Wel­che beson­de­ren Leis­tun­gen bie­ten Premium-Tarife?

Wel­che beson­de­ren Leis­tun­gen bie­ten Pre­mi­um-Tari­fe in der Privathaftpflichtversicherung?

Pre­mi­um-Tari­fe in der Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung bie­ten einen erwei­ter­ten Ver­si­che­rungs­schutz im Ver­gleich zu Stan­dard­ta­ri­fen. Die­se Tari­fe ent­hal­ten oft zusätz­li­che Leis­tun­gen und höhe­re Deckungs­sum­men, die für beson­de­re Situa­tio­nen und Bedürf­nis­se nütz­lich sind. Hier sind eini­ge der häu­figs­ten beson­de­ren Leis­tun­gen von Pre­mi­um-Tari­fen in der Privathaftpflicht:

1. Höhe­re Deckungssummen

• Pre­mi­um-Tari­fe bie­ten oft deut­lich höhe­re Deckungs­sum­men für Personen‑, Sach- und Ver­mö­gens­schä­den. Wäh­rend Stan­dard­ta­ri­fe Deckungs­sum­men von etwa 5 bis 10 Mil­lio­nen Euro bie­ten, kön­nen Pre­mi­um-Tari­fe bis zu 50 Mil­lio­nen Euro oder mehr abdecken.
• Vor­teil: Eine höhe­re Deckungs­sum­me ist beson­ders wich­tig bei Per­so­nen­schä­den, da Behand­lungs­kos­ten, Schmer­zens­geld und Ren­ten­an­sprü­che schnell sehr teu­er wer­den können.

2. Mit­ver­si­che­rung von Gefälligkeitsschäden

• Gefäl­lig­keits­schä­den, also Schä­den, die wäh­rend einer unent­gelt­li­chen Hil­fe­leis­tung (z. B. Nach­bar­schafts­hil­fe oder Freund­schafts­diens­te) ent­ste­hen, sind in Pre­mi­um-Tari­fen in der Regel auto­ma­tisch mit­ver­si­chert. In Stan­dard­ta­ri­fen sind die­se oft aus­ge­schlos­sen oder nur gegen Auf­preis versicherbar.
• Bei­spiel: Du hilfst einem Freund beim Umzug und beschä­digst dabei ver­se­hent­lich ein teu­res Möbel­stück. Ein Pre­mi­um-Tarif wür­de die­sen Scha­den übernehmen.

3. Schlüs­sel­ver­lust

• Pre­mi­um-Tari­fe decken häu­fig den Ver­lust von pri­va­ten und beruf­li­chen Schlüs­seln ab. Dazu gehö­ren auch Schlüs­sel von Miet­woh­nun­gen, Büros oder öffent­li­chen Gebäu­den, bei denen der Aus­tausch einer Schließ­an­la­ge not­wen­dig wer­den kann.
• Bei­spiel: Du ver­lierst den Schlüs­sel zu dei­nem Büro­ge­bäu­de, und die Schließ­an­la­ge muss aus­ge­tauscht wer­den. Ein Pre­mi­um-Tarif über­nimmt die Kosten.

4. For­de­rungs­aus­fall­de­ckung

• Wenn du durch eine ande­re Per­son geschä­digt wirst, die selbst kei­ne Haft­pflicht­ver­si­che­rung hat oder den Scha­den nicht zah­len kann, greift die For­de­rungs­aus­fall­de­ckung. Die­se Leis­tung ist oft in Pre­mi­um-Tari­fen ent­hal­ten und schützt dich, wenn du selbst Geschä­dig­ter bist.
• Bei­spiel: Du wirst durch die Unacht­sam­keit einer ande­ren Per­son schwer ver­letzt, und die­se hat kei­ne Ver­si­che­rung. Ein Pre­mi­um-Tarif über­nimmt in die­sem Fall die Schadensersatzansprüche.

5. Mit­ver­si­che­rung von gelie­he­nen und gemie­te­ten Gegenständen

• Pre­mi­um-Tari­fe decken häu­fig Schä­den an gelie­he­nen oder gemie­te­ten Gegen­stän­den ab, die in Stan­dard­ta­ri­fen oft aus­ge­schlos­sen sind. Dies ist beson­ders nütz­lich, wenn du regel­mä­ßig Gegen­stän­de von Freun­den oder Nach­barn ausleihst.
• Bei­spiel: Du leihst dir das Auto oder den Rasen­mä­her eines Nach­barn und beschä­digst es ver­se­hent­lich. Ein Pre­mi­um-Tarif über­nimmt den Schaden.

6. Schä­den durch delikt­un­fä­hi­ge Kinder

• In Pre­mi­um-Tari­fen sind oft auch Schä­den durch delikt­un­fä­hi­ge Kin­der ver­si­chert. Kin­der unter 7 Jah­ren (im Stra­ßen­ver­kehr unter 10 Jah­ren) gel­ten recht­lich als nicht delikt­fä­hig, und Stan­dard­ta­ri­fe decken sol­che Schä­den meist nicht ab. Pre­mi­um-Tari­fe bie­ten hier jedoch Schutz, damit du als Eltern­teil nicht auf den Kos­ten sit­zen bleibst.
• Bei­spiel: Dein 6‑jähriges Kind beschä­digt ver­se­hent­lich den Fern­se­her eines Nach­barn. Ein Pre­mi­um-Tarif wür­de den Scha­den über­neh­men, auch wenn das Kind recht­lich nicht haft­bar ist.

7. Inter­net­schä­den und Cyber-Risiken

• Eini­ge Pre­mi­um-Tari­fe bie­ten eine Deckung für Schä­den im Inter­net, wie z. B. Cyber-Mob­bing oder unbe­rech­tig­te Abmah­nun­gen durch die Nut­zung von digi­ta­len Inhal­ten. Auch die Abwehr von Ansprü­chen wegen ver­se­hent­li­cher Urhe­ber­rechts­ver­let­zun­gen kann ein­ge­schlos­sen sein.
• Bei­spiel: Du wirst wegen einer ver­meint­li­chen Urhe­ber­rechts­ver­let­zung im Inter­net abge­mahnt, obwohl der Vor­wurf unbe­grün­det ist. Ein Pre­mi­um-Tarif kann die Abwehr sol­cher Ansprü­che übernehmen.

8. Schä­den im Ausland

• Pre­mi­um-Tari­fe bie­ten oft einen welt­wei­ten Ver­si­che­rungs­schutz und decken Schä­den, die wäh­rend eines Aus­lands­auf­ent­halts ent­ste­hen, für län­ge­re Zeit­räu­me ab. Stan­dard­ta­ri­fe bie­ten häu­fig nur Schutz für kür­ze­re Zeit­räu­me (z. B. 3 Mona­te), wäh­rend Pre­mi­um-Tari­fe oft bis zu 5 Jah­re oder sogar unbe­grenzt welt­weit gelten.
• Bei­spiel: Du ver­ur­sachst im Urlaub im Aus­land einen Scha­den am Eigen­tum eines ande­ren. Ein Pre­mi­um-Tarif bie­tet dir umfas­sen­den Schutz, unab­hän­gig davon, wie lan­ge du im Aus­land bist.

9. Absi­che­rung bei gro­ber Fahrlässigkeit

• Pre­mi­um-Tari­fe bie­ten oft auch Schutz bei gro­ber Fahr­läs­sig­keit, was bedeu­tet, dass die Ver­si­che­rung den Scha­den auch dann über­nimmt, wenn du ihn durch beson­ders unvor­sich­ti­ges Ver­hal­ten ver­ur­sacht hast.
• Bei­spiel: Du lässt eine bren­nen­de Ker­ze unbe­auf­sich­tigt, und es kommt zu einem Feu­er. Ein Pre­mi­um-Tarif wür­de den Scha­den trotz gro­ber Fahr­läs­sig­keit übernehmen.

10. Akti­ver Rechtsschutz

• Eini­ge Pre­mi­um-Tari­fe bie­ten einen erwei­ter­ten Rechts­schutz, der dich nicht nur vor Scha­dens­er­satz­an­sprü­chen schützt, son­dern auch bei der akti­ven Durch­set­zung dei­ner Rech­te hilft. Dies kann nütz­lich sein, wenn du selbst Ansprü­che gel­tend machen möch­test, bei­spiels­wei­se bei For­de­rungs­aus­fäl­len oder unge­recht­fer­tig­ten Abmahnungen.
• Bei­spiel: Du wirst Opfer von Cyber­mob­bing und möch­test recht­li­che Schrit­te ein­lei­ten. Ein Pre­mi­um-Tarif mit erwei­ter­tem Rechts­schutz kann dir dabei helfen.

11. Beson­de­re Leis­tun­gen für Tierhalter

• Pre­mi­um-Tari­fe bie­ten häu­fig erwei­ter­te Leis­tun­gen für Tier­hal­ter, ins­be­son­de­re wenn du Haus­tie­re besitzt, die nicht bereits durch eine spe­zi­el­le Tier­hal­ter­haft­pflicht­ver­si­che­rung abge­deckt sind. Schä­den durch klei­ne Haus­tie­re, wie Kat­zen oder Klein­tie­re, sind oft auto­ma­tisch versichert.
• Bei­spiel: Dein Hund ver­ur­sacht einen Scha­den, der nicht durch eine sepa­ra­te Tier­hal­ter­haft­pflicht abge­deckt ist. Ein Pre­mi­um-Tarif könn­te die­sen Scha­den den­noch übernehmen.

Fazit

Pre­mi­um-Tari­fe in der Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung bie­ten vie­le zusätz­li­che Leis­tun­gen und einen erwei­ter­ten Schutz, der über die Basis­ab­si­che­rung hin­aus­geht. Beson­ders attrak­tiv sind höhe­re Deckungs­sum­men, die Abde­ckung von Gefäl­lig­keits­schä­den, Schlüs­sel­ver­lust, For­de­rungs­aus­fäl­le sowie Schutz bei gro­ber Fahr­läs­sig­keit. Die­se Tari­fe eig­nen sich beson­ders für Men­schen, die Wert auf einen umfas­sen­den Schutz in ver­schie­dens­ten Lebens­si­tua­tio­nen legen. Ein Ver­gleich der Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­run­gen hilft dir dabei, den pas­sen­den Pre­mi­um-Tarif für dei­ne indi­vi­du­el­len Bedürf­nis­se zu finden.