Die Versicherungssumme bei einer Wohngebäudeversicherung ist der Betrag, den die Versicherung im Schadensfall maximal zahlt, um das Gebäude wiederherzustellen. Die Höhe der Versicherungssumme hängt von mehreren Faktoren ab, insbesondere vom Wiederaufbauwert des Gebäudes, also den Kosten, die für den vollständigen Neubau des Hauses in gleicher Art und Güte anfallen würden.
Faktoren, die die Versicherungssumme beeinflussen:
- Wiederaufbauwert: Der wichtigste Faktor für die Bestimmung der Versicherungssumme ist der Wiederaufbauwert. Er basiert auf den Baukosten, die heute anfallen würden, um das Gebäude vollständig neu zu errichten. Dieser Wert wird in der Regel durch den Versicherungswert 1914 berechnet und jährlich an den Baupreisindex angepasst.
- Bauweise und Größe des Gebäudes: Die verwendeten Materialien (z. B. Massivbau vs. Holzbau) und die Größe des Gebäudes beeinflussen die Kosten für den Wiederaufbau und somit die Versicherungssumme.
- Ausstattung und Modernisierungen: Wenn das Gebäude besonders hochwertig ausgestattet ist oder modernisiert wurde (z. B. neue Heizungsanlage, Solaranlagen), erhöhen diese Faktoren den Wiederaufbauwert und damit auch die Versicherungssumme.
- Zusätzliche Bauteile und Anlagen: Wenn Anbauten wie Garagen, Carports, Terrassen oder besondere Einrichtungen wie eine Photovoltaikanlage vorhanden sind, müssen diese in die Versicherungssumme einbezogen werden.
Durchschnittliche Versicherungssummen:
Die durchschnittliche Versicherungssumme für eine Wohngebäudeversicherung kann stark variieren, je nach Größe, Standort und Bauweise des Hauses. Typische Summen liegen in der Regel zwischen 200.000 Euro und 600.000 Euro für Einfamilienhäuser, aber in einigen Fällen (z. B. bei größeren oder besonders hochwertig ausgestatteten Häusern) kann die Versicherungssumme auch über 1 Million Euro betragen.
Gleitende Neuwertversicherung:
Viele Versicherer bieten eine sogenannte gleitende Neuwertversicherung an, bei der die Versicherungssumme jährlich automatisch an die aktuellen Baukosten angepasst wird. Dies stellt sicher, dass die Versicherungssumme auch nach Jahren noch den tatsächlichen Wiederaufbaukosten entspricht und verhindert eine Unterversicherung.
Fazit:
Die Höhe der Versicherungssumme bei der Wohngebäudeversicherung orientiert sich am Wiederaufbauwert des Gebäudes und hängt von vielen individuellen Faktoren ab. Um die richtige Summe festzulegen und sich vor Unterversicherung zu schützen, sollte der Wert regelmäßig überprüft und angepasst werden. Ein Vergleich der Wohngebäudeversicherungen kann helfen, den passenden Schutz zu finden.