Wenn ein Versicherer insolvent wird, tritt ein spezieller Schutzmechanismus in Kraft, um die Ansprüche der Versicherungsnehmer zu sichern. Hier sind die wichtigsten Punkte dazu:
1. Protektor Lebensversicherungs-AG
- In Deutschland gibt es einen gesetzlichen Sicherungsfonds, genannt Protektor. Dieser übernimmt die Verträge insolventer Lebensversicherer, um sicherzustellen, dass Versicherte nicht ihren Versicherungsschutz verlieren. Protektor verwaltet das Vermögen des insolventen Versicherers und versucht, die Ansprüche der Versicherten weiter zu bedienen.
- Beispiel: Sollte dein Lebensversicherer insolvent gehen, übernimmt Protektor die Verträge und sorgt dafür, dass deine Ansprüche weiterhin erfüllt werden.
2. Schutz in der Privathaftpflichtversicherung
- Anders als bei der Lebensversicherung gibt es bei der Privathaftpflichtversicherung keinen speziellen Sicherungsfonds. In einem Insolvenzfall hat der Versicherte jedoch weiterhin Anspruch auf Schadensregulierung durch die vorhandenen Mittel des Versicherers, solange diese ausreichen.
- Beispiel: Solltest du einen Schaden melden, während dein Versicherer insolvent ist, werden die Schäden in der Regel so lange reguliert, wie der Versicherer liquide Mittel hat. Sollte dies nicht ausreichen, könnte es jedoch zu Verzögerungen oder zu einer nur teilweisen Deckung kommen.
3. Liquidation des Versicherers
- Wird der Versicherer liquidiert, können offene Schadenersatzansprüche nur noch in der Höhe der verbliebenen Mittel des Versicherers bedient werden. Kunden haben in diesem Fall einen Anspruch auf Insolvenzquoten, d. h. sie erhalten einen Teil der Forderungen entsprechend den verfügbaren Mitteln.
- Beispiel: Wenn nach der Insolvenz deines Versicherers noch 50% der Mittel vorhanden sind, erhalten alle Kunden eine Entschädigung in dieser Höhe.
4. Wechsel zu einem neuen Versicherer
- Nach der Insolvenz eines Versicherers wird empfohlen, so schnell wie möglich zu einem neuen Versicherer zu wechseln, um zukünftige Risiken abzudecken. Es gibt in der Regel keine automatische Übernahme durch einen neuen Anbieter, sodass der Kunde selbst aktiv werden muss, um den Versicherungsschutz lückenlos aufrechtzuerhalten.
- Tipp: Informiere dich frühzeitig über alternative Versicherer, um sicherzustellen, dass du nach einer Insolvenz des bisherigen Anbieters keine Versicherungslücke hast.
Fazit
Wenn ein Versicherer insolvent wird, gibt es verschiedene Mechanismen, die greifen, um Versicherte zu schützen. Im Falle der Privathaftpflichtversicherung sollten Versicherte jedoch besonders aufmerksam sein, da hier keine spezielle Sicherung wie bei Lebensversicherungen existiert. Es ist ratsam, schnell zu handeln und einen neuen Vertrag abzuschließen, um weiterhin versichert zu bleiben.
Für den Lebensversicherungsbereich ist der Protektor ein wichtiger Sicherheitsmechanismus, der greift, um die Versicherten zu schützen.
