Ja, es ist möglich, eine private Rechtsschutzversicherung mit einer Firmenrechtsschutzversicherung zu kombinieren, wobei beide Versicherungen unterschiedliche Bereiche abdecken. Viele Versicherer bieten Kombinationslösungen an, die sowohl den privaten als auch den beruflichen Bereich des Versicherungsnehmers absichern. Dies ist besonders praktisch für Selbstständige und Freiberufler, die sowohl ihre geschäftlichen als auch ihre privaten rechtlichen Risiken absichern möchten.
Hier sind einige wichtige Punkte, die du beachten solltest, wenn du eine private und firmenbezogene Rechtsschutzversicherung kombinieren möchtest:
1. Unterschiedliche Deckungsbereiche
Die private Rechtsschutzversicherung und die Firmenrechtsschutzversicherung decken verschiedene Rechtsbereiche ab. Eine Kombination beider Versicherungen stellt sicher, dass sowohl private als auch berufliche Rechtsrisiken abgesichert sind.
Private Rechtsschutzversicherung:
- Privates Vertragsrecht: Absicherung bei Streitigkeiten aus privaten Verträgen (z.B. Kaufverträge, Mietverträge, Versicherungsverträge).
- Verkehrsrechtsschutz: Schutz bei Streitigkeiten aus der Teilnahme am Straßenverkehr als Privatperson.
- Mietrechtsschutz: Schutz bei Streitigkeiten mit dem Vermieter oder Nachbarn in Bezug auf die private Wohnung.
- Arbeitsrechtsschutz: Abdeckung von Streitigkeiten mit dem Arbeitgeber, z.B. bei Kündigungen oder Gehaltsstreitigkeiten (als Arbeitnehmer).
Firmenrechtsschutzversicherung:
- Berufliches Vertragsrecht: Absicherung bei Streitigkeiten aus geschäftlichen Verträgen, z.B. mit Lieferanten, Kunden oder Geschäftspartnern.
- Arbeitsrechtsschutz für Arbeitgeber: Schutz bei Auseinandersetzungen mit Mitarbeitern, z.B. bei Kündigungsschutzklagen.
- Mietrecht für Gewerberäume: Absicherung bei Streitigkeiten über gewerblich genutzte Immobilien, z.B. bei Mieterhöhungen oder Nebenkostenabrechnungen.
- Steuerrechtsschutz: Unterstützung bei Auseinandersetzungen mit dem Finanzamt, insbesondere nach Betriebsprüfungen.
2. Vorteile der Kombination von privatem und beruflichem Rechtsschutz
Durch die Kombination von privater Rechtsschutzversicherung und Firmenrechtsschutzversicherung profitierst du von einem umfassenden Schutz in beiden Bereichen. Dies ist besonders vorteilhaft für Selbstständige und Freiberufler, deren berufliche und private Angelegenheiten oft eng miteinander verbunden sind.
Vorteile:
- Umfassender Schutz: Sowohl private als auch berufliche Rechtsrisiken sind abgedeckt, ohne dass Lücken im Versicherungsschutz bestehen.
- Praktische Verwaltung: Eine kombinierte Lösung erleichtert die Verwaltung der Versicherungen, da beide Bereiche bei einem Anbieter abgedeckt sein können.
- Kostenersparnis: Einige Versicherer bieten Rabatte oder Sonderkonditionen an, wenn beide Versicherungen kombiniert werden.
3. Ausschlüsse beachten
Es ist wichtig, die Ausschlüsse in den Policen beider Versicherungen zu prüfen, da bestimmte Bereiche von der Deckung ausgeschlossen sein können. Zum Beispiel deckt die private Rechtsschutzversicherung keine beruflichen Konflikte ab, und die Firmenrechtsschutzversicherung schützt nicht vor privaten Streitigkeiten.
Beispiel:
- Wenn du als Selbstständiger sowohl eine private als auch eine Firmenrechtsschutzversicherung hast, übernimmt die private Versicherung keine Streitigkeiten aus deinem beruflichen Umfeld, z.B. Vertragskonflikte mit Kunden.
- Ebenso wird die Firmenrechtsschutzversicherung keine Streitigkeiten abdecken, die sich auf dein Privatleben beziehen, z.B. Auseinandersetzungen mit deinem privaten Vermieter.
4. Versicherungsanbieter mit Kombinationslösungen
Viele Versicherer bieten spezielle Kombinationslösungen an, die sowohl den privaten als auch den beruflichen Bereich absichern. Diese Tarife können je nach Anbieter und den spezifischen Bedürfnissen des Versicherungsnehmers angepasst werden.
Anbieter mit Kombinationslösungen:
- ARAG: Bietet umfassende Rechtsschutzpakete an, die sowohl privaten als auch beruflichen Schutz umfassen.
- Allianz: Ermöglicht die Kombination von privatem und gewerblichem Rechtsschutz in einem Vertrag.
- Hiscox: Bietet maßgeschneiderte Lösungen für Selbstständige, die beide Bereiche abdecken.
- Deutsche Familienversicherung (DFV): Bietet flexible Tarife, die sowohl den privaten als auch den beruflichen Rechtsschutz umfassen können.
5. Trennung von beruflichen und privaten Rechtsfällen
Trotz der Möglichkeit einer Kombination ist es wichtig, dass berufliche und private Rechtsfälle klar voneinander getrennt bleiben. Die Versicherer achten darauf, ob ein Rechtsfall in den beruflichen oder den privaten Bereich fällt, und setzen die jeweilige Police entsprechend ein.
Beispiel:
- Ein Rechtsstreit mit einem privaten Vermieter würde von der privaten Rechtsschutzversicherung abgedeckt, während ein Streit mit dem Vermieter eines Gewerberaums von der Firmenrechtsschutzversicherung übernommen wird.
6. Separate Policen oder kombinierte Versicherung?
Du kannst entweder zwei separate Policen (eine private und eine berufliche) oder eine kombinierte Versicherung abschließen. Die Entscheidung hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und der Struktur deines Unternehmens ab.
Separate Policen:
- Vorteil: Klare Trennung zwischen privatem und beruflichem Rechtsschutz.
- Nachteil: Eventuell etwas höhere Kosten oder kompliziertere Verwaltung.
Kombinierte Versicherung:
- Vorteil: Einfachere Verwaltung und eventuell günstigere Konditionen.
- Nachteil: Es muss sichergestellt sein, dass beide Bereiche umfassend abgedeckt sind.
7. D&O‑Versicherung als Erweiterung
Für leitende Angestellte oder Geschäftsführer kann es sinnvoll sein, eine D&O‑Versicherung (Directors and Officers) zusätzlich zur Firmenrechtsschutzversicherung abzuschließen. Diese schützt vor persönlicher Haftung im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeit, was in der Kombination mit einer Rechtsschutzversicherung eine umfassende Absicherung bietet.
Fazit: Kombination von privater und Firmenrechtsschutzversicherung
Es ist durchaus sinnvoll, eine private Rechtsschutzversicherung mit einer Firmenrechtsschutzversicherung zu kombinieren, um umfassend gegen rechtliche Risiken im privaten und beruflichen Bereich abgesichert zu sein. Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer profitieren von dieser Kombination, da sie beide Bereiche abdeckt und oft eine kosteneffiziente Lösung darstellt. Achte darauf, dass die Versicherungspolicen klar zwischen privaten und beruflichen Rechtsfällen unterscheiden und prüfe, ob eine Kombilösung mit Sonderkonditionen angeboten wird.
