Ein Elementarschaden ist ein Schaden, der durch Naturgewalten verursacht wird, die nicht zu den klassischen Risiken wie Feuer, Sturm oder Leitungswasserschäden zählen. Diese Schäden werden durch sogenannte elementare Naturereignisse ausgelöst und sind oft besonders schwerwiegend. Die Hausratversicherung deckt Elementarschäden in der Regel nicht automatisch ab; hierfür ist eine Elementarschadenversicherung erforderlich, die als Zusatzbaustein zur Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung abgeschlossen werden kann.
Typische Elementarschäden
Zu den Elementarschäden gehören Schäden, die durch folgende Naturereignisse entstehen:
- Überschwemmung:
- Schäden, die durch übertretende Flüsse, Starkregen oder steigende Wasserpegel entstehen. Dazu zählt auch das Eindringen von Wasser in Keller oder Erdgeschoss.
- Rückstau:
- Wenn bei starken Regenfällen das Abwassersystem überlastet ist und Wasser von unten in das Gebäude eindringt, spricht man von einem Rückstau. Diese Schäden sind besonders in Gebieten mit alter oder unzureichender Kanalisation verbreitet.
- Erdbeben:
- Schäden durch Erdbeben oder Bodenerschütterungen.
- Erdrutsch:
- Bewegungen der Erdoberfläche, die zu Beschädigungen an Gebäuden oder Hausrat führen.
- Lawinen und Schneedruck:
- In bergigen Regionen können Lawinen oder das Gewicht von Schneemassen zu erheblichen Schäden führen, wenn Dächer oder Strukturen dem Druck nicht standhalten.
- Vulkanausbruch:
- Schäden, die durch Lavamassen oder vulkanische Asche entstehen, fallen ebenfalls unter Elementarschäden.
- Erdsenkung:
- Wenn der Boden absackt und dadurch Schäden an Häusern oder Infrastruktur verursacht.
Welche Versicherungen decken Elementarschäden ab?
Um gegen Elementarschäden abgesichert zu sein, benötigen Sie in der Regel eine Elementarschadenversicherung. Diese kann als Zusatzbaustein zur Hausratversicherung oder zur Wohngebäudeversicherung abgeschlossen werden. Die Art der Deckung hängt davon ab, welche Versicherung Sie wählen:
- Hausratversicherung mit Elementarschutz:
- Diese erweitert den Schutz auf Schäden am Hausrat, die durch Naturgewalten verursacht werden. So werden Möbel, Elektronik, Kleidung und andere persönliche Gegenstände, die durch Überschwemmung oder andere Naturkatastrophen beschädigt wurden, ersetzt.
- Wohngebäudeversicherung mit Elementarschutz:
- Diese deckt Schäden am Gebäude selbst ab, die durch Elementargewalten wie Überschwemmungen, Schneedruck oder Erdbeben verursacht werden. Das umfasst den Schutz von Wänden, Dächern, Fenstern, Türen und anderen festen Bestandteilen des Gebäudes.
Wann ist eine Elementarschadenversicherung sinnvoll?
Eine Elementarschadenversicherung ist besonders sinnvoll, wenn Sie in einer Region wohnen, die anfällig für Naturgefahren ist. Dazu gehören:
- Überschwemmungsgebiete in der Nähe von Flüssen oder Seen
- Bergregionen mit Lawinengefahr oder starkem Schneefall
- Regionen, die zu Erdrutschen oder Erdbeben neigen
- Gegenden mit einer unzureichenden Abwasserversorgung, die Rückstauschäden begünstigt
In vielen Fällen ist eine Elementarschadenversicherung dringend zu empfehlen, da die Kosten für Schäden durch Naturereignisse extrem hoch sein können und die Reparatur oder der Ersatz des beschädigten Hausrats oder des Gebäudes schnell in die zehntausende Euro gehen kann.
Wichtige Einschränkungen bei der Elementarschadenversicherung
Auch bei einer Elementarschadenversicherung gibt es bestimmte Einschränkungen:
- Selbstbeteiligung:
- Bei vielen Policen müssen Sie im Schadensfall eine Selbstbeteiligung zahlen. Die Höhe variiert je nach Versicherer und Vertragsbedingungen.
- Schutzvorkehrungen:
- Einige Versicherer verlangen, dass Sie Sicherheitsvorkehrungen treffen, z. B. den Einbau von Rückstauklappen oder die Installation von Pumpen, um Schäden durch Rückstau zu minimieren. Werden diese Vorgaben nicht erfüllt, kann die Entschädigung gekürzt oder verweigert werden.
- Gefährdungszonen:
- In bestimmten Regionen, die als besonders gefährdet gelten, kann es schwieriger sein, eine Elementarschadenversicherung abzuschließen. Versicherer bieten in diesen Fällen entweder keine Deckung an oder verlangen sehr hohe Prämien.
Fazit
Ein Elementarschaden ist ein Schaden, der durch Naturgewalten wie Überschwemmungen, Erdbeben, Erdrutsche oder Lawinen verursacht wird. Diese Schäden sind nicht standardmäßig in der Hausratversicherung enthalten, sondern müssen durch eine Elementarschadenversicherung abgesichert werden. Diese kann als Zusatzbaustein zur Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung abgeschlossen werden, um den Hausrat oder das Gebäude gegen Naturgefahren zu schützen. Ein Hausratversicherung Vergleich hilft Ihnen, die richtige Police mit Elementarschutz zu finden und Ihre Hausratversicherung Kosten zu optimieren.
