Sind Selbständige gesetzlich unfallversichert?

Nein, Selbst­stän­di­ge sind nicht auto­ma­tisch gesetz­lich unfall­ver­si­chert. Anders als Arbeit­neh­mer fal­len die meis­ten Selbst­stän­di­gen nicht unter die gesetz­li­che Unfall­ver­si­che­rung (GUV) der Berufs­ge­nos­sen­schaf­ten. Es gibt jedoch wich­ti­ge Aus­nah­men und die Mög­lich­keit einer frei­wil­li­gen Ver­si­che­rung oder pri­va­ten Absicherung.

Wel­che Selbst­stän­di­gen unter­lie­gen der Versicherungspflicht?

Bestimm­te Grup­pen von Selbst­stän­di­gen sind in der gesetz­li­chen Unfall­ver­si­che­rung ver­si­che­rungs­pflich­tig:

• Künst­ler und Publi­zis­ten (über die Künst­ler­so­zi­al­kas­se KSK)
• Land­wir­te, Gärt­ner und Forstbetreiber
• Haus­ge­wer­be­trei­ben­de in hand­werk­li­chen Betrieben
• Arbeit­neh­mer­ähn­li­che Selbst­stän­di­ge (stän­dig für einen Auf­trag­ge­ber tätig, kei­ne Mitarbeiter)
• Gesell­schaf­ter-Geschäfts­füh­rer von GmbHs unter bestimm­ten Bedingungen

Ob Ihre Tätig­keit unter die­se Kate­go­rien fällt, prüft die zustän­di­ge Berufs­ge­nos­sen­schaft. Die­se fin­den Sie über das DGUV-Bran­chen­ver­zeich­nis (Deut­sche Gesetz­li­che Unfall­ver­si­che­rung). Eine früh­zei­ti­ge Klä­rung ist wich­tig, um Ver­si­che­rungs­lü­cken auszuschließen.

Frei­wil­li­ge Mit­glied­schaft in der gesetz­li­chen Unfallversicherung

Selbst­stän­di­ge, die nicht ver­si­che­rungs­pflich­tig sind, kön­nen sich frei­wil­lig bei ihrer Berufs­ge­nos­sen­schaft anmel­den. Der Vor­teil: Sie erhal­ten Leis­tun­gen bei Arbeits­un­fäl­len und Berufs­krank­hei­ten, ein­schließ­lich Reha-Maß­nah­men und Ren­ten­ver­si­che­rung. Die Bei­trä­ge lie­gen ca. zwi­schen 50–300 Euro jähr­lich, abhän­gig von Bran­che und Risi­ko­ein­stu­fung. Sie tra­gen die Kos­ten voll­stän­dig selbst.

Oft ist eine pri­va­te Unfall­ver­si­che­rung die bes­se­re Alter­na­ti­ve: Sie bie­tet mehr Fle­xi­bi­li­tät bei der Tarif­ge­stal­tung, deckt auch pri­va­te Unfäl­le ab und ermög­licht höhe­re Leis­tun­gen. Beson­ders wich­tig ist ein umfas­sen­der Inva­li­di­täts­schutz – die Poli­ce soll­te bereits ab 25–50 % Inva­li­di­täts­grad grei­fen und eine monat­li­che Ren­te von ca. 1.000–3.000 Euro garantieren.

Pri­va­te Unfall­ver­si­che­rung für Selbst­stän­di­ge: Wor­auf Sie ach­ten sollten

• Ver­si­che­rungs­sta­tus klä­ren: Kon­tak­tie­ren Sie Ihre Berufs­ge­nos­sen­schaft zur Klä­rung der Versicherungspflicht
• Inva­li­di­täts­grad: Wäh­len Sie einen Tarif, der bereits ab 25 % Inva­li­di­tät leis­tet, nicht erst ab 50 %
• Deckungs­sum­me: Min­des­tens 500.000 Euro Grund­de­ckung, bes­ser 1.000.000 Euro für Selbstständige
• Zusatz­leis­tun­gen: Heil­kos­ten, psy­cho­lo­gi­sche Sofort­hil­fe und Kran­ken­haus­ta­ges­geld sind sinn­vol­le Erweiterungen
• Kos­ten kal­ku­lie­ren: Pri­va­te Poli­ce kos­tet ca. 10–40 Euro monat­lich für gute Absicherung
• War­te­zei­ten prü­fen: Stan­dard sind 3–6 Mona­te – ach­ten Sie auf kur­ze Fristen
• Regel­mä­ßig über­prü­fen: Pas­sen Sie Ihren Ver­si­che­rungs­schutz bei Geschäfts­ver­än­de­run­gen an