Wer zahlt die Gebäudeversicherung bei Erbpacht?

Bei Erb­pacht zahlt in der Regel der Erb­bau­be­rech­tig­te die Gebäu­de­ver­si­che­rung, also die Per­son, die das Gebäu­de auf dem frem­den Grund­stück errich­tet hat und besitzt. Obwohl der Grund und Boden dem Erb­pacht­ge­ber gehört, trägt der Erb­bau­be­rech­tig­te die vol­le Ver­ant­wor­tung und Kos­ten für den Ver­si­che­rungs­schutz sei­nes Gebäu­des – ähn­lich wie ein Eigen­tü­mer einer klas­si­schen Immobilie.

Wer ist der Ver­si­che­rungs­pflich­ti­ge bei Erbpacht?

Der Erb­bau­be­rech­tig­te ist Eigen­tü­mer des auf dem Grund­stück errich­te­ten Gebäu­des und damit auch der Ver­si­che­rungs­pflich­ti­ge. Das bedeu­tet konkret:

• Abschluss­ver­ant­wor­tung: Der Erb­bau­be­rech­tig­te muss die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung selbst abschlie­ßen und aktiv verwalten
• Bei­trags­zah­lung: Er trägt die voll­stän­di­gen Ver­si­che­rungs­prä­mi­en für Feuer‑, Leitungswasser‑, Sturm- und Hagel­schä­den sowie wei­te­re Gefahren
• Scha­dens­ab­wick­lung: Bei Schä­den am Gebäu­de ist der Erb­bau­be­rech­tig­te Ansprech­part­ner der Versicherung
• Erb­pacht­ge­ber: Er erhält nur die ver­ein­bar­te Pacht für das Grund­stück, trägt aber kei­ne Versicherungskosten

Was regelt der Erb­pacht­ver­trag zur Gebäudeversicherung?

Der Erb­pacht­ver­trag ist die ent­schei­den­de Grund­la­ge und soll­te fol­gen­de Punk­te klar festhalten:

• Ver­si­che­rungs­pflicht: Expli­zi­te Rege­lung, dass der Erb­bau­be­rech­tig­te ver­si­chert sein muss
• Ver­si­che­rungs­um­fang: Min­dest­stan­dards und erfor­der­li­che Deckungen
• Nach­weis: Pflicht zur Vor­la­ge von Ver­si­che­rungs­po­li­ce und Beitragszahlungen
• Kos­ten­ver­tei­lung: Kla­re Fest­le­gung, dass Instand­hal­tung und Ver­si­che­rung beim Erb­bau­be­rech­tig­ten liegen
• Scha­dens­er­satz: Rege­lun­gen für die Ver­wen­dung von Versicherungsleistungen

Vie­le moder­ne Erb­pacht­ver­trä­ge ent­hal­ten zudem Klau­seln, die den Erb­bau­be­rech­tig­ten ver­pflich­ten, die Poli­ce jeder­zeit vor­zu­le­gen oder den Erb­pacht­ge­ber als Begüns­tig­ter bei Total­schä­den zu berücksichtigen.

Prak­ti­sche Tipps für Erbbauberechtigte

• Ver­trag prü­fen: Lesen Sie Ihren Erb­pacht­ver­trag sorg­fäl­tig durch und klä­ren Sie alle Ver­si­che­rungs­an­for­de­run­gen mit dem Erbpachtgeber
• Ver­si­che­rungs­ver­gleich: Nut­zen Sie einen Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung-Ver­gleich, um ca. 15–40 % Bei­trags­spar­po­ten­zi­al zu realisieren
• Neu­wert­ver­si­che­rung: Bei Erb­pacht ist eine Neu­wert­ver­si­che­rung beson­ders wich­tig, um im Scha­dens­fall voll­stän­dig reinves­tie­ren zu können
• Abschluss­frist: Bean­tra­gen Sie die Ver­si­che­rung vor Bau­be­ginn und hal­ten Sie alle Belege
• Regel­mä­ßi­ge Anpas­sung: Über­prü­fen Sie jähr­lich, ob Ihre Deckungs­sum­me noch dem aktu­el­len Gebäu­de­wert entspricht

Fazit: Die Gebäu­de­ver­si­che­rung bei Erb­pacht ist Sache des Erb­bau­be­rech­tig­ten. Ein Ver­gleich ver­schie­de­ner Tari­fe lohnt sich – die Prä­mi­en unter­schei­den sich je nach Anbie­ter erheb­lich. Doku­men­tie­ren Sie alle Ver­si­che­rungs­un­ter­la­gen und kom­mu­ni­zie­ren Sie regel­mä­ßig mit Ihrem Erb­pacht­ge­ber, um Miss­ver­ständ­nis­se auszuschließen.