Wie hoch ist die Selbst­be­tei­li­gung bei der Kas­ko­ver­si­che­rung für Lkw?

Die Selbst­be­tei­li­gung bei einer Kas­ko­ver­si­che­rung für Lkw ist der Betrag, den der Ver­si­che­rungs­neh­mer im Scha­dens­fall selbst über­neh­men muss, bevor die Ver­si­che­rung die rest­li­chen Kos­ten abdeckt. Die Höhe der Selbst­be­tei­li­gung kann indi­vi­du­ell fest­ge­legt wer­den und wirkt sich direkt auf die Ver­si­che­rungs­prä­mi­en aus. Je höher die Selbst­be­tei­li­gung, des­to nied­ri­ger fällt in der Regel die Prä­mie der Kas­ko­ver­si­che­rung aus.

Die Selbst­be­tei­li­gung kann sowohl bei der Teil­kas­ko als auch bei der Voll­kas­ko­ver­si­che­rung fest­ge­legt wer­den, wobei die­se Ver­si­che­run­gen jeweils unter­schied­li­che Scha­dens­fäl­le abdecken.

Typi­sche Höhe der Selbst­be­tei­li­gung bei der Kas­ko­ver­si­che­rung für Lkw

1. Teil­kas­ko­ver­si­che­rung

Die Teil­kas­ko­ver­si­che­rung deckt Schä­den ab, die durch äuße­re Ein­flüs­se wie Dieb­stahl, Glas­bruch, Natur­er­eig­nis­se (z. B. Sturm, Hagel) und Brand ent­ste­hen. Die Höhe der Selbst­be­tei­li­gung bei der Teil­kas­ko­ver­si­che­rung kann in der Regel zwi­schen 150 € und 1.000 € liegen.

• Übli­che Selbst­be­tei­li­gung: Vie­le Ver­si­che­rungs­neh­mer ent­schei­den sich für eine Selbst­be­tei­li­gung von 150 € bis 500 €, da dies einen guten Kom­pro­miss zwi­schen Prä­mi­en­hö­he und Eigen­an­teil im Scha­dens­fall darstellt.
• Wahl­mög­lich­kei­ten: Ver­si­che­rer bie­ten die Mög­lich­keit, die Höhe der Selbst­be­tei­li­gung indi­vi­du­ell fest­zu­le­gen, um die Prä­mi­en ent­spre­chend zu sen­ken oder zu erhöhen.

2. Voll­kas­ko­ver­si­che­rung

Die Voll­kas­ko­ver­si­che­rung deckt zusätz­lich zu den Leis­tun­gen der Teil­kas­ko auch Schä­den ab, die durch selbst­ver­schul­de­te Unfäl­le oder Van­da­lis­mus ent­ste­hen. Die Selbst­be­tei­li­gung bei der Voll­kas­ko­ver­si­che­rung liegt typi­scher­wei­se höher als bei der Teil­kas­ko, in der Regel zwi­schen 500 € und 2.500 €.

• Übli­che Selbst­be­tei­li­gung: Vie­le Ver­si­che­rungs­neh­mer wäh­len bei der Voll­kas­ko­ver­si­che­rung eine Selbst­be­tei­li­gung von 500 € bis 1.500 €. Die­se Selbst­be­tei­li­gung redu­ziert die monat­li­chen oder jähr­li­chen Prä­mi­en deut­lich, ins­be­son­de­re für teu­re­re Lkw oder Flottenfahrzeuge.
• Fle­xi­ble Optio­nen: Die Höhe der Selbst­be­tei­li­gung kann indi­vi­du­ell fest­ge­legt wer­den. Höhe­re Selbst­be­tei­li­gun­gen wie 2.000 € oder mehr wer­den oft von Unter­neh­men mit gut gewar­te­ten Fuhr­parks gewählt, die sel­ten Unfäl­le haben und bereit sind, klei­ne­re Schä­den selbst zu tragen.

3. Spe­zi­el­le Flottenversicherungen

Für Unter­neh­men, die meh­re­re Lkw ver­si­chern, bie­ten vie­le Ver­si­che­rer Flot­ten­ver­si­che­run­gen an. Die­se beinhal­ten oft indi­vi­du­el­le Selbst­be­tei­li­gun­gen, die für den gesam­ten Fuhr­park fest­ge­legt werden.

• Kom­bi­nier­te Selbst­be­tei­li­gung: Bei Flot­ten­ver­si­che­run­gen kann eine gemein­sa­me Selbst­be­tei­li­gung für alle Fahr­zeu­ge gel­ten, was die Ver­wal­tung ver­ein­facht. Typi­sche Selbst­be­tei­li­gun­gen in der Flot­ten­ver­si­che­rung lie­gen oft zwi­schen 500 € und 2.000 € pro Schaden.

Fak­to­ren, die die Höhe der Selbst­be­tei­li­gung beeinflussen

1. Alter und Wert des Lkw

• Neu­wer­ti­ge Lkw: Bei neu­en oder beson­ders wert­vol­len Fahr­zeu­gen ent­schei­den sich vie­le Ver­si­che­rungs­neh­mer für eine nied­ri­ge­re Selbst­be­tei­li­gung, um bei teu­ren Repa­ra­tu­ren weni­ger Eigen­kos­ten zu haben. Hier liegt die Selbst­be­tei­li­gung häu­fig zwi­schen 300 € und 1.000 €.
• Älte­re Lkw: Für älte­re Fahr­zeu­ge, deren Markt­wert gesun­ken ist, wäh­len Ver­si­che­rungs­neh­mer oft eine höhe­re Selbst­be­tei­li­gung von 1.000 € bis 2.500 €, da die Kos­ten für Repa­ra­tu­ren im Ver­gleich zum Fahr­zeug­wert nied­ri­ger sind.

2. Ein­satz­art des Lkw

• Lang­stre­cken­trans­por­te: Lkw, die im Fern­ver­kehr ein­ge­setzt wer­den und vie­le Kilo­me­ter zurück­le­gen, sind einem höhe­ren Unfall­ri­si­ko aus­ge­setzt. Hier wäh­len Ver­si­che­rer häu­fig höhe­re Selbst­be­tei­li­gun­gen, um die Prä­mi­en im Rah­men zu halten.
• Kurz­stre­cken- oder regio­na­le Nut­zung: Fahr­zeu­ge, die haupt­säch­lich im regio­na­len Ver­kehr ein­ge­setzt wer­den, haben oft nied­ri­ge­re Prä­mi­en und Selbst­be­tei­li­gun­gen, da das Unfall­ri­si­ko gerin­ger ist.

3. Scha­den­his­to­rie

• Gerin­ge Scha­dens­fre­quenz: Unter­neh­men oder Fah­rer mit einer lan­gen unfall­frei­en His­to­rie kön­nen höhe­re Selbst­be­tei­li­gun­gen wäh­len, um die Prä­mi­en zu sen­ken, da das Risi­ko eines Scha­dens­falls gerin­ger ist.
• Hohe Scha­dens­fre­quenz: Für Unter­neh­men, die häu­fi­ger Schä­den mel­den, ist es rat­sam, eine nied­ri­ge­re Selbst­be­tei­li­gung zu wäh­len, um die Eigen­kos­ten im Scha­dens­fall zu begrenzen.

Ein­fluss der Selbst­be­tei­li­gung auf die Versicherungsprämie

Die Höhe der Selbst­be­tei­li­gung hat einen direk­ten Ein­fluss auf die Ver­si­che­rungs­prä­mie. Eine höhe­re Selbst­be­tei­li­gung senkt die lau­fen­den Kos­ten, da der Ver­si­che­rungs­neh­mer im Scha­dens­fall einen grö­ße­ren Anteil der Kos­ten selbst trägt. Dies kann ins­be­son­de­re für Unter­neh­men mit meh­re­ren Lkw oder einer hohen Scha­dens­frei­heit von Vor­teil sein.

• Erhö­hung der Selbst­be­tei­li­gung: Eine Erhö­hung der Selbst­be­tei­li­gung von 500 € auf 1.000 € kann die Prä­mie um 10 % bis 20 % senken.
• Maxi­ma­le Erspar­nis­se: Unter­neh­men mit einer hohen Selbst­be­tei­li­gung von 2.000 € oder mehr kön­nen die jähr­li­chen Prä­mi­en um 20 % bis 30 % reduzieren.

Fazit

Die Selbst­be­tei­li­gung bei der Kas­ko­ver­si­che­rung für Lkw liegt in der Regel zwi­schen 150 € und 2.500 €, abhän­gig von der Art der Kas­ko­ver­si­che­rung und den indi­vi­du­el­len Anfor­de­run­gen des Ver­si­che­rungs­neh­mers. Eine höhe­re Selbst­be­tei­li­gung kann die lau­fen­den Prä­mi­en erheb­lich sen­ken, ist jedoch mit einem höhe­ren Eigen­an­teil im Scha­dens­fall ver­bun­den. Durch einen Lkw Ver­si­che­rungs­ver­gleich kön­nen Sie die bes­ten Tari­fe und die opti­ma­le Selbst­be­tei­li­gung für Ihre Bedürf­nis­se finden.