Ja, du kannst deinen Hausrat vollständig durch eine Hausratversicherung absichern, aber es ist wichtig, sicherzustellen, dass der Wert deines gesamten Hausrats korrekt erfasst wird und alle relevanten Risiken sowie Wertsachen abgedeckt sind. Hier sind die wichtigsten Schritte und Aspekte, die du beachten solltest, um deinen Hausrat vollständig zu versichern:
1. Ermittlung des Wertes deines Hausrats
Um deinen Hausrat vollständig zu versichern, musst du zunächst den Wert deines gesamten Hausrats ermitteln. Dieser Wert bildet die Grundlage für die Versicherungssumme, die in der Hausratversicherung festgelegt wird.
- Inventarliste erstellen: Erstelle eine detaillierte Liste aller Gegenstände in deinem Haushalt, wie Möbel, Elektronik, Haushaltsgeräte, Kleidung, Schmuck, Kunstwerke, etc.
- Wertfeststellung: Ermittele den aktuellen Neuwert jedes Gegenstands, also den Betrag, den du benötigst, um einen gleichwertigen neuen Gegenstand zu kaufen. Addiere alle Werte, um den Gesamtwert deines Hausrats zu bestimmen.
- Versicherungssumme festlegen: Die Versicherungssumme sollte dem Gesamtwert deines Hausrats entsprechen, damit dieser im Schadensfall vollständig ersetzt werden kann. Achte darauf, dass die Versicherungssumme nicht zu niedrig angesetzt wird, um eine Unterversicherung zu vermeiden.
2. Vermeidung von Unterversicherung
Eine Unterversicherung liegt vor, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert deines Hausrats. Im Schadensfall kann dies dazu führen, dass die Versicherung nur einen Teil des Schadens ersetzt. Es ist daher wichtig, die Versicherungssumme realistisch festzulegen.
- Beispiel: Wenn dein Hausrat einen Wert von 50.000 Euro hat, du aber nur eine Versicherungssumme von 30.000 Euro vereinbart hast, wird die Versicherung im Schadensfall nur anteilig zahlen. Wenn ein Schaden von 10.000 Euro entsteht, erhältst du nur 60 % der Schadenssumme (6.000 Euro), da nur 60 % des Hausrats versichert waren.
- Unterversicherungsverzicht: Viele Versicherer bieten die Möglichkeit eines Unterversicherungsverzichts an. Dies bedeutet, dass die Versicherung auf eine Kürzung der Entschädigung im Schadensfall verzichtet, selbst wenn die Versicherungssumme nicht genau dem Wert des Hausrats entspricht. Der Unterversicherungsverzicht wird häufig gewährt, wenn eine pauschale Versicherungssumme pro Quadratmeter abgeschlossen wird.
3. Versicherte Gefahren
Die Hausratversicherung deckt den Hausrat gegen eine Vielzahl von Gefahren ab, darunter:
- Feuer: Schutz bei Brand, Blitzschlag oder Explosion.
- Leitungswasser: Schäden durch Rohrbrüche oder defekte Leitungen.
- Einbruchdiebstahl und Vandalismus: Schutz vor Diebstahl nach Einbruch und mutwilliger Zerstörung.
- Sturm und Hagel: Schutz bei Schäden durch extreme Wetterbedingungen.
Um sicherzustellen, dass dein Hausrat vollständig versichert ist, musst du prüfen, ob alle relevanten Risiken in deinem Vertrag abgedeckt sind. In manchen Fällen kann es sinnvoll sein, eine Leistungserweiterung für zusätzliche Risiken, wie Elementarschäden (z. B. Überschwemmungen oder Erdbeben), abzuschließen.
4. Wertsachen und Entschädigungsgrenzen
Für Wertsachen wie Schmuck, Kunstwerke, Antiquitäten und Bargeld gelten in der Hausratversicherung oft spezielle Entschädigungsgrenzen. Diese sind häufig auf einen Prozentsatz der Versicherungssumme begrenzt (z. B. 10 bis 20 % der Versicherungssumme).
- Beispiel: Wenn deine Versicherungssumme 50.000 Euro beträgt und die Entschädigungsgrenze für Wertsachen 20 % beträgt, sind Wertsachen nur bis zu einem Betrag von 10.000 Euro versichert.
Um wertvolle Gegenstände vollständig abzusichern, kannst du entweder die Versicherungssumme erhöhen oder eine spezielle Wertsachenversicherung abschließen.
5. Erweiterungen und Zusatzleistungen
Um deinen Hausrat vollständig zu versichern, kannst du verschiedene Erweiterungen zur Hausratversicherung hinzufügen. Diese bieten zusätzlichen Schutz für bestimmte Risiken oder wertvolle Gegenstände:
- Elementarschäden: Erweiterter Schutz gegen Naturkatastrophen wie Überschwemmungen, Erdbeben, Lawinen oder Erdrutsche.
- Fahrraddiebstahl: Erweiterter Schutz für den Diebstahl von Fahrrädern außerhalb der Wohnung.
- Glasbruchversicherung: Deckt Schäden an Fensterscheiben, Glastüren, Spiegeln und anderen Glasflächen ab, die nicht durch einen Einbruch verursacht wurden.
- Elektronikversicherung: Schützt besonders wertvolle Elektronikgeräte (wie Computer, Fernseher, Audio- und Videoausrüstung) gegen Beschädigungen durch Überspannung oder andere spezielle Risiken.
6. Außenversicherung
Die Außenversicherung deiner Hausratversicherung bietet Schutz für deinen Hausrat auch außerhalb der Wohnung, etwa wenn du Gegenstände auf Reisen mitnimmst oder sie sich vorübergehend an einem anderen Ort befinden. Dieser Schutz ist jedoch oft auf einen begrenzten Zeitraum (meist bis zu 3 Monate) und auf einen bestimmten Prozentsatz der Versicherungssumme beschränkt.
- Beispiel: Wenn du deinen Laptop mit auf eine Geschäftsreise nimmst und dieser gestohlen wird, greift die Außenversicherung, allerdings nur bis zur vereinbarten Höchstsumme.
7. Wahl des richtigen Tarifs
Es gibt verschiedene Tarife für die Hausratversicherung, die sich in ihrem Umfang und den angebotenen Leistungen unterscheiden. Es ist wichtig, einen Tarif zu wählen, der deinem Bedarf entspricht und sicherstellt, dass dein gesamter Hausrat angemessen versichert ist.
- Grundschutz vs. Premiumschutz: Ein Grundschutz deckt die üblichen Gefahren ab, während ein Premiumschutz oft zusätzliche Leistungen und höhere Entschädigungsgrenzen für wertvolle Gegenstände bietet.
8. Anpassung der Versicherungssumme
Es ist wichtig, die Versicherungssumme regelmäßig anzupassen, insbesondere wenn du neue wertvolle Gegenstände anschaffst oder sich der Wert deines Hausrats im Laufe der Zeit erhöht. Ein regelmäßiges Update der Versicherung verhindert, dass es zu einer Unterversicherung kommt.
Fazit
Ja, du kannst deinen Hausrat vollständig versichern, indem du die Versicherungssumme korrekt festlegst, alle relevanten Gefahren abdeckst und sicherstellst, dass auch Wertsachen und wertvolle Gegenstände ausreichend versichert sind. Es ist wichtig, eine Unterversicherung zu vermeiden und gegebenenfalls Leistungserweiterungen hinzuzufügen, um den Schutz zu optimieren. Ein Hausratversicherung Vergleich hilft dir, den passenden Tarif zu finden, der deinen gesamten Hausrat optimal absichert.
