicherungssumme anpassen, da viele Versicherungen die Summe pauschal auf Grundlage der Quadratmeter berechnen.
- Vermeidung von Unterversicherung: Eine zu niedrige Versicherungssumme führt zur Unterversicherung, bei der du im Schadensfall nur einen anteiligen Ersatz erhältst. Um das zu vermeiden, ist es wichtig, die Versicherungssumme regelmäßig zu überprüfen und bei Bedarf zu erhöhen.
2. Wie wird die Versicherungssumme angepasst?
Die Anpassung der Versicherungssumme erfolgt in der Regel durch eine Kontaktaufnahme mit deinem Versicherer. Du kannst die Änderung der Versicherungssumme jederzeit beantragen, und der Versicherer wird den Vertrag entsprechend anpassen. Hier sind die Schritte, die du befolgen solltest:
- Wert des Hausrats ermitteln: Um die Versicherungssumme korrekt anzupassen, solltest du den tatsächlichen Wert deines Hausrats berechnen. Dazu kannst du eine Inventarliste erstellen, in der du den Neuwert aller Gegenstände erfasst. Alternativ kannst du die Richtwerte pro Quadratmeter nutzen (meist 650 bis 750 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche).
- Versicherung kontaktieren: Informiere deinen Versicherer über die gewünschte Änderung der Versicherungssumme. Der Versicherer wird die neue Versicherungssumme in den Vertrag eintragen und die Prämie entsprechend anpassen.
- Bestätigung der Änderung: Nachdem die Änderung vorgenommen wurde, erhältst du eine Bestätigung der neuen Versicherungssumme und der angepassten Prämie. Die Änderung tritt in der Regel sofort oder zum nächsten Fälligkeitstermin der Prämie in Kraft.
3. Auswirkungen auf die Prämie
Die Prämienhöhe hängt direkt von der Versicherungssumme ab. Eine Erhöhung der Versicherungssumme führt in der Regel zu höheren Beiträgen, da mehr Wert abgesichert wird. Umgekehrt führt eine Reduzierung der Versicherungssumme zu niedrigeren Prämien, da das Risiko für die Versicherung geringer wird.
- Beispiel: Wenn du den Wert deines Hausrats von 30.000 Euro auf 50.000 Euro anpasst, steigt deine Prämie entsprechend, da mehr Gegenstände versichert sind. Die genaue Anpassung der Prämie hängt vom Tarif und den weiteren Versicherungsbedingungen ab.
4. Was passiert bei einer Unterversicherung?
Wenn die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt ist und du im Schadensfall einen höheren Hausratwert hast, spricht man von einer Unterversicherung. In diesem Fall ersetzt die Versicherung den Schaden nur anteilig, auch wenn die Schäden geringer als die gesamte Versicherungssumme sind.
- Beispiel: Du hast eine Versicherungssumme von 30.000 Euro festgelegt, aber dein Hausrat ist tatsächlich 50.000 Euro wert. Im Schadensfall ersetzt die Versicherung dann nur 60 % des Schadens (30.000 von 50.000 Euro), auch wenn der Schaden nur 10.000 Euro beträgt.
- Unterversicherungsverzicht: Viele Versicherer bieten eine Klausel zum Unterversicherungsverzicht an, die sicherstellt, dass die Versicherung im Schadensfall den vollständigen Schaden übernimmt, solange die Versicherungssumme auf einem realistischen Niveau liegt (meist pro Quadratmeter berechnet).
5. Änderungen bei Vertragslaufzeit und Tarifwechsel
Wenn du die Versicherungssumme änderst, kann dies auch eine gute Gelegenheit sein, die Vertragslaufzeit und deinen Tarif zu überprüfen. Ein Tarifwechsel kann sinnvoll sein, wenn du zusätzliche Leistungen wie den Schutz gegen Elementarschäden oder eine erweiterte Deckung für Wertsachen benötigst.
Fazit
Ja, du kannst die Versicherungssumme deiner Hausratversicherung nachträglich ändern, und es ist ratsam, dies regelmäßig zu überprüfen, um eine Unter- oder Überversicherung zu vermeiden. Gründe für eine Anpassung können ein Umzug, der Kauf neuer Wertgegenstände oder eine Veränderung des Hausrats sein. Die Änderung der Versicherungssumme wirkt sich direkt auf die Prämienhöhe aus. Ein Hausratversicherung Vergleich hilft dir, die richtige Versicherungssumme zu wählen und deine Hausratversicherung Kosten optimal anzupassen.
