Was pas­siert, wenn ich den Scha­den ver­se­hent­lich falsch beschreibe?

Eine feh­ler­haf­te Scha­den­be­schrei­bung führt bei ver­se­hent­li­cher Falsch­aus­sa­ge in der Regel nicht zur sofor­ti­gen Leis­tungs­ab­leh­nung – solan­ge Sie den Feh­ler schnell kor­ri­gie­ren und kein Vor­satz vor­liegt. Wich­tig ist, die Ver­si­che­rung unver­züg­lich über die Kor­rek­tur zu infor­mie­ren. Absicht­li­che Falsch­an­ga­ben kön­nen jedoch als Ver­si­che­rungs­be­trug gewer­tet wer­den und erheb­li­che recht­li­che Kon­se­quen­zen nach sich ziehen.

Unter­schied zwi­schen ver­se­hent­li­cher und absicht­li­cher Falschbeschreibung

Die Kon­se­quen­zen einer fal­schen Scha­den­mel­dung hän­gen ent­schei­dend davon ab, ob es sich um ein unbe­ab­sich­tig­tes Miss­ver­ständ­nis oder um Vor­satz han­delt. Bei unbe­ab­sich­tig­ten Feh­lern ist eine Kor­rek­tur meist pro­blem­los mög­lich – Sie soll­ten die­se jedoch zeit­nah mit­tei­len. Ihre Ver­si­che­rung wird einen gut doku­men­tier­ten Feh­ler akzep­tie­ren, wenn die­ser in gutem Glau­ben entstand.

Dage­gen wird vor­sätz­li­che Falsch­be­schrei­bung als Ver­si­che­rungs­be­trug behan­delt. Das Bür­ger­li­che Gesetz­buch (BGB) § 263 sieht hier erheb­li­che Stra­fen vor: Neben der Leis­tungs­ab­leh­nung dro­hen Buß­gel­der bis 300.000 Euro oder Frei­heits­stra­fe bis zu fünf Jah­ren. Ver­si­che­rer doku­men­tie­ren sol­che Fäl­le auch in Betrugs­re­gis­tern, was zukünf­ti­ge Ver­si­che­rungs­ver­trä­ge erheb­lich erschwert.

Aus­wir­kun­gen auf die Scha­dens­re­gu­lie­rung und Ihren Versicherungsschutz

Eine feh­ler­haf­te ers­te Mel­dung kann zu Ver­zö­ge­run­gen bei der Bear­bei­tung füh­ren. Ihre Ver­si­che­rung benö­tigt mög­li­cher­wei­se mehr Zeit zur Klä­rung des tat­säch­li­chen Sach­ver­halts. In kom­ple­xe­ren Fäl­len wird ein Gut­ach­ter oder Sach­ver­stän­di­ger beauf­tragt, um die Umstän­de vor Ort zu prü­fen – das ver­län­gert die Regu­lie­rung um Wochen oder Monate.

Bei wie­der­hol­ten Falsch­an­ga­ben oder dem Ver­dacht auf sys­te­ma­ti­sche Feh­ler kann Ihre Ver­si­che­rung die Poli­ce mit Frist kün­di­gen (in der Regel 4 Wochen) oder – bei Neu­kun­den vor Ver­si­che­rungs­be­ginn – vom Ver­trag zurück­tre­ten. Zudem kön­nen die Prä­mi­en erhöht wer­den, wenn ein erhöh­tes Risi­ko erkannt wird. Zukünf­ti­ge Scha­den­mel­dun­gen wer­den dann inten­si­ver überprüft.

Prak­ti­sche Check­lis­te: So ver­mei­den Sie Feh­ler bei der Schadenmeldung

• Doku­men­tie­ren Sie den Scha­den unmit­tel­bar: Erstel­len Sie Fotos oder Vide­os aus meh­re­ren Win­keln, um die Situa­ti­on objek­tiv festzuhalten
• Notie­ren Sie alle rele­van­ten Details: Datum, Uhr­zeit, betei­lig­te Per­so­nen, Zeu­gen und genaue Beschrei­bung des Vorfalls
• Mel­den Sie Feh­ler sofort: Erkann­ten Sie eine Unge­nau­ig­keit in Ihrer ers­ten Mit­tei­lung, infor­mie­ren Sie die Ver­si­che­rung noch am sel­ben Tag schrift­lich (E‑Mail mit Lesebestätigung)
• Bewah­ren Sie alle Unter­la­gen auf: Hal­ten Sie Ori­gi­nal­do­ku­men­te, Fotos und Kor­re­spon­denz für min­des­tens drei Jah­re bereit
• Ver­mei­den Sie Spe­ku­la­tio­nen: Beschrei­ben Sie nur, was Sie tat­säch­lich beob­ach­tet haben – kei­ne Ver­mu­tun­gen über Ursa­chen, die nicht erwie­sen sind
• Nut­zen Sie bei Unsi­cher­heit Hil­fe: Ein Mak­ler oder Anwalt kann Sie bei kom­ple­xen Fäl­len bera­ten und redu­ziert das Feh­ler­ri­si­ko erheblich