Was zählt zu unbenannte Gefahren?

Unbe­nann­te Gefah­ren sind alle Scha­dens­ur­sa­chen, die in Ihrer Inhalts­ver­si­che­rung nicht expli­zit aus­ge­schlos­sen sind – unab­hän­gig davon, ob sie im Ver­trag nament­lich auf­ge­führt wer­den. Das Gegen­teil sind „benann­te Gefah­ren”, bei denen nur spe­zi­fisch auf­ge­lis­te­te Risi­ken ver­si­chert sind. Die­se Deckungs­art bie­tet deut­lich umfas­sen­de­re Sicher­heit für Ihr Eigentum.

Unter­schied zwi­schen unbe­nann­ten und benann­ten Gefahren

Bei benann­ten Gefah­ren (auch „named peri­ls”) deckt die Ver­si­che­rung nur die ver­trag­lich auf­ge­lis­te­ten Risi­ken ab – etwa Feu­er, Dieb­stahl oder Was­ser­schä­den. Alles ande­re bleibt unver­si­chert, auch wenn es mög­lich wäre.

Unbe­nann­te Gefah­ren funk­tio­nie­ren umge­kehrt: Die Ver­si­che­rung zahlt für alle Schä­den, solan­ge sie nicht in der Aus­schluss­klau­sel ste­hen. Dies ist die kun­den­freund­li­che­re Vari­an­te, da sie auch unvor­her­seh­ba­re oder neue Risi­ken ein­schließt. Beson­ders bei Inhalts­ver­si­che­run­gen (Haus­rat, Betriebs­in­ven­tar) ist die­se Deckungs­art sinnvoll.

Prak­ti­sche Bei­spie­le für unbe­nann­te Gefahren

• Unbe­kann­te Scha­dens­ur­sa­chen: Plötz­li­che Elek­tro­nik­aus­fäl­le oder uner­klär­li­che Beschä­di­gun­gen an Möbeln und Ein­rich­tung – solan­ge kei­ne Aus­schluss­klau­sel greift
• Neue Tech­no­lo­gie­ri­si­ken: Schä­den durch Smart-Home-Sys­te­me oder moder­ne Haus­halts­ge­rä­te, die bei Ver­trags­ab­schluss noch nicht existierten
• Spe­zi­el­le Van­dal­mus­for­men: Zer­stö­run­gen durch unge­wöhn­li­che Metho­den, die nicht expli­zit aus­ge­schlos­sen sind
• Sach­be­schä­di­gun­gen durch uner­war­te­te Ereig­nis­se: Etwa Schä­den durch Droh­nen, Kunst­ge­gen­stän­de oder sel­te­ne Einrichtungsgegenstände

Typi­sche Aus­schlüs­se auch bei unbe­nann­ten Gefahren

Selbst bei die­ser groß­zü­gi­gen Deckungs­art gel­ten stan­dard­mä­ßi­ge Aus­schlüs­se. Die­se sind gesetz­lich oder branchweit festgelegt:

• Krieg, Ter­ro­ris­mus, bür­ger­li­che Unruhen
• Vor­satz­lich oder grob fahr­läs­sig ver­ur­sach­te Schäden
• Kern­ener­gie und radio­ak­ti­ve Strahlung
• Natur­ge­wal­ten (in vie­len Stan­dard­ta­ri­fen; optio­nal versicherbar)
• Ver­schleiß und Abnutzung
• Betrieb­li­che Risi­ken (bei pri­va­ten Inhaltsversicherungen)

All-Risk-Ver­si­che­rung: Das Premium-Modell

All-Risk-Poli­cen sind die kon­se­quen­te Umset­zung des Prin­zips unbe­nann­ter Gefah­ren. Sie decken nahe­zu alle denk­ba­ren Schä­den ab – von Bruch­schä­den über Über­span­nungs­schä­den bis zu Dieb­stahl. Die­se Tari­fe sind ca. 20–40 % teu­rer als Stan­dard­ta­ri­fe, bie­ten aber maxi­ma­le Sicherheit.

Check­lis­te für die Wahl der rich­ti­gen Deckungsart

• Klä­ren Sie mit Ihrem Ver­si­che­rer, ob eine All­ge­fah­ren­de­ckung oder Stan­dard-Deckung besteht
• Lesen Sie die Aus­schluss­klau­sel genau – hier ver­ste­cken sich oft wich­ti­ge Grenzen
• Prü­fen Sie, ob zusätz­li­che Risi­ken wie Ele­men­tar­schä­den optio­nal ver­si­cher­bar sind
• Ver­glei­chen Sie die Prä­mi­en zwi­schen benann­ten und unbe­nann­ten Gefah­ren – der Mehr­wert rela­ti­viert sich oft
• Doku­men­tie­ren Sie Ihren Haus­rat foto­gra­fisch – das erleich­tert Scha­dens­er­satz im Ernstfall