Was sind die Vor­tei­le einer Premium-Versicherung?

Eine Pre­mi­um-Ver­si­che­rung bei der Haus­rat­ver­si­che­rung bie­tet einen erwei­ter­ten und umfas­sen­de­ren Schutz im Ver­gleich zu einem Basis- oder Stan­dard­ta­rif. Sie deckt in der Regel mehr Risi­ken ab, hat höhe­re Ent­schä­di­gungs­gren­zen und bie­tet zusätz­li­che Leis­tun­gen, die den Schutz dei­nes Haus­rats deut­lich ver­bes­sern. Hier sind die wich­tigs­ten Vor­tei­le einer Premium-Hausratversicherung:

1. Umfas­sen­der Versicherungsschutz

Eine Pre­mi­um-Ver­si­che­rung bie­tet einen umfas­sen­de­ren Schutz für dei­nen Haus­rat. Wäh­rend Stan­dard­ta­ri­fe oft die Grund­ri­si­ken wie Feu­er, Lei­tungs­was­ser, Ein­bruch­dieb­stahl und Van­da­lis­mus abde­cken, gehen Pre­mi­um­ta­ri­fe dar­über hin­aus und bie­ten Schutz vor zusätz­li­chen Gefahren.

• Zusätz­li­che Risi­ken: Vie­le Pre­mi­um-Tari­fe decken auch Ele­men­tar­schä­den wie Über­schwem­mun­gen, Erd­be­ben, Lawi­nen oder Erd­rut­sche ab, die in Stan­dard­ta­ri­fen oft aus­ge­schlos­sen sind.
• Über­span­nungs­schä­den: Pre­mi­um-Tari­fe beinhal­ten häu­fig den Schutz vor Schä­den durch Über­span­nung, die elek­tro­ni­sche Gerä­te bei Blitz­ein­schlä­gen oder Strom­schwan­kun­gen beschä­di­gen können.

2. Höhe­re Entschädigungsgrenzen

Bei einer Pre­mi­um-Ver­si­che­rung sind die Ent­schä­di­gungs­gren­zen für bestimm­te Kate­go­rien von Gegen­stän­den, wie Wert­sa­chen, deut­lich höher als in Stan­dard­ta­ri­fen. Dies ist beson­ders wich­tig, wenn du wert­vol­le Gegen­stän­de besitzt.

• Wert­sa­chen: In einem Pre­mi­um-Tarif kön­nen die Ent­schä­di­gungs­gren­zen für Schmuck, Kunst­wer­ke, Anti­qui­tä­ten oder Bar­geld deut­lich höher sein, oft bis zu 30 % der Ver­si­che­rungs­sum­me oder mehr, wäh­rend bei Stan­dard­ta­ri­fen die Gren­ze häu­fig bei 10 bis 20 % liegt.
• Bei­spiel: Wenn dei­ne Ver­si­che­rungs­sum­me 50.000 Euro beträgt, könn­test du im Pre­mi­um-Tarif Wert­sa­chen bis zu einem Wert von 15.000 Euro oder mehr absi­chern, wäh­rend im Stan­dard­ta­rif mög­li­cher­wei­se nur 5.000 bis 10.000 Euro gedeckt sind.

3. Deckung von Spezialrisiken

Pre­mi­um-Ver­si­che­run­gen bie­ten oft Schutz vor Spe­zi­al­ri­si­ken, die in Stan­dard­ta­ri­fen nicht abge­deckt sind. Dazu gehö­ren zum Beispiel:

• Fahr­rad­dieb­stahl: Vie­le Pre­mi­um-Tari­fe bie­ten einen umfas­sen­den Schutz für den Dieb­stahl von Fahr­rä­dern auch außer­halb der Woh­nung, oft ohne die typi­schen Ent­schä­di­gungs­gren­zen eines Standardtarifs.
• Glas­schä­den: Pre­mi­um-Tari­fe decken in der Regel auch Glas­schä­den an Fens­tern, Glas­tü­ren, Spie­geln oder Glas­vi­tri­nen ab, unab­hän­gig davon, ob sie durch einen Ein­bruch ver­ur­sacht wurden.
• Ver­lust von Schlüs­seln: Eini­ge Pre­mi­um-Tari­fe beinhal­ten die Erstat­tung der Kos­ten für den Aus­tausch von Schlös­sern, wenn Schlüs­sel ver­lo­ren gehen oder gestoh­len werden.

4. Welt­wei­ter Schutz (erwei­ter­te Außenversicherung)

Vie­le Pre­mi­um-Ver­si­che­run­gen bie­ten eine erwei­ter­te Außen­ver­si­che­rung, die den Haus­rat auch außer­halb der Woh­nung schützt, bei­spiels­wei­se auf Rei­sen oder bei einem län­ge­ren Auf­ent­halt in einer Ferienwohnung.

• Bei­spiel: Wenn du auf einer Rei­se bist und dei­ne Wert­ge­gen­stän­de gestoh­len wer­den, greift der Ver­si­che­rungs­schutz, selbst wenn du dich außer­halb dei­nes Wohn­or­tes befin­dest. Die Ent­schä­di­gungs­gren­zen für die Außen­ver­si­che­rung sind in Pre­mi­um-Tari­fen oft höher und der Schutz ist län­ger gül­tig (oft bis zu 12 Mona­te im Ver­gleich zu 3 Mona­ten bei Standardtarifen).

5. Kei­ne oder redu­zier­te Selbstbeteiligung

Wäh­rend Stan­dard­ta­ri­fe oft eine Selbst­be­tei­li­gung vor­se­hen, bei der du im Scha­dens­fall einen bestimm­ten Betrag selbst tra­gen musst, bie­ten Pre­mi­um-Ver­si­che­run­gen ent­we­der eine gerin­ge­re Selbst­be­tei­li­gung oder gar kei­ne Selbst­be­tei­li­gung an. Das bedeu­tet, dass die Ver­si­che­rung im Scha­dens­fall die gesam­ten Kos­ten übernimmt.

• Vor­teil: Dadurch trägst du im Scha­dens­fall kei­ne finan­zi­el­len Risi­ken, was ins­be­son­de­re bei häu­fi­gen oder klei­ne­ren Schä­den vor­teil­haft sein kann.

6. Zusätz­li­che Serviceleistungen

Pre­mi­um-Ver­si­che­run­gen bie­ten oft zusätz­li­che Ser­vice­leis­tun­gen, die über den rei­nen Ver­si­che­rungs­schutz hin­aus­ge­hen. Dazu gehören:

• Schnel­le­re Scha­dens­re­gu­lie­rung: Pre­mi­um-Tari­fe bie­ten häu­fig eine schnel­le­re Bear­bei­tung von Scha­dens­fäl­len und eine bevor­zug­te Abwick­lung durch spe­zi­ell geschul­te Schadensberater.
• Not­fall­ser­vice: Vie­le Pre­mi­um-Ver­si­che­run­gen bie­ten einen Not­fall­ser­vice, der dir in drin­gen­den Fäl­len, wie einem Rohr­bruch oder einem Ein­bruch, schnell Hil­fe ver­mit­telt. Dazu gehört oft auch ein Hand­wer­ker­dienst, der die Repa­ra­tu­ren sofort übernimmt.
• Schlüs­sel­dienst und Sicher­heits­diens­te: Wenn du dich aus­ge­sperrt hast oder die Tür­schlös­ser nach einem Ein­bruch aus­ge­tauscht wer­den müs­sen, deckt der Pre­mi­um-Tarif oft auch die Kos­ten für den Schlüs­sel­dienst.

7. Schutz vor gro­ber Fahrlässigkeit

Eine Ver­zichts­klau­sel auf gro­be Fahr­läs­sig­keit ist in vie­len Pre­mi­um-Tari­fen ent­hal­ten. Das bedeu­tet, dass die Ver­si­che­rung auch dann zahlt, wenn ein Scha­den durch gro­be Fahr­läs­sig­keit ver­ur­sacht wur­de, was in Stan­dard­ta­ri­fen oft nicht der Fall ist.

• Bei­spiel: Wenn du ein Fens­ter offen lässt und dadurch ein Ein­bruch ermög­licht wird, zahlt die Pre­mi­um-Ver­si­che­rung den­noch den Scha­den, wäh­rend eine Stan­dard­ver­si­che­rung dies mög­li­cher­wei­se ableh­nen könnte.

8. Schutz für beson­de­re Ereig­nis­se und Wertminderung

Pre­mi­um-Ver­si­che­run­gen bie­ten oft auch Ent­schä­di­gun­gen für beson­de­re Ereig­nis­se, die in Stan­dard­ta­ri­fen aus­ge­schlos­sen sind:

• Wert­min­de­rung: Wenn bei­spiels­wei­se ein Kunst­werk oder wert­vol­les Möbel­stück durch einen Scha­den restau­riert wer­den muss und dabei an Wert ver­liert, bie­ten Pre­mi­um-Tari­fe eine Wert­min­de­rungs­er­stat­tung, um den ver­blei­ben­den Wert­ver­lust auszugleichen.
• Trans­port­schutz: Eini­ge Pre­mi­um-Ver­si­che­run­gen decken Schä­den, die wäh­rend des Trans­ports von Gegen­stän­den (z. B. beim Umzug) ent­ste­hen, was in Stan­dard­ta­ri­fen oft nicht ent­hal­ten ist.

9. Fle­xi­bi­li­tät und indi­vi­du­el­le Anpassung

Pre­mi­um-Ver­si­che­run­gen bie­ten häu­fig mehr Fle­xi­bi­li­tät und Optio­nen, um den Ver­si­che­rungs­schutz an dei­ne indi­vi­du­el­len Bedürf­nis­se anzu­pas­sen. Das bedeu­tet, du kannst zusätz­li­che Leis­tun­gen oder Modu­le hin­zu­fü­gen, um einen maß­ge­schnei­der­ten Schutz zu erhalten.

• Anpass­ba­re Deckungs­sum­men: Du kannst die Ver­si­che­rungs­sum­me und die Ent­schä­di­gungs­gren­zen für bestimm­te Kate­go­rien indi­vi­du­ell anpas­sen, um eine noch bes­se­re Absi­che­rung zu gewährleisten.

10. Höhe­re Prä­mi­en, aber bes­se­rer Schutz

Der Haupt­nach­teil einer Pre­mi­um-Ver­si­che­rung sind die höhe­ren Prä­mi­en im Ver­gleich zu einem Stan­dard­ta­rif. Die­se höhe­ren Kos­ten spie­geln jedoch den umfas­sen­de­ren Schutz und die erwei­ter­ten Leis­tun­gen wider, die dir im Scha­dens­fall zugutekommen.

• Kos­ten-Nut­zen-Ver­hält­nis: Trotz höhe­rer Prä­mi­en bie­tet eine Pre­mi­um-Ver­si­che­rung oft ein gutes Kos­ten-Nut­zen-Ver­hält­nis, ins­be­son­de­re wenn du Wert auf umfas­sen­den Schutz für wert­vol­le Gegen­stän­de und zusätz­li­che Leis­tun­gen legst.

Fazit

Eine Pre­mi­um-Ver­si­che­rung bei der Haus­rat­ver­si­che­rung bie­tet dir einen erwei­ter­ten Schutz, höhe­re Ent­schä­di­gungs­gren­zen und zusätz­li­che Leis­tun­gen, die in einem Stan­dard­ta­rif oft nicht ent­hal­ten sind. Sie ist ide­al für Per­so­nen, die beson­de­ren Wert auf den Schutz von Wert­sa­chen, Kunst­wer­ken, Fahr­rä­dern und elek­tro­ni­schen Gerä­ten legen und bereit sind, dafür etwas höhe­re Prä­mi­en zu zah­len. Zudem bie­tet sie umfas­sen­de­ren Schutz vor spe­zi­el­len Risi­ken wie Ele­men­tar­schä­den und Über­span­nung. Ein Haus­rat­ver­si­che­rung Ver­gleich hilft dir, den pas­sen­den Pre­mi­um-Tarif mit den bes­ten Kon­di­tio­nen zu finden.