Eine Doppelversicherung liegt vor, wenn du denselben Hausrat oder dieselben Gegenstände mehrfach bei verschiedenen Versicherern für den gleichen Schadensfall abgesichert hast. Bei einer Hausratversicherung kann dies vorkommen, wenn versehentlich zwei Verträge abgeschlossen werden, die den gleichen Schutz bieten. Im Schadensfall greifen dann spezielle Regeln, um zu verhindern, dass du eine doppelte Entschädigung erhältst. Hier sind die wichtigsten Punkte zur Doppelversicherung:
1. Was ist eine Doppelversicherung?
Eine Doppelversicherung bedeutet, dass du für denselben Hausrat gleichzeitig zwei oder mehr Versicherungen abgeschlossen hast, die im Schadensfall für dieselben Risiken und Gegenstände haften. Dies kann unabsichtlich passieren, zum Beispiel wenn:
- Du beim Umzug die alte Hausratversicherung nicht kündigst und parallel eine neue abschließt.
- Du versehentlich zwei Verträge bei verschiedenen Versicherern für dieselben Gegenstände abschließt.
2. Wie wird im Schadensfall vorgegangen?
Wenn es zu einem Schadensfall kommt, bei dem mehrere Versicherungen denselben Hausrat abdecken, gilt das Bereicherungsverbot. Das bedeutet, dass du den Schaden nur einmal erstattet bekommst, unabhängig davon, wie viele Versicherungen du abgeschlossen hast. Die Versicherer teilen sich die Entschädigungsleistung anteilig.
- Quotenregelung: Die beteiligten Versicherungen übernehmen den Schaden anteilig entsprechend der jeweiligen Versicherungssumme. Dies bedeutet, dass der Schaden zwischen den Versicherern aufgeteilt wird, aber der Gesamtbetrag der Entschädigung nicht höher ist als der tatsächlich entstandene Schaden.
- Beispiel: Du hast zwei Hausratversicherungen mit einer Versicherungssumme von jeweils 30.000 Euro. Der Schaden beträgt 10.000 Euro. In diesem Fall würde jeder Versicherer die Hälfte des Schadens übernehmen, also jeweils 5.000 Euro.
3. Was passiert mit den Prämien?
Auch wenn du im Schadensfall keine doppelte Entschädigung erhältst, musst du dennoch für beide Versicherungsverträge Prämien zahlen. Die Versicherungskosten können daher unnötig hoch sein, ohne dass du einen zusätzlichen Nutzen daraus ziehst. Es ist daher ratsam, eine Doppelversicherung zu vermeiden oder schnellstmöglich zu kündigen, falls sie entdeckt wird.
4. Kündigung einer Doppelversicherung
Sobald du bemerkst, dass du eine Doppelversicherung hast, kannst du in der Regel einen der Verträge kündigen, um die unnötigen Kosten zu vermeiden. Je nach Situation gibt es verschiedene Möglichkeiten, einen Vertrag zu beenden:
- Sonderkündigungsrecht: In einigen Fällen, zum Beispiel bei einem Umzug oder beim Abschluss eines neuen Vertrages, hast du ein Sonderkündigungsrecht, das es dir ermöglicht, die ältere Versicherung zu kündigen.
- Ordentliche Kündigung: Du kannst die Versicherung auch zum regulären Vertragsende mit Kündigungsfrist beenden. Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel drei Monate vor Ablauf des Versicherungsjahres.
Es ist ratsam, sich bei der Kündigung an den Versicherer zu wenden und die Situation zu schildern. Oft bieten Versicherer kulante Lösungen an, wenn es um eine unbeabsichtigte Doppelversicherung geht.
5. Wann ist eine Doppelversicherung zulässig?
Es gibt bestimmte Fälle, in denen eine Doppelversicherung nicht unbedingt problematisch ist, zum Beispiel:
- Zusätzlicher Schutz für spezielle Risiken: Du kannst bei einer Hausratversicherung für allgemeine Risiken und eine Spezialversicherung für besondere Gegenstände wie Wertsachen oder Fahrräder abschließen. Hier ist die Doppelversicherung gewollt, da verschiedene Risiken abgedeckt werden.
- Übergangszeit bei einem Umzug: Während eines Umzugs sind oft sowohl die alte als auch die neue Wohnung versichert. In dieser Übergangsphase sind möglicherweise zwei Versicherungen aktiv, was jedoch in der Regel keine Probleme verursacht, da der Versicherungsschutz in beiden Wohnungen gewährleistet sein muss.
6. Was solltest du tun, um eine Doppelversicherung zu vermeiden?
Um eine Doppelversicherung zu vermeiden, solltest du vor Abschluss einer neuen Hausratversicherung sicherstellen, dass keine bestehende Versicherung denselben Schutz bietet. Hier sind einige Tipps:
- Bestehende Verträge überprüfen: Prüfe deine bestehenden Versicherungsverträge, bevor du einen neuen Vertrag abschließt. So vermeidest du doppelte Absicherungen.
- Altvertrag rechtzeitig kündigen: Wenn du den Versicherer wechseln möchtest, achte darauf, den alten Vertrag rechtzeitig zu kündigen, um eine Überschneidung der Versicherungszeiträume zu vermeiden.
Fazit
Eine Doppelversicherung bei der Hausratversicherung führt dazu, dass du für denselben Hausrat mehrfach versichert bist, aber im Schadensfall nur einmal eine Entschädigung erhältst. Die beteiligten Versicherer teilen sich die Entschädigung anteilig, sodass du keine doppelte Leistung erhältst. Es ist wichtig, eine Doppelversicherung zu vermeiden, um unnötige Hausratversicherung Kosten zu vermeiden. Ein Hausratversicherung Vergleich hilft dir, den passenden Versicherungsschutz ohne Doppelungen zu finden.
