Ja, du kannst eine zusätzliche Versicherung für besonders hohe Schadensfälle abschließen. Diese Art von Versicherung wird oft als Erhöhung der Deckungssumme oder Exzessversicherung bezeichnet und dient dazu, deine Privathaftpflichtversicherung durch eine höhere Deckungssumme oder eine zusätzliche Versicherungsebene zu erweitern. Hier sind die wichtigsten Möglichkeiten, wie du dich gegen besonders hohe Schadensfälle absichern kannst:
1. Erhöhung der Deckungssumme in der Privathaftpflicht
- Eine der einfachsten Möglichkeiten, dich gegen hohe Schadensfälle abzusichern, besteht darin, die Deckungssumme deiner bestehenden Privathaftpflichtversicherung zu erhöhen. Die Deckungssumme ist der maximale Betrag, den die Versicherung im Schadensfall zahlt.
- Standard-Privathaftpflichtversicherungen bieten oft Deckungssummen von 3 bis 10 Millionen Euro. Für besonders hohe Risiken kannst du jedoch höhere Summen vereinbaren, z. B. 15 Millionen Euro oder sogar 50 Millionen Euro.
- Beispiel: Wenn du dich gegen extrem hohe Personenschäden absichern möchtest, etwa bei Unfällen, die lebenslange Pflegekosten verursachen könnten, kannst du die Deckungssumme auf 20 Millionen Euro erhöhen.
2. Exzessversicherung (Überversicherung)
- Eine Exzessversicherung (auch als Überversicherung bezeichnet) ist eine zusätzliche Versicherung, die dann greift, wenn die Deckungssumme deiner Primärversicherung, also deiner Privathaftpflicht, erschöpft ist. Diese Versicherungsebene tritt nur bei besonders hohen Schadensfällen in Kraft, wenn die normale Deckungssumme nicht ausreicht.
- Beispiel: Du hast eine Privathaftpflichtversicherung mit einer Deckungssumme von 10 Millionen Euro und schließt eine Exzessversicherung ab, die Schäden über 10 Millionen Euro bis zu einem Betrag von 50 Millionen Euro abdeckt. Wenn ein Schaden von 30 Millionen Euro entsteht, übernimmt die Exzessversicherung die restlichen 20 Millionen Euro.
3. Spezielle Haftpflichtversicherungen für hohe Risiken
- Für besondere Risikosituationen kannst du zusätzliche spezielle Haftpflichtversicherungen abschließen. Dazu gehören z. B. Berufshaftpflichtversicherungen oder Haftpflichtversicherungen für besondere Tätigkeiten oder Hobbys, wie etwa die Tierhalterhaftpflicht oder die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.
- Beispiel: Wenn du hohe Risiken durch deine berufliche Tätigkeit, deine Haustiere oder durch Eigentum (z. B. Vermietung von Immobilien) hast, können spezielle Haftpflichtversicherungen sinnvoll sein, um das Risiko besonders hoher Schadensfälle abzudecken.
4. Sonderrisiken wie Umweltschäden oder Wasserschäden
- Manche Sonderrisiken, wie z. B. Umweltschäden durch Öltanks oder Schäden durch Wasser, werden in normalen Privathaftpflichtversicherungen nicht immer in vollem Umfang abgedeckt. Für diese Risiken kannst du eine spezielle Zusatzversicherung abschließen, die hohe Schadenssummen absichert.
- Beispiel: Ein Leck in deinem Öltank verursacht Umweltschäden in der Umgebung deines Grundstücks. In diesem Fall könnte eine Gewässerschadenhaftpflichtversicherung eine höhere Deckung für den entstandenen Umweltschaden bieten.
5. Vermögensschadenhaftpflicht
- Wenn du dich vor besonders hohen Vermögensschäden schützen möchtest, die durch Fehlentscheidungen oder Fahrlässigkeit entstehen können, gibt es spezielle Vermögensschadenhaftpflichtversicherungen. Diese decken hohe finanzielle Schäden ab, die nicht durch Sach- oder Personenschäden, sondern durch finanzielle Verluste entstehen.
- Beispiel: Ein beratender Beruf wie ein Steuerberater oder Unternehmensberater könnte durch falsche Ratschläge erhebliche Vermögensschäden verursachen. Eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung deckt diese hohen Risiken ab.
6. Privathaftpflicht mit hohen Deckungssummen für Familien
- Wenn du eine Familie hast oder in einem Haushalt mit mehreren Personen lebst, ist es sinnvoll, eine Privathaftpflichtversicherung mit besonders hohen Deckungssummen zu wählen, um mehrere Personen abzusichern und das Risiko hoher Schadensfälle zu minimieren.
- Beispiel: Deine Kinder verursachen bei einem Spiel einen größeren Unfall, bei dem Dritte schwer verletzt werden. Eine hohe Deckungssumme von mindestens 15 Millionen Euro schützt dich in solchen Fällen vor den finanziellen Folgen von Personenschäden.
7. Zusatzversicherungen für bestimmte Risiken
- Einige Privathaftpflichtversicherer bieten Zusatzversicherungen an, die speziell für bestimmte Risiken oder Personengruppen entwickelt wurden. Dazu gehören z. B. Seniorentarife oder Tarife für Freiberufler, die höhere Deckungssummen für besonders hohe Risiken umfassen.
- Beispiel: Ein Freiberufler, der viel im Ausland arbeitet und besondere Risiken in seinem Beruf hat, könnte einen erweiterten Haftpflichtschutz benötigen, der ihn auch bei sehr hohen Schadensfällen im beruflichen Kontext absichert.
8. Selbstbehalt und hohe Schadensfälle
- Wenn du hohe Deckungssummen absichern möchtest, kann es sinnvoll sein, einen Selbstbehalt in deinen Vertrag aufzunehmen, um die Prämien zu reduzieren. Ein Selbstbehalt bedeutet, dass du einen kleinen Teil des Schadens selbst zahlst, während die Versicherung die hohen Schadensbeträge übernimmt.
- Beispiel: Du schließt eine Privathaftpflichtversicherung mit einer Deckungssumme von 20 Millionen Euro ab, bei der du im Schadensfall 500 Euro Selbstbehalt hast. Dadurch zahlst du geringere Prämien, bist aber gegen extrem hohe Schadensfälle abgesichert.
Fazit
Ja, du kannst eine zusätzliche Versicherung für besonders hohe Schadensfälle abschließen, entweder durch eine Erhöhung der Deckungssumme deiner Privathaftpflichtversicherung oder durch eine Exzessversicherung, die als zusätzliche Ebene für sehr hohe Schäden fungiert. Für spezielle Risiken oder Tätigkeiten gibt es auch Sonderversicherungen, die besonders hohe Schäden absichern. Ein Vergleich der Privathaftpflichtversicherungen hilft dir, die passende Absicherung mit den richtigen Deckungssummen zu finden, um dich gegen hohe Risiken zu schützen.
