Was beinhal­tet eine Geschäftsinhaltsversicherung?

Eine Geschäfts­in­halts­ver­si­che­rung schützt das beweg­li­che Ver­mö­gen Ihres Unter­neh­mens – von Maschi­nen über Waren bis hin zu Möbeln und IT-Aus­stat­tung – gegen Schä­den durch Feu­er, Dieb­stahl, Was­ser und wei­te­re Risi­ken. Sie ist eine Schlüs­sel­ver­si­che­rung für jeden Gewer­be­be­trieb, um finan­zi­el­le Ver­lus­te durch unvor­her­ge­se­he­ne Ereig­nis­se zu mini­mie­ren und die Geschäfts­fä­hig­keit zu sichern.

Wel­che Gegen­stän­de sind versichert?

Die Geschäfts­in­halts­ver­si­che­rung deckt alle beweg­li­chen Ver­mö­gens­wer­te ab, die Sie für den Betrieb benö­ti­gen. Dazu gehören:

• Betriebs- und Geschäfts­aus­stat­tung: Möbel, Rega­le, Vitri­nen, Büroeinrichtungen
• Tech­ni­sche Gerä­te und Maschi­nen: Com­pu­ter, Ser­ver, Pro­duk­ti­ons­ma­schi­nen, Spezialwerkzeuge
• Waren und Lager­be­stän­de: Han­dels­wa­re, Roh­stof­fe, Halbfabrikate
• Betriebs­mit­tel: Fahr­zeu­ge (sofern ver­si­cher­bar), Rei­ni­gungs­ge­rä­te, sons­ti­ge Betriebsmittel
• Per­sön­li­che Gegen­stän­de von Mit­ar­bei­tern: Unter Umstän­den pri­va­te Gegen­stän­de, die am Arbeits­platz genutzt werden

Wel­che Risi­ken und Schä­den wer­den abgedeckt?

Im Stan­dard-Leis­tungs­um­fang sind typi­scher­wei­se fol­gen­de Scha­dens­ur­sa­chen versichert:

• Feu­er und Explo­sio­nen: Auch Rauch­schä­den und Lösch­was­ser­schä­den sind meist eingeschlossen
• Ein­bruch­dieb­stahl und Raub: Schutz vor kri­mi­nel­len Hand­lun­gen mit Gewaltanwendung
• Lei­tungs­was­ser­schä­den: Schä­den durch Rohr­bruch, defek­te Was­ser­lei­tun­gen oder Abflussanlagen
• Sturm und Hagel: Schä­den durch Natur­ge­wal­ten ab bestimm­ter Windstärke
• Van­da­lis­mus nach Ein­bruch: Zer­stö­run­gen durch Ein­dring­lin­ge (meist nur nach erfolg­tem Einbruch)

Wich­ti­ge Zusatz­de­ckun­gen für bes­se­ren Schutz

Je nach Bran­che und Geschäfts­si­tua­ti­on soll­ten Sie fol­gen­de Optio­nen in Betracht ziehen:

• Betriebs­un­ter­bre­chungs­ver­si­che­rung: Ersetzt ent­gan­ge­ne Gewin­ne und Fix­kos­ten, wenn der Betrieb nach einem Scha­den still­ste­hen muss – beson­ders wich­tig für pro­duk­ti­ve Betriebe
• Ele­men­tar­scha­den­ver­si­che­rung: Deckt Über­schwem­mun­gen, Erd­be­ben, Schnee­druck und Erd­rut­sche ab, die der Stan­dard nicht einschließt
• Glas­bruch­ver­si­che­rung: Schützt Fens­ter, Glas­tü­ren, Vitri­nen und ande­re Glaselemente
• Elek­tro­nik­ver­si­che­rung: Spe­zi­el­ler Schutz für Kurz­schlüs­se, Über­span­nung und tech­ni­sche Defek­te bei Com­pu­tern und Maschinen
• Fahr­rad­ver­si­che­rung: Falls Dienst-Fahr­rä­der oder E‑Bikes Teil der Betriebs­aus­stat­tung sind

Das soll­ten Sie bei der Aus­wahl beachten

• Ver­si­che­rungs­sum­me rea­lis­tisch wäh­len: Erfas­sen Sie den aktu­el­len Wie­der­be­schaf­fungs­wert aller Gegen­stän­de – zu nied­rig gewähl­te Sum­men füh­ren zu Unter­ver­si­che­rung und teil­wei­se zu Leistungskürzungen
• Selbst­be­tei­li­gung kal­ku­lie­ren: Höhe­re Selbst­be­tei­li­gun­gen (ca. 250–500 Euro) sen­ken die Prä­mie, erhö­hen aber Ihr Eigen­ri­si­ko im Schadensfall
• Ver­si­che­rungs­sum­me regel­mä­ßig prü­fen: Bei Geschäfts­wachs­tum, Neu­an­schaf­fun­gen oder Umla­ge­rung von Bestän­den soll­te die Poli­ce ange­passt wer­den – min­des­tens jähr­lich überprüfen
• Aus­schlüs­se beach­ten: Man­che Ver­si­che­rer schlie­ßen bestimm­te Risi­ken aus (z. B. Dieb­stahl durch Mit­ar­bei­ter, Schä­den im Frei­en) – die­se soll­ten bekannt sein