Bei Hochwasser im Keller hängt es von der Art der Versicherung ab, ob und wie der Schaden abgedeckt ist. In den meisten Fällen kommt eine Elementarversicherung zum Tragen, die als Zusatz zur regulären Wohngebäude- oder Hausratversicherung abgeschlossen werden muss. Hier sind die relevanten Versicherungen im Überblick:
1. Elementarversicherung
- Was sie abdeckt: Die Elementarversicherung deckt Schäden ab, die durch Naturereignisse wie Hochwasser, Starkregen, Rückstau, Erdrutsche, Schneedruck und ähnliche Naturgefahren verursacht werden. Wenn das Wasser aufgrund eines Hochwassers in den Keller eindringt und dort Schäden verursacht, übernimmt die Elementarversicherung die Kosten für die Reparaturen, das Trocknen und gegebenenfalls den Ersatz von beschädigten oder zerstörten Gegenständen.
- Erforderliche Ergänzung: Diese Versicherung muss als Zusatz zur bestehenden Wohngebäude- oder Hausratversicherung abgeschlossen werden. Ohne diese zusätzliche Versicherung sind Hochwasserschäden in der Regel nicht abgedeckt.
2. Wohngebäudeversicherung
- Was sie abdeckt: Die Wohngebäudeversicherung deckt in der Regel keine Schäden durch Hochwasser ab, es sei denn, eine Elementarschadenversicherung ist eingeschlossen. Diese Versicherung schützt das Gebäude selbst, also die Bausubstanz (Wände, Böden, Decken, Fenster, Türen etc.), und übernimmt die Kosten für die Instandsetzung, wenn das Gebäude durch ein versichertes Ereignis beschädigt wird.
- Mit Elementarschutz: Wird die Wohngebäudeversicherung durch eine Elementarversicherung ergänzt, deckt sie auch Hochwasserschäden am Gebäude ab, inklusive der Kellerwände, des Bodens und eventuell fest installierter Einbauten.
3. Hausratversicherung
- Was sie abdeckt: Die Hausratversicherung schützt das bewegliche Inventar deines Hauses oder deiner Wohnung. Dazu gehören Möbel, Elektrogeräte, Kleidung und andere persönliche Gegenstände. Wenn diese Gegenstände im Keller durch Hochwasser beschädigt oder zerstört werden, greift die Hausratversicherung aber nur dann, wenn sie um eine Elementarversicherung ergänzt wurde.
- Mit Elementarschutz: Bei einer ergänzenden Elementarversicherung übernimmt die Hausratversicherung die Kosten für den Ersatz oder die Reparatur der beschädigten Gegenstände im Keller.
4. Rückstau
- Was ist Rückstau?: Rückstau bezeichnet die Situation, in der Wasser aus überlasteten Abwassersystemen in das Gebäude zurückgedrückt wird. Dies kann bei Starkregen oder Hochwasser passieren.
- Rückstau in der Versicherung: Einige Elementarversicherungen decken auch Schäden durch Rückstau ab. Voraussetzung ist häufig, dass Rückstauklappen installiert sind. Ohne solche Vorkehrungen kann der Versicherungsschutz eingeschränkt sein oder gar nicht greifen.
Fazit
Um bei Hochwasser im Keller versichert zu sein, ist es entscheidend, eine Elementarversicherung abgeschlossen zu haben, die entweder als Zusatz zur Wohngebäude- oder zur Hausratversicherung existiert. Diese Versicherung deckt die Schäden ab, die durch Hochwasser verursacht werden, und stellt sicher, dass du im Schadensfall nicht auf den Kosten sitzen bleibst. Es ist ratsam, den Versicherungsschutz regelmäßig zu überprüfen und sicherzustellen, dass Hochwasserschäden durch eine entsprechende Versicherung abgedeckt sind.
