Was ist eine Inventarversicherung?

Eine Inven­tar­ver­si­che­rung (auch Geschäfts­in­halts­ver­si­che­rung genannt) schützt das beweg­li­che Betriebs­ver­mö­gen von Unter­neh­men vor Schä­den durch Feu­er, Was­ser, Dieb­stahl und wei­te­re Risi­ken. Sie deckt Maschi­nen, Waren, Ein­rich­tung und elek­tro­ni­sche Gerä­te ab und ist daher unver­zicht­bar für jeden Geschäfts­be­trieb mit phy­si­schen Ver­mö­gens­wer­ten. Im Scha­dens­fall über­nimmt die Ver­si­che­rung die Repa­ra­tur- oder Wie­der­be­schaf­fungs­kos­ten und hilft, Betriebs­un­ter­bre­chun­gen zu minimieren.

Was wird durch eine Inven­tar­ver­si­che­rung abgedeckt?

Die Inven­tar­ver­si­che­rung schützt das beweg­li­che Ver­mö­gen eines Betriebs. Dazu gehören:

• Betriebs­ein­rich­tun­gen: Möbel, Werk­zeu­ge, Maschi­nen und Geschäftsausstattungen
• Waren und Vor­rä­te: Mate­ria­li­en, Han­dels­wa­ren und Roh­stof­fe für Pro­duk­ti­on oder Verkauf
• Tech­ni­sche Gerä­te: Com­pu­ter, Dru­cker, Ser­ver und spe­zia­li­sier­te elek­tro­ni­sche Ausrüstung
• Sons­ti­ge Ver­mö­gens­ge­gen­stän­de: Betriebs­mit­tel und per­sön­li­che Gegen­stän­de von Mit­ar­bei­tern am Arbeitsplatz

Nicht ver­si­chert sind typi­scher­wei­se Grund­stü­cke und unbe­weg­li­che Tei­le von Gebäu­den – dafür ist eine sepa­ra­te Gebäu­de­ver­si­che­rung zuständig.

Wel­che Risi­ken wer­den abgesichert?

Eine Inven­tar­ver­si­che­rung bie­tet Schutz vor vie­len all­täg­li­chen und außer­ge­wöhn­li­chen Gefahren:

• Feu­er und Explo­si­on: Brand, Blitz­schlag, Explo­si­on und Überhitzung
• Dieb­stahl und Van­da­lis­mus: Ein­bruch­dieb­stahl, ein­fa­cher Dieb­stahl (je nach Tarif), Raub und Sachbeschädigung
• Was­ser­schä­den: Lei­tungs­was­ser­schä­den, Rohr­brü­che, Regen­was­ser durch beschä­dig­te Fenster/Türen
• Sturm und Hagel: Sturm­schä­den ab Wind­stär­ke 8 und Hagelschlag
• Ele­men­tar­schä­den: Über­schwem­mung, Schnee­druck, Erd­be­ben (optio­nal)

Wich­ti­ge Zusatz­ver­si­che­run­gen für den erwei­ter­ten Schutz

Je nach Bran­che und Betriebs­grö­ße emp­feh­len sich fol­gen­de optio­na­le Deckungen:

• Betriebs­un­ter­bre­chungs­ver­si­che­rung: Ersetzt ent­gan­ge­ne Gewin­ne und Fix­kos­ten wäh­rend Betriebs­still­stand nach Schadensfall
• Elek­tro­nik­ver­si­che­rung: Umfas­sen­der Schutz für IT-Infra­struk­tur, oft mit Sabotagedeckung
• Glas­bruch­ver­si­che­rung: Abde­ckung von Schä­den an Schau­fens­tern, Glas­tü­ren und glä­ser­nen Einrichtungen
• Ver­si­che­rung von Außen­la­gern: Für Waren an tem­po­rä­ren oder aus­wär­ti­gen Lagerstellen
• Cyber­ver­si­che­rung: Zusätz­li­cher Schutz bei Daten­ver­lus­ten durch tech­ni­sche Ausfälle

Prak­ti­sche Tipps für die rich­ti­ge Absicherung

• Inven­tar­lis­te erstel­len: Doku­men­tie­ren Sie alle Gegen­stän­de mit Anschaf­fungs­wert – wich­tig für Schadensregulierung
• Wert regel­mä­ßig anpas­sen: Über­prü­fen Sie jähr­lich, ob die Ver­si­che­rungs­sum­me noch der aktu­el­len Betriebs­aus­stat­tung entspricht
• Meh­re­re Ange­bo­te ver­glei­chen: Prä­mi­en vari­ie­ren je nach Bran­che, Lage und Risi­ko­fak­to­ren erheblich
• Selbst­be­tei­li­gung prü­fen: Höhe­re Selbst­be­tei­li­gun­gen sen­ken ca. 10–15 % der Jah­res­prä­mie, ver­schär­fen aber die Eigen­be­las­tung im Schadensfall
• Bran­chen­spe­zi­fi­sche Tari­fe nut­zen: Ein­zel­han­del, Hand­werk und Dienst­leis­tun­gen haben unter­schied­li­che Risikoprofile