Die Versicherungssumme in der Wohngebäudeversicherung sollte ausreichend hoch sein, um im Schadensfall den vollständigen Wiederaufbau des Gebäudes abzudecken. Die optimale Versicherungssumme wird als Wiederherstellungswert oder Neuwert des Gebäudes berechnet, der die aktuellen Bau- und Materialkosten umfasst. Hier sind die wichtigsten Faktoren, die die Höhe der Versicherungssumme beeinflussen:
1. Neuwert (Wiederaufbauwert):
- Die Versicherungssumme sollte dem Neuwert des Gebäudes entsprechen, also dem Betrag, der benötigt wird, um das Gebäude im Schadensfall vollständig in gleicher Art und Qualität wieder aufzubauen. Das umfasst Bau‑, Material- und Arbeitskosten, die im Laufe der Zeit steigen können.
2. Versicherungswert 1914:
- Viele Versicherungen berechnen die Versicherungssumme auf Basis des sogenannten Versicherungswerts 1914, um die Versicherungssumme an die heutige Baupreisentwicklung anzupassen. Dieser Wert wird mit einem gleitenden Neuwertfaktor jährlich angepasst, um den steigenden Baukosten gerecht zu werden.
3. Gebäudegröße und Ausstattung:
- Die Höhe der Versicherungssumme hängt auch von der Größe des Gebäudes, seiner Bauweise und Ausstattung ab. Besonders hochwertige Materialien oder Zusatzeinrichtungen wie Photovoltaikanlagen sollten in der Versicherungssumme berücksichtigt werden.
4. Elementarschäden:
- Falls du eine Elementarschadenversicherung als Zusatzschutz abgeschlossen hast, sollte die Versicherungssumme auch potenzielle Schäden durch Überschwemmungen, Erdbeben oder Schneedruck berücksichtigen.
5. Unterversicherung vermeiden:
- Es ist wichtig, eine ausreichende Versicherungssumme festzulegen, um eine Unterversicherung zu vermeiden. Bei einer Unterversicherung trägt der Versicherer nur einen Teil der Wiederaufbaukosten, was zu erheblichen finanziellen Verlusten führen kann.
Fazit:
Die Versicherungssumme sollte den vollen Neuwert des Gebäudes abdecken, einschließlich aller Bau- und Materialkosten. Eine regelmäßige Anpassung der Versicherungssumme an die aktuellen Baukosten ist wichtig, um im Schadensfall ausreichend versichert zu sein. Ein Vergleich der Wohngebäudeversicherungen hilft, die richtige Deckung für deine Immobilie zu finden.