Was ist in der Elementarversicherung versichert? – Detaillierte Absicherung gegen Naturgefahren
Einführung: Der Schutz der Elementarversicherung
Die Elementarversicherung ist eine wichtige Ergänzung zur klassischen Wohngebäude- oder Hausratversicherung. Sie bietet umfassenden Schutz vor Schäden, die durch extreme Naturereignisse entstehen und in der Regel nicht in Standardversicherungen enthalten sind. In diesem Artikel wird genau erläutert, welche Risiken und Schadensszenarien durch die Elementarschadenversicherung abgedeckt werden.
Versicherte Risiken in der Elementarversicherung
Die Elementarversicherung deckt eine Vielzahl von Naturereignissen ab, die erhebliche Schäden an Gebäuden und Hausrat verursachen können. Im Folgenden sind die wichtigsten versicherten Gefahren aufgelistet:
- Hochwasser und Überschwemmung
- Die Versicherung schützt vor Schäden, die durch überflutete Flüsse, Bäche oder Seen entstehen. Auch Schäden, die durch Starkregen verursacht werden, der die Kanalisation überfordert und zu Überschwemmungen führt, sind abgedeckt.
- Erdbeben
- Erdbeben können schwere strukturelle Schäden an Gebäuden verursachen. Die Elementarversicherung übernimmt die Kosten für Reparaturen oder den Wiederaufbau von Gebäuden, die durch seismische Aktivitäten beschädigt wurden.
- Erdsenkung und Erdrutsch
- Schäden, die durch Erdbewegungen wie Senkungen oder Rutschen entstehen, sind ebenfalls versichert. Dies kann durch geologische Veränderungen oder durch Wasser verursacht werden, das den Boden destabilisiert.
- Schneedruck
- In Regionen mit starken Schneefällen kann das Gewicht des Schnees auf Dächern zu erheblichen Schäden führen. Diese Gefahr wird durch die Elementar Versicherung abgedeckt.
- Lawinen
- Lawinen können in Bergregionen eine große Gefahr darstellen. Die Versicherung schützt vor Schäden, die durch herabstürzende Schneemassen verursacht werden.
- Vulkanausbruch
- Obwohl selten in Deutschland, können Vulkanausbrüche Schäden durch Ascheregen, Lava oder pyroklastische Ströme verursachen. Solche Schäden sind in der Elementarschadenversicherung enthalten.
- Sturmflut
- Besonders in Küstenregionen besteht die Gefahr von Sturmfluten, die durch extreme Wetterereignisse verursacht werden. Die Versicherung deckt Schäden ab, die durch das Eindringen von Meerwasser entstehen.
- Rückstau
- Überschwemmungen durch Rückstau, wenn Wasser durch überlastete Abwasserkanäle ins Gebäude eindringt, sind ebenfalls versichert, vorausgesetzt, es sind geeignete Schutzvorrichtungen wie Rückstauklappen vorhanden.
Was wird im Schadensfall ersetzt?
Im Schadensfall übernimmt die Elementarversicherung die Kosten für verschiedene Schadensarten, je nach Art der Versicherung (Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung):
- Wohngebäudeversicherung mit Elementarversicherung: Deckt Schäden an der Bausubstanz des Hauses, wie z.B. Wände, Dächer, Fenster und feste Installationen (Heizungsanlagen, Sanitäranlagen). Auch Nebengebäude, die fest mit dem Hauptgebäude verbunden sind, können mitversichert sein.
- Hausratversicherung mit Elementarversicherung: Deckt Schäden an beweglichen Gegenständen im Haus, wie Möbel, Elektrogeräte, Kleidung und andere persönliche Gegenstände. Dies schließt auch Gegenstände im Keller ein, die durch Hochwasser beschädigt werden können.
Was ist nicht versichert?
Trotz des umfassenden Schutzes gibt es auch Ausschlüsse in der Elementarversicherung:
- Grundwasser: Schäden, die durch steigendes Grundwasser (ohne Überschwemmung) entstehen, sind in der Regel nicht versichert.
- Vorsätzliche oder grob fahrlässige Schäden: Wenn der Versicherungsnehmer den Schaden vorsätzlich oder durch grobe Fahrlässigkeit herbeiführt, wird die Versicherung keine Leistung erbringen.
- Schäden an nicht fest verankerten Objekten: Bauten ohne festen Bodenanschluss (z.B. Gartenhäuser, Zelte) sind oft nicht versichert.
Fazit: Ein unverzichtbarer Schutz vor Naturgefahren
Die Elementarversicherung bietet einen umfassenden Schutz vor den finanziellen Folgen von Naturkatastrophen. Sie deckt eine Vielzahl von Gefahren ab, die in der herkömmlichen Wohngebäude- oder Hausratversicherung nicht enthalten sind. Angesichts der zunehmenden Häufigkeit und Intensität von Extremwetterereignissen wird dieser Versicherungsschutz immer wichtiger. Jeder, der sich gegen die verheerenden Auswirkungen von Naturereignissen absichern möchte, sollte die Elementarversicherung in Betracht ziehen.