Um eine Firmenrechtsschutzversicherung abschließen zu können, muss dein Unternehmen bestimmte Anforderungen erfüllen, die je nach Versicherer und Art des Unternehmens variieren können. Diese Anforderungen stellen sicher, dass dein Unternehmen im richtigen Versicherungstarif eingestuft wird und den passenden Versicherungsschutz erhält. Hier sind die wichtigsten Anforderungen, die in der Regel gelten:
1. Rechtsform des Unternehmens
Die Rechtsform deines Unternehmens spielt eine wichtige Rolle bei der Wahl der passenden Firmenrechtsschutzversicherung. Viele Versicherer bieten spezielle Tarife für unterschiedliche Rechtsformen an.
- Einzelunternehmen: Selbständige und Freiberufler können eine Firmenrechtsschutzversicherung abschließen, die auf ihre spezielle rechtliche Situation zugeschnitten ist. Hierbei wird oft der Schutz des Unternehmers und der beruflichen Tätigkeit kombiniert.
- Personengesellschaften (z.B. GbR, OHG, KG): Für Personengesellschaften gibt es eigene Tarife, die den Schutz für die Gesellschafter und Mitarbeiter beinhalten.
- Kapitalgesellschaften (z.B. GmbH, AG): Kapitalgesellschaften benötigen in der Regel eine umfassendere Firmenrechtsschutzversicherung, die auch die geschäftsführenden Organe (Geschäftsführer, Vorstände) schützt.
- Vereine und gemeinnützige Organisationen: Auch Vereine können eine spezielle Firmenrechtsschutzversicherung abschließen, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Beispiel:
- Eine GmbH benötigt oft einen anderen Versicherungsschutz als ein Einzelunternehmer, da sie komplexere rechtliche Strukturen hat und z.B. auch die Haftung der Geschäftsführer abgesichert werden muss.
2. Branche und Tätigkeit
Die Branche, in der dein Unternehmen tätig ist, kann Einfluss darauf haben, welche Art von Firmenrechtsschutz du benötigst und ob der Versicherer spezielle Anforderungen an die Art der Tätigkeit stellt. Einige Versicherer bieten spezielle Tarife für bestimmte Branchen an, z.B. im Baugewerbe, in der IT-Branche oder für Handwerksbetriebe.
- Risikoreiche Branchen: In Branchen mit hohen rechtlichen Risiken, wie z.B. im Baugewerbe, im Gesundheitswesen oder bei beratenden Berufen, können besondere Anforderungen an den Versicherungsschutz bestehen. Versicherer könnten hier umfangreichere Informationen zur Risikoeinschätzung verlangen.
- Dienstleistungsbranchen: Für Dienstleister, die weniger direkte Gefahrenquellen haben, gelten oft einfachere Bedingungen. Es gibt häufig standardisierte Tarife für Berater, IT-Dienstleister, etc.
Beispiel:
- Ein Bauunternehmen hat ein höheres Risiko für rechtliche Streitigkeiten, z.B. wegen Baumängeln oder Verzögerungen. Ein IT-Dienstleister könnte hingegen häufiger in Vertragsstreitigkeiten verwickelt sein. Die Versicherer passen die Bedingungen entsprechend an.
3. Mitarbeiteranzahl
Die Anzahl der Mitarbeiter kann sich auf die Anforderungen und Kosten der Firmenrechtsschutzversicherung auswirken. Unternehmen mit mehr Mitarbeitern haben ein höheres arbeitsrechtliches Risiko, was sich in der Gestaltung des Versicherungsschutzes niederschlägt.
- Kleine Unternehmen und Start-ups: Kleinere Unternehmen mit wenigen oder keinen Mitarbeitern haben in der Regel einfachere Anforderungen an den Versicherungsschutz, da das arbeitsrechtliche Risiko geringer ist.
- Mittelständische und große Unternehmen: Firmen mit vielen Mitarbeitern müssen in der Regel einen umfassenderen Arbeitsrechtsschutz einplanen, um sich gegen Kündigungsschutzklagen oder andere arbeitsrechtliche Konflikte abzusichern.
Beispiel:
- Ein Unternehmen mit fünf Mitarbeitern hat geringere arbeitsrechtliche Risiken als ein Unternehmen mit 50 Mitarbeitern, weshalb sich die Anforderungen und Kosten für die Versicherung unterscheiden können.
4. Jahresumsatz oder Gewinn
Einige Versicherer stufen Unternehmen nach ihrem Jahresumsatz oder Gewinn ein, um das Risiko und die Prämienhöhe zu bestimmen. Unternehmen mit höherem Umsatz haben oft ein größeres rechtliches Konfliktpotenzial, da sie mit mehr Geschäftspartnern, Kunden oder Lieferanten zusammenarbeiten.
- Kleinunternehmen: Für Unternehmen mit geringem Umsatz bieten Versicherer oft spezielle Tarife mit reduzierten Prämien an.
- Große Unternehmen: Unternehmen mit hohem Jahresumsatz müssen oft detailliertere Angaben machen, um die Höhe der Prämie festzulegen, da sie komplexere Risiken haben.
Beispiel:
- Ein Unternehmen mit einem Jahresumsatz von 100.000 Euro wird anders eingestuft als ein Unternehmen mit einem Umsatz von 10 Millionen Euro, da es weniger Rechtsstreitigkeiten zu erwarten hat.
5. Versicherungsumfang und gewünschte Deckung
Dein Unternehmen muss klar definieren, welchen Versicherungsumfang es benötigt. Der Versicherer muss wissen, welche Rechtsbereiche und welche Deckungssummen für dein Unternehmen relevant sind. Mögliche Rechtsbereiche, die abgedeckt werden können, sind:
- Arbeitsrechtsschutz: Schutz vor arbeitsrechtlichen Auseinandersetzungen mit Mitarbeitern.
- Vertragsrechtsschutz: Absicherung bei Streitigkeiten mit Kunden, Lieferanten und Geschäftspartnern.
- Mietrechtsschutz: Rechtsschutz bei Konflikten um Gewerberäume.
- Steuerrechtsschutz: Schutz bei Auseinandersetzungen mit dem Finanzamt.
- Verkehrsrechtsschutz: Schutz für betriebliche Fahrzeuge bei Verkehrsunfällen und Verkehrsverstößen.
Die Höhe der Deckungssumme ist ebenfalls ein wichtiger Faktor. Versicherer erwarten oft, dass das Unternehmen klare Angaben macht, welche Summen für verschiedene Rechtsbereiche gewünscht werden.
Beispiel:
- Ein Unternehmen, das häufig mit Vertragsstreitigkeiten rechnet, benötigt eine höhere Deckungssumme im Vertragsrechtsschutz. Ein Unternehmen mit vielen Mitarbeitern wird eine hohe Deckungssumme im Arbeitsrechtsschutz bevorzugen.
6. Bestehende Rechtsstreitigkeiten
Versicherer prüfen, ob dein Unternehmen zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bereits in laufende oder absehbare Rechtsstreitigkeiten verwickelt ist. Bereits bekannte oder absehbare Konflikte sind in der Regel nicht vom Versicherungsschutz abgedeckt, und das Unternehmen muss dem Versicherer mitteilen, ob solche Konflikte bestehen.
- Keine bekannten Streitigkeiten: Wenn dein Unternehmen keine laufenden oder absehbaren Streitigkeiten hat, wird der Versicherer den Antrag in der Regel problemlos annehmen.
- Absehbare Konflikte: Wenn Konflikte bekannt sind, wird der Versicherer diese in der Regel vom Versicherungsschutz ausschließen.
Beispiel:
- Dein Unternehmen befindet sich aktuell in einem Streit mit einem Lieferanten. Diese Auseinandersetzung wird in der Regel nicht abgedeckt, wenn sie bereits vor Vertragsabschluss bekannt war.
7. Wartezeiten
Wie bei vielen Versicherungen gibt es auch bei der Firmenrechtsschutzversicherung Wartezeiten. Das bedeutet, dass der Schutz erst nach Ablauf einer bestimmten Frist (oft 3 Monate) greift. Dein Unternehmen sollte sich darüber im Klaren sein, dass der Versicherungsschutz nicht sofort bei Vertragsbeginn für alle Rechtsfälle gilt.
Beispiel:
- Wenn du eine Rechtsschutzversicherung abschließt und direkt danach ein Konflikt entsteht, greift der Versicherungsschutz möglicherweise nicht, wenn er innerhalb der Wartezeit auftritt.
Fazit: Anforderungen für den Abschluss einer Firmenrechtsschutzversicherung
Um eine Firmenrechtsschutzversicherung abzuschließen, muss dein Unternehmen bestimmte Anforderungen erfüllen, darunter die Angabe der Rechtsform, der Branche, der Mitarbeiteranzahl, des Umsatzes und des gewünschten Versicherungsumfangs. Auch laufende oder absehbare Rechtsstreitigkeiten müssen offengelegt werden. Diese Faktoren helfen dem Versicherer, das Risiko richtig einzuschätzen und den passenden Versicherungsschutz zu bieten.
