Wartezeit oder Sofortschutz – welcher Tarif spart Dir unterm Strich mehr Geld?
Warum es Wartezeiten gibt
Eine Zahnzusatzversicherung mit klassischer Wartezeit (meist 8 Monate für Zahnersatz, 3 Monate für Zahnbehandlung) schützt den Versicherer vor sofortigen hohen Kosten. Dafür kalkuliert er den Beitrag niedriger als bei einer Police, die ab Tag 1 leistet.
Beitrag vs. Leistung im Vergleich
| Tariftyp | Monatsbeitrag* | Startbudget 1. Jahr | Erstattung ab Tag 1? | Wann lohnt er sich? |
|---|---|---|---|---|
| Komfort, Wartezeit | 18 € | 1 000 € nach 8 Monaten | ❌ | wenn die nächste große Behandlung > 8 Monate entfernt ist |
| Komfort, ohne Wartezeit | 21 € | 1 000 € sofort | ✅ | wenn Implantat/Krone in ≤ 6 Monaten geplant ist |
| Premium, Wartezeit | 29 € | 1 500 € nach 8 Monaten | ❌ | für vorausschauende Vorsorger*innen |
| Premium, Sofortschutz | 33 € | 1 500 € sofort | ✅ | bei akutem Behandlungsbedarf |
*Eintrittsalter 35 J., keine offenen Zahnlücken, jährliche Zahlweise.
Kostenvorteil bei Wartezeit
Nimmst Du z. B. den Komforttarif mit Wartezeit, sparst Du gegenüber dem Sofortschutz 36 € pro Jahr. Steht in den ersten sechs bis acht Monaten kein teurer Eingriff an, bleibt die Wartezeitvariante günstiger – selbst wenn Du später Leistungen nutzt.
Kostenvorteil ohne Wartezeit
Planst Du in den nächsten drei Monaten eine 3 000 €-Implantatkrone, übernimmt der Sofortschutz im ersten Jahr schon 1 000 € (Staffelbudget) × 90 % = 900 €. Die Mehrprämie von 36 € ist damit binnen eines Monats refinanziert.
Entscheidungsmatrix
| Frage | Antwort | Empfehlunger Tarif | Warum |
|---|---|---|---|
| Implantat, Krone oder Inlay schon terminiert? | Ja, innerhalb 6 Monate | Sofortschutz ohne Wartezeit | Leistung sofort, Mehrbeitrag schnell amortisiert |
| Nur Prophylaxe & kleine Füllungen geplant? | Ja | Wartezeit akzeptieren | Beitrag dauerhaft günstiger |
| Unsicher, ob in 6–12 Monaten ein Eingriff kommt? | Vielleicht | Sofortschutz mit moderater Quote (80 %) | guter Mittelweg, Mehrkosten gering |
| Mehrere Lücken, aber OP erst in 12 Monaten | Ja | Wartezeit + hohe Staffel | Staffelzeit überbrückt Wartezeit, günstiger Beitrag |
Zusätzliche Sparhebel, egal welcher Tarif
-
Jährliche Zahlweise – spart 2–5 % Ratenzuschlag.
-
Selbstbeteiligung 20 % – drückt die Prämie um bis zu 20 %.
-
Quote 90 % statt 100 % – Eigenanteil bleibt moderat, Beitrag sinkt 4–6 €.
-
Familien- oder Partnerrabatt – bis 10 % extra sparen.
-
Tarife vergleichen – mit Zahnzusatzversicherung Vergleiche findest Du denselben Leistungsumfang oft günstiger.
Häufige Irrtümer
-
„Wartezeit bedeckt gar nichts im 1. Jahr“ – falsch. Prophylaxe und Zahnbehandlung sind häufig nach drei Monaten versichert, Zahnersatz nach acht.
-
„Sofortschutz kostet immer viel mehr“ – nicht zwingend: Bei Digitalversicherern liegt der Aufpreis teils nur bei 2–3 € monatlich.
-
„Einmal Sofortschutz, immer teuer“ – nach der Staffel sind Wartezeit- und Soforttarif meist preisgleich reguliert.
Fazit – Wartezeit spart, Sofortschutz schützt sofort
Je näher eine teure Behandlung rückt, desto eher lohnt sich der kleine Aufpreis für einen Sofortschutz-Tarif. Liegen größere Eingriffe weiter in der Zukunft, ist ein günstiger Wartezeit-Tarif die clevere Wahl. Vergleiche Beiträge, Staffelbeträge und Materiallisten, wähle die Variante, die zu Deinem Zeitplan passt – und genieße dank Zahn Ersatz Versicherung und Zahnarztversicherung maximalen Schutz bei minimalem Budget.
