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Was ist der Zeit­wert in der Gebäudeversicherung?

Der Zeit­wert in der Gebäu­de­ver­si­che­rung bezeich­net den aktu­el­len Wert des Gebäu­des zum Zeit­punkt des Scha­dens, unter Berück­sich­ti­gung von Abnut­zung und Alter. Der Zeit­wert ist also der Wert, den das Gebäu­de durch Wert­min­de­rung im Lau­fe der Zeit ver­lo­ren hat.

Wich­ti­ge Aspek­te des Zeitwerts:

  1. Berech­nung:
    • Der Zeit­wert wird ermit­telt, indem man den Neu­wert des Gebäu­des (die Kos­ten für einen Wie­der­auf­bau zum aktu­el­len Zeit­punkt) abzüg­lich einer Abschrei­bung für Abnut­zung und Alter des Gebäu­des berechnet.
  2. Ent­schä­di­gung bei Zeit­wert:
    • Wenn im Ver­si­che­rungs­ver­trag der Zeit­wert als Grund­la­ge für die Scha­dens­re­gu­lie­rung fest­ge­legt ist, zahlt die Ver­si­che­rung im Scha­dens­fall nur den Betrag, den das Gebäu­de zum Zeit­punkt des Scha­dens auf­grund sei­nes Alters und Zustands noch wert ist. Das kann deut­lich unter dem Neu­wert liegen.
  3. Bei­spiel:
    • Ange­nom­men, das Gebäu­de hat einen Neu­wert von 500.000 Euro, ist aber 20 Jah­re alt und auf­grund von Abnut­zung nur noch 80 % die­ses Wer­tes wert. Der Zeit­wert wäre dann 400.000 Euro, und im Scha­dens­fall wür­de die Ver­si­che­rung nur die­sen Betrag zahlen.

Zeit­wert vs. Neuwert:

  • Der Neu­wert hin­ge­gen ist der Betrag, der erfor­der­lich wäre, um das Gebäu­de heu­te in glei­chem Zustand und mit glei­chem Mate­ri­al neu zu errich­ten. Vie­le Ver­si­che­rungs­ver­trä­ge bie­ten eine Neu­wert­de­ckung, sodass im Scha­dens­fall die Wie­der­her­stel­lungs­kos­ten in vol­ler Höhe über­nom­men werden.

Fazit:

Der Zeit­wert berück­sich­tigt den Wert­ver­lust durch Alter und Abnut­zung des Gebäu­des. Ver­si­che­run­gen, die auf den Zeit­wert abzie­len, bie­ten meist eine gerin­ge­re Ent­schä­di­gung als sol­che, die den Neu­wert decken. Es ist daher wich­tig, sich bewusst für eine Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung zu ent­schei­den, die den opti­ma­len Schutz für dein Gebäu­de bietet.

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