Welche Versicherungssumme ist sinnvoll in der Privathaftpflicht?
Die Wahl der richtigen Versicherungssumme in der Privathaftpflichtversicherung ist entscheidend, um im Schadensfall ausreichend abgesichert zu sein. Eine zu niedrige Deckungssumme kann dazu führen, dass du trotz Versicherung auf einem Teil der Kosten sitzen bleibst. Deshalb wird empfohlen, eine möglichst hohe Versicherungssumme zu wählen, um dich vor den finanziellen Folgen großer Schäden – insbesondere bei Personenschäden – zu schützen.
Empfohlene Mindestversicherungssumme
Für eine Privathaftpflichtversicherung wird von Experten eine Deckungssumme von mindestens 10 Millionen Euro für Personen‑, Sach- und Vermögensschäden empfohlen. Diese Summe ist ausreichend, um auch größere Schadensfälle abzudecken. Viele Versicherer bieten heute standardmäßig Tarife mit Deckungssummen von 10 Millionen Euro oder sogar mehr an.
Warum eine hohe Versicherungssumme sinnvoll ist
Es gibt mehrere Gründe, warum du eine hohe Versicherungssumme in der Privathaftpflicht wählen solltest:
- Personenschäden können extrem teuer sein: Ein schwerer Unfall, bei dem eine Person langfristig gesundheitlich beeinträchtigt wird, kann schnell mehrere Millionen Euro an Schadensersatzforderungen nach sich ziehen. Dazu gehören medizinische Kosten, Schmerzensgeld und eventuell lebenslange Rentenzahlungen. Mit einer niedrigen Versicherungssumme könntest du in solchen Fällen finanziell überfordert sein.
- Sachschäden können unerwartet hohe Kosten verursachen: Auch Sachschäden, wie das Zerstören teurer technischer Geräte oder wertvoller Gegenstände, können hohe Kosten mit sich bringen. Schäden an Mietwohnungen oder Gebäuden, die hohe Reparaturkosten erfordern, sind ebenfalls nicht zu unterschätzen.
- Vermögensschäden: Zwar treten Vermögensschäden seltener auf, doch können sie in bestimmten Fällen hohe Forderungen nach sich ziehen. Ein Beispiel wäre der Verlust wichtiger Geschäftsdaten, der einen finanziellen Schaden bei einem Unternehmen verursacht.
Gängige Deckungssummen in der Privathaftpflicht
Die Deckungssummen in den Privathaftpflichtversicherungen variieren je nach Tarif. Hier ein Überblick über typische Versicherungssummen:
- 5 Millionen Euro: Diese Summe ist oft das Minimum, das von vielen Anbietern angeboten wird. Sie reicht für kleinere bis mittlere Schäden aus, könnte jedoch bei schwerwiegenden Personenschäden knapp werden.
- 10 Millionen Euro: Eine gängige und empfohlene Mindestdeckungssumme, die in den meisten Schadensfällen ausreichend ist. Sie bietet ausreichend Schutz für Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden.
- 20 bis 50 Millionen Euro: Höhere Deckungssummen bieten einen umfassenderen Schutz und sind oft in Premium-Tarifen enthalten. Diese Summen sind insbesondere dann sinnvoll, wenn du größere Risiken im Alltag hast, beispielsweise durch häufige Reisen, das Führen eines Haushalts mit mehreren Personen oder die Verantwortung für andere Personen.
Was passiert bei einer zu niedrigen Deckungssumme?
Wenn du eine zu niedrige Versicherungssumme wählst und der Schaden höher ausfällt als die Deckungssumme, musst du den Differenzbetrag aus deinem eigenen Vermögen zahlen. Das kann besonders bei Personenschäden schnell existenzbedrohend werden, wenn der Schaden in die Millionenhöhe geht und deine Versicherung nur einen Teil davon übernimmt. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, eine möglichst hohe Privathaftpflichtversicherung abzuschließen, da die Mehrkosten für eine höhere Deckungssumme oft gering sind.
Fazit
Eine Versicherungssumme von mindestens 10 Millionen Euro gilt als empfehlenswert, um sowohl vor größeren Personen- als auch Sachschäden umfassend geschützt zu sein. Höhere Deckungssummen von 20 bis 50 Millionen Euro bieten noch mehr Sicherheit, insbesondere für Haushalte mit höheren Risiken. Da die Beitragsunterschiede zwischen den verschiedenen Deckungssummen in der Regel nicht sehr groß sind, lohnt es sich, einen Tarif mit einer möglichst hohen Summe zu wählen.
Ein Vergleich der Privathaftpflichtversicherungen hilft dir dabei, den besten Tarif mit der passenden Deckungssumme für deine individuellen Bedürfnisse zu finden.
