Was ist eine Unterversicherung und wie vermeide ich sie?
Eine Unterversicherung in der Hausratversicherung liegt vor, wenn die vereinbarte Versicherungssumme geringer ist als der tatsächliche Wert Ihres Hausrats. Das bedeutet, dass im Schadensfall die Versicherung nur einen Teil der Kosten ersetzt, selbst wenn der gesamte Hausrat beschädigt oder zerstört wird. Dies kann im Ernstfall erhebliche finanzielle Belastungen für den Versicherten bedeuten.
Was ist eine Unterversicherung genau?
Die Versicherungssumme sollte den Neuwert Ihres gesamten Hausrats abdecken, also den Betrag, den Sie benötigen, um alle Ihre Gegenstände im Schadensfall zu heutigen Preisen neu zu kaufen. Wenn die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt ist, spricht man von einer Unterversicherung. Im Schadensfall führt dies dazu, dass die Versicherung nur anteilig für den entstandenen Schaden aufkommt – auch wenn der Schaden den vollen Wert des Hausrats betrifft.
Beispiel: Angenommen, der tatsächliche Wert Ihres Hausrats beträgt 50.000 Euro, Sie haben aber nur eine Versicherungssumme von 25.000 Euro abgeschlossen. Sollte es zu einem Schaden von 10.000 Euro kommen, zahlt die Versicherung nur anteilig – in diesem Fall nur 50%, also 5.000 Euro. Dies liegt daran, dass der gesamte Hausrat nur zur Hälfte versichert ist.
Wie entsteht eine Unterversicherung?
- Falsche Schätzung des Hausratwerts: Oftmals wird der Wert des Hausrats unterschätzt, da viele nicht wissen, wie teuer es ist, alles im Schadensfall neu zu kaufen.
- Wertsteigerung durch Neuanschaffungen: Im Laufe der Zeit kann der Wert des Hausrats steigen, z. B. durch den Kauf neuer Möbel oder Elektronik. Wenn die Versicherungssumme nicht angepasst wird, entsteht eine Unterversicherung.
- Pauschale Versicherungssumme pro Quadratmeter: Viele Hausratversicherungen bieten eine pauschale Berechnung der Versicherungssumme an, die auf der Wohnfläche basiert. Dies kann zu einer Unterversicherung führen, wenn Ihr Hausrat besonders wertvoll ist.
Wie vermeide ich eine Unterversicherung?
- Richtige Versicherungssumme ermitteln Eine genaue Bestandsaufnahme Ihres Hausrats ist der erste Schritt, um eine Unterversicherung zu vermeiden. Gehen Sie Raum für Raum durch und notieren Sie den Neuwert aller Gegenstände. Dies umfasst Möbel, Elektronik, Kleidung, Schmuck, Haushaltsgeräte und mehr. Addieren Sie die Werte, um die Summe Ihres Hausrats zu ermitteln.
- Pauschale Berechnung auf Basis der Wohnfläche Viele Versicherer bieten eine pauschale Berechnung an, bei der pro Quadratmeter Wohnfläche ein bestimmter Betrag als Versicherungssumme angesetzt wird – oft zwischen 650 und 750 Euro pro Quadratmeter. Diese Methode bietet eine einfache Möglichkeit, eine Unterversicherung zu vermeiden, da sie den Durchschnittswert eines normalen Haushalts abdeckt.
Beispiel: Bei einer Wohnfläche von 100 Quadratmetern und einer pauschalen Summe von 700 Euro pro Quadratmeter ergibt sich eine Versicherungssumme von 70.000 Euro. Diese Methode schützt Sie oft vor einer Unterversicherung, da sie die meisten Standardhaushalte ausreichend absichert.
- Versicherungssumme regelmäßig anpassen Überprüfen Sie regelmäßig die Versicherungssumme und passen Sie diese an, wenn Sie neue, wertvolle Gegenstände anschaffen. Besonders bei großen Neuanschaffungen wie Möbeln, Elektronik oder Schmuck sollte die Summe erhöht werden.
- Besondere Wertsachen separat versichern Für besonders wertvolle Gegenstände wie Schmuck, Kunstwerke oder Sammlerstücke gibt es oft spezielle Deckungssummen innerhalb der Hausratversicherung. Wenn der Wert dieser Gegenstände den pauschalen Versicherungsschutz übersteigt, sollten Sie diese gesondert versichern oder eine entsprechende Klausel in den Vertrag aufnehmen.
- Unterversicherungsverzicht Einige Versicherer bieten einen sogenannten „Unterversicherungsverzicht“ an. Das bedeutet, dass die Versicherung im Schadensfall keine Kürzungen vornimmt, auch wenn die Versicherungssumme nicht dem tatsächlichen Wert des Hausrats entspricht. Dies setzt jedoch voraus, dass Sie eine pauschale Berechnung auf Basis der Wohnfläche akzeptieren.
Warum ist ein Hausratversicherung Vergleich wichtig?
Ein Hausratversicherung Vergleich hilft Ihnen, die besten Tarife und Versicherungsbedingungen zu finden. Dabei sollten Sie nicht nur auf die Hausratversicherung Kosten achten, sondern auch sicherstellen, dass die Versicherungssumme und die enthaltenen Leistungen Ihren Bedürfnissen entsprechen. Prüfen Sie, ob ein Unterversicherungsverzicht angeboten wird und ob die Deckungssumme ausreichend ist.
Fazit
Eine Unterversicherung kann im Schadensfall zu erheblichen finanziellen Verlusten führen. Um dies zu vermeiden, ist es wichtig, den Wert des eigenen Hausrats korrekt zu ermitteln und die Versicherungssumme regelmäßig anzupassen. Nutzen Sie einen Hausratversicherung Vergleich, um die beste Hausrat Versicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden und die Hausratversicherung Kosten optimal zu gestalten. Der richtige Schutz vor einer Unterversicherung bietet Ihnen Sicherheit und schützt Sie im Ernstfall vor unerwarteten finanziellen Belastungen.
