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Wie hoch sind die monat­li­chen Kos­ten für eine Wohngebäudeversicherung?

Wie hoch sind die monat­li­chen Kos­ten für eine Wohngebäudeversicherung?

Die Kos­ten für eine Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung kön­nen stark vari­ie­ren und hän­gen von meh­re­ren Fak­to­ren ab. Grund­sätz­lich lässt sich sagen, dass die monat­li­chen Prä­mi­en für eine Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung in Deutsch­land durch­schnitt­lich zwi­schen 20 und 50 Euro lie­gen. Doch um die tat­säch­li­chen Kos­ten der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für ein spe­zi­fi­sches Gebäu­de genau zu berech­nen, müs­sen ver­schie­de­ne Kri­te­ri­en berück­sich­tigt werden.

Ein­fluss­fak­to­ren auf die Kos­ten einer Wohngebäudeversicherung

  1. Gebäu­de­art und Bau­wei­se: Ein ent­schei­den­der Fak­tor bei der Preis­be­rech­nung der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung ist die Art des Gebäu­des. Ein frei­ste­hen­des Ein­fa­mi­li­en­haus wird oft anders ver­si­chert als eine Dop­pel­haus­hälf­te oder ein Mehr­fa­mi­li­en­haus. Auch die Bau­wei­se – ob mas­siv gebaut oder in Holz­bau­wei­se – spielt eine Rol­le, da dies das Risi­ko von Brand­schä­den beein­flus­sen kann.
  2. Bau­jahr und Moder­ni­sie­rung: Das Bau­jahr des Gebäu­des und even­tu­el­le Moder­ni­sie­rungs­maß­nah­men haben eben­falls Ein­fluss auf die Kos­ten der Gebäu­de­ver­si­che­rung. Älte­re Häu­ser, die nicht moder­ni­siert wur­den, haben ten­den­zi­ell höhe­re Prä­mi­en, da hier das Risi­ko für Schä­den wie Rohr­brü­che oder ande­re alters­be­ding­te Män­gel steigt. Moder­ne Gebäu­de oder sol­che mit umfas­sen­den Sanie­run­gen sind oft güns­ti­ger zu versichern.
  3. Wohn­flä­che und Wert des Gebäu­des: Die Grö­ße der Wohn­flä­che und der Wie­der­auf­bau­wert des Gebäu­des sind wei­te­re zen­tra­le Fak­to­ren, die sich auf die Kos­ten der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung aus­wir­ken. Je grö­ßer die Wohn­flä­che und je höher der Wie­der­auf­bau­wert, des­to teu­rer wird in der Regel die Gebäu­de­ver­si­che­rung.
  4. Stand­ort des Gebäu­des: Ein wei­te­res Kri­te­ri­um, das die Kos­ten der Gebäu­de­ver­si­che­rung beein­flusst, ist die geo­gra­fi­sche Lage. Gebäu­de, die sich in Regio­nen mit hohem Hoch­was­ser­ri­si­ko oder erhöh­tem Sturm­auf­kom­men befin­den, wer­den oft teu­rer ver­si­chert. In städ­ti­schen Regio­nen mit gerin­ge­ren Umwelt­ri­si­ken sind die Prä­mi­en hin­ge­gen ten­den­zi­ell niedriger.
  5. Zusatz­leis­tun­gen und Deckungs­sum­men: Der gewähl­te Ver­si­che­rungs­schutz hat eben­falls direk­ten Ein­fluss auf die Prä­mi­en­hö­he. Je mehr Risi­ken (z.B. Feu­er, Lei­tungs­was­ser, Sturm/Hagel, Ele­men­tar­schä­den) abge­deckt wer­den, des­to teu­rer wird die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung. Auch die Höhe der Deckungs­sum­men für den Fall eines Scha­dens wirkt sich auf die monat­li­chen Kos­ten der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung aus.

Berech­nung der monat­li­chen Prämien

Die monat­li­chen Kos­ten der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung set­zen sich also aus die­sen Fak­to­ren zusam­men und kön­nen durch indi­vi­du­el­le Ver­ein­ba­run­gen und Rabat­te (wie z.B. Bün­del­ver­si­che­run­gen oder Selbst­be­tei­li­gung) ange­passt wer­den. Daher emp­fiehlt es sich immer, ver­schie­de­ne Tari­fe zu ver­glei­chen und gege­be­nen­falls einen Ver­gleich der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­run­gen durch­zu­füh­ren, um die bes­te Opti­on für den indi­vi­du­el­len Bedarf zu finden.

Im Durch­schnitt kann man sagen, dass für eine Stan­dard­ver­si­che­rung ohne umfang­rei­che Zusatz­leis­tun­gen etwa 240 bis 600 Euro jähr­lich anfal­len, was monat­lich umge­rech­net zwi­schen 20 und 50 Euro ent­spricht. Bei spe­zi­el­le­ren Anfor­de­run­gen oder einem höhe­ren Ver­si­che­rungs­schutz kön­nen die Kos­ten der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung jedoch auch deut­lich dar­über liegen.

Fazit: Wel­che monat­li­chen Kos­ten sind realistisch?

Die monat­li­chen Kos­ten der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung hän­gen von zahl­rei­chen Fak­to­ren ab, die indi­vi­du­ell für jedes Gebäu­de unter­schied­lich sein kön­nen. Um die tat­säch­li­chen Kos­ten für eine Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung zu ermit­teln, ist ein Ver­gleich der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­run­gen uner­läss­lich. In den meis­ten Fäl­len lie­gen die monat­li­chen Prä­mi­en zwi­schen 20 und 50 Euro, kön­nen aber je nach Ver­si­che­rungs­um­fang, Lage des Gebäu­des und gewähl­tem Ver­si­che­rungs­an­bie­ter abweichen.

Um die opti­ma­le Ver­si­che­rung für Ihr Gebäu­de zu fin­den, lohnt es sich, ver­schie­de­ne Tari­fe zu ver­glei­chen. Ein Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung Ver­gleich kann hel­fen, den pas­sen­den Schutz zu einem fai­ren Preis zu erhalten.

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