Die Außenversicherung ist ein Zusatzschutz in der Hausratversicherung, der deinen Hausrat auch dann absichert, wenn er sich vorübergehend außerhalb deiner Wohnung oder deines Hauses befindet. Diese Absicherung greift insbesondere bei Reisen, vorübergehenden Aufenthalten oder auch beim Umzug. Die Außenversicherung gilt nur für eine bestimmte Zeit und unter bestimmten Bedingungen. Hier sind die wichtigsten Punkte, die du über die Außenversicherung wissen solltest:
1. Was ist die Außenversicherung?
Die Außenversicherung schützt deinen Hausrat, wenn du ihn vorübergehend aus der Wohnung oder dem Haus mitnimmst, beispielsweise auf Reisen, ins Büro oder in ein Hotel. Der Hausrat ist in solchen Fällen gegen die gleichen Risiken versichert wie innerhalb deiner Wohnung, allerdings mit Einschränkungen in Bezug auf Dauer, Höhe der Entschädigung und versicherte Gefahren.
- Versicherte Risiken: Die Außenversicherung deckt häufig Schäden durch Einbruchdiebstahl, Vandalismus nach einem Einbruch, Feuer, Wasserschäden und andere versicherte Gefahren ab.
2. Welche Gegenstände sind versichert?
In der Außenversicherung sind in der Regel die gleichen Hausratgegenstände versichert, die auch innerhalb deiner Wohnung oder deines Hauses durch die Hausratversicherung abgedeckt sind. Dazu gehören:
- Kleidung
- Elektronische Geräte (z. B. Laptop, Smartphone, Kamera)
- Schmuck und Wertsachen (hier gibt es oft spezielle Entschädigungsgrenzen)
- Sportgeräte
- Reisegepäck
3. Typische Situationen, in denen die Außenversicherung greift
Die Außenversicherung kommt in verschiedenen Alltagssituationen zum Einsatz, wenn sich der Hausrat vorübergehend außerhalb deiner Wohnung befindet. Typische Beispiele sind:
a. Reisen
Dein Hausrat ist auch auf Reisen versichert, etwa wenn du Gepäck mit Wertsachen, Kleidung und elektronischen Geräten bei dir hast. Wenn diese Gegenstände beispielsweise im Hotelzimmer oder in einem Ferienhaus gestohlen oder durch Feuer oder Wasserschäden beschädigt werden, greift die Außenversicherung.
- Beispiel: Du befindest dich auf Geschäftsreise und dein Laptop wird aus dem verschlossenen Hotelzimmer gestohlen. Die Außenversicherung übernimmt den Schaden, sofern Einbruchsspuren nachweisbar sind.
b. Vorübergehender Aufenthalt außerhalb der Wohnung
Wenn du dich vorübergehend an einem anderen Ort aufhältst, zum Beispiel bei einem Freund oder einem Familienmitglied, ist dein Hausrat während dieses Aufenthalts ebenfalls durch die Außenversicherung geschützt.
c. Umzug
Wenn du in eine neue Wohnung umziehst und dein Hausrat während des Transports oder in der Übergangszeit zwischen den Wohnungen beschädigt wird, kann die Außenversicherung ebenfalls greifen, allerdings mit Einschränkungen.
- Beispiel: Während des Umzugs wird deine Kamera im Umzugswagen gestohlen. In manchen Fällen übernimmt die Außenversicherung den Schaden, wenn nachweisbar ist, dass es sich um einen Diebstahl handelt.
4. Entschädigungsgrenzen in der Außenversicherung
Die Außenversicherung gilt häufig nur bis zu einer bestimmten Höchstgrenze, die je nach Versicherer variiert. Diese Entschädigungsgrenzen liegen in der Regel bei einem Prozentsatz der Versicherungssumme (oft zwischen 10 % und 20 %) oder es gibt feste Beträge, die für den Schadensersatz maximal gezahlt werden.
- Beispiel: Wenn deine Hausratversicherung eine Gesamtsumme von 50.000 Euro abdeckt und die Außenversicherung auf 10 % begrenzt ist, beträgt die maximale Entschädigung 5.000 Euro für Schäden, die außerhalb deiner Wohnung entstehen.
- Wertsachen: Für bestimmte Wertsachen wie Schmuck, Kunst oder Bargeld gelten oft spezielle Entschädigungsgrenzen oder Ausschlüsse. Diese sind meist deutlich niedriger, um das Risiko zu minimieren.
5. Zeitliche Begrenzung der Außenversicherung
Die Außenversicherung gilt in der Regel nur für eine bestimmte Dauer, wenn sich der Hausrat außerhalb deiner Wohnung befindet. Meist liegt diese Dauer bei drei Monaten. Nach Ablauf dieser Zeit endet der Versicherungsschutz für den Hausrat, der sich außerhalb der Wohnung befindet.
- Beispiel: Wenn du für drei Monate ins Ausland reist und deine persönlichen Gegenstände mitnimmst, sind sie für diesen Zeitraum über die Außenversicherung geschützt. Danach endet der Schutz.
6. Besondere Bedingungen für den Versicherungsschutz
Damit die Außenversicherung greift, gibt es häufig bestimmte Bedingungen, die erfüllt sein müssen:
- Einbruchdiebstahl: Der Hausrat ist nur versichert, wenn er aus einem verschlossenen Raum (z. B. Hotelzimmer, Ferienwohnung oder Auto) entwendet wurde. Ein einfacher Diebstahl (ohne Einbruchsspuren) ist in der Regel nicht abgedeckt.
- Verschlossenes Fahrzeug: Wenn du deinen Hausrat in einem Fahrzeug transportierst, ist er oft nur dann versichert, wenn das Fahrzeug verschlossen war und der Diebstahl nachweisbar ist.
- Belegbarkeit des Aufenthalts: In manchen Fällen musst du nachweisen, dass sich der Hausrat vorübergehend außerhalb der Wohnung befand, z. B. durch Buchungsbelege von Hotels oder Ferienwohnungen.
7. Was ist nicht versichert?
Die Außenversicherung deckt nicht alle Schäden ab. Häufig ausgeschlossen sind:
- Einfacher Diebstahl: Wenn der Hausrat ohne Gewaltanwendung gestohlen wird, etwa aus einem unverschlossenen Raum oder Fahrzeug, greift die Außenversicherung in der Regel nicht.
- Dauerhaft außerhalb der Wohnung befindlicher Hausrat: Gegenstände, die dauerhaft an einem anderen Ort lagern, wie in einer Zweitwohnung oder bei Freunden, sind nicht durch die Außenversicherung abgedeckt.
Fazit
Die Außenversicherung in der Hausratversicherung schützt deinen Hausrat auch, wenn er sich vorübergehend außerhalb deiner Wohnung befindet, etwa auf Reisen oder bei einem Umzug. Sie gilt jedoch oft nur für einen bestimmten Zeitraum und hat Entschädigungsgrenzen. Zu den versicherten Gegenständen gehören in der Regel Kleidung, Elektronik und Wertsachen, aber spezielle Bedingungen wie Einbruchdiebstahl müssen erfüllt sein. Ein Hausratversicherung Vergleich hilft dir, eine Police zu finden, die deine Bedürfnisse in Bezug auf die Außenversicherung optimal abdeckt.
