Wie teu­er ist eine Elementarschadenversicherung?

Die Kos­ten für eine Ele­men­tar­scha­den­ver­si­che­rung kön­nen stark vari­ie­ren, abhän­gig von meh­re­ren Fak­to­ren wie der Lage dei­ner Immo­bi­lie, dem Wert des Gebäu­des, der Art der Ver­si­che­rung (Wohn­ge­bäu­de- oder Haus­rat­ver­si­che­rung) und den spe­zi­fi­schen Risi­ken, die abge­si­chert wer­den sol­len. Hier sind die wich­tigs­ten Fak­to­ren und eini­ge Richt­wer­te, um dir eine Vor­stel­lung von den mög­li­chen Kos­ten zu geben:

1. Ein­fluss­fak­to­ren auf die Kosten

1. Lage der Immobilie
   • Risi­ko­zo­nen: Der Stand­ort dei­ner Immo­bi­lie spielt eine ent­schei­den­de Rol­le bei der Preis­ge­stal­tung. In Deutsch­land wer­den Regio­nen nach dem ZÜRS-Sys­tem (Zonie­rungs­sys­tem für Über­schwem­mung, Rück­stau und Stark­re­gen) eingeteilt: 
     • ZÜRS-Zone 1 (gerin­ges Risi­ko): Sehr gerin­ges Risiko
     • ZÜRS-Zone 2 (gerin­ges bis mitt­le­res Risi­ko): Gerin­ges bis mitt­le­res Risiko
     • ZÜRS-Zone 3 (erhöh­tes Risi­ko): Erhöh­tes Risiko
     • ZÜRS-Zone 4 (hohes Risi­ko): Hohes Risiko
   • Je höher das Risi­ko in dei­ner Regi­on, des­to höher sind die Prä­mi­en für die Ele­men­tar­scha­den­ver­si­che­rung.
2. Art und Wert der Immobilie
   • Immo­bi­li­en­wert: Je höher der Wert der Immo­bi­lie, des­to teu­rer ist die Ver­si­che­rung, da die Ver­si­che­rungs­sum­me, die für den Wie­der­auf­bau oder die Repa­ra­tur im Scha­dens­fall benö­tigt wird, höher ist.
   • Bau­wei­se und Alter: Älte­re oder denk­mal­ge­schütz­te Gebäu­de kön­nen höhe­re Prä­mi­en erfor­dern, da sie anfäl­li­ger für Schä­den sind und teu­rer in der Wie­der­her­stel­lung sind.
3. Deckungs­um­fang
   • Ver­si­che­rungs­sum­me: Die Höhe der Ver­si­che­rungs­sum­me beein­flusst die Prä­mie. Eine höhe­re Deckungs­sum­me führt zu höhe­ren Kosten.
   • Selbst­be­tei­li­gung: Eine höhe­re Selbst­be­tei­li­gung im Scha­dens­fall kann die jähr­li­che Prä­mie senken.
4. Zusätz­li­che Risikofaktoren
   • Sicher­heits­maß­nah­men: Häu­ser mit spe­zi­el­len Schutz­vor­rich­tun­gen wie Hoch­was­ser­schutz­sys­te­men, Rück­stau­klap­pen oder ver­stärk­ter Bau­wei­se kön­nen nied­ri­ge­re Prä­mi­en haben, da das Risi­ko eines Scha­dens redu­ziert ist.

2. Durch­schnitt­li­che Kos­ten einer Elementarschadenversicherung

Die Kos­ten für eine Ele­men­tar­scha­den­ver­si­che­rung kön­nen stark vari­ie­ren. Hier sind eini­ge typi­sche Richtwerte:

• Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung mit Elementarschutz
  • ZÜRS-Zone 1 (gerin­ges Risi­ko): Die jähr­li­chen Kos­ten für eine Ele­men­tar­scha­den­ver­si­che­rung für ein Ein­fa­mi­li­en­haus kön­nen zwi­schen 50 und 150 Euro liegen.
  • ZÜRS-Zone 2 und 3 (mitt­le­res Risi­ko): In die­sen Zonen lie­gen die Prä­mi­en typi­scher­wei­se zwi­schen 150 und 500 Euro pro Jahr.
  • ZÜRS-Zone 4 (hohes Risi­ko): In Hoch­ri­si­ko­ge­bie­ten kön­nen die Kos­ten zwi­schen 500 und 1.500 Euro oder mehr pro Jahr liegen.
• Haus­rat­ver­si­che­rung mit Elementarschutz
  • Gerin­ges Risi­ko: Für Haus­rat­ver­si­che­run­gen mit Ele­men­tar­schutz kön­nen die Zusatz­kos­ten zwi­schen 20 und 100 Euro pro Jahr liegen.
  • Mitt­le­res bis hohes Risi­ko: In Regio­nen mit erhöh­tem Risi­ko kön­nen die Kos­ten zwi­schen 100 und 300 Euro pro Jahr liegen.

3. Kos­ten­bei­spie­le für spe­zi­fi­sche Szenarien

• Ein­fa­mi­li­en­haus in ZÜRS-Zone 3 (mitt­le­res Hoch­was­ser­ri­si­ko): Die Kos­ten für die Ele­men­tar­scha­den­ver­si­che­rung könn­ten in die­sem Fall bei etwa 300 bis 600 Euro pro Jahr liegen.
• Älte­res Haus in einer sturm­ge­fähr­de­ten Küs­ten­re­gi­on: Die Prä­mi­en könn­ten hier zwi­schen 600 und 1.500 Euro jähr­lich lie­gen, abhän­gig von den spe­zi­fi­schen Risi­ko­fak­to­ren und der Versicherungssumme.

4. Mög­lich­kei­ten zur Kostensenkung

• Ver­glei­che von Ver­si­che­rungs­an­ge­bo­ten: Es lohnt sich, meh­re­re Ange­bo­te ein­zu­ho­len, um das bes­te Preis-Leis­tungs-Ver­hält­nis zu finden.
• Schutz­maß­nah­men: Inves­ti­tio­nen in Schutz­vor­rich­tun­gen wie Rück­stau­klap­pen oder Flut­schutz­sys­te­me kön­nen das Risi­ko und damit die Prä­mi­en senken.
• Selbst­be­tei­li­gung: Die Ver­ein­ba­rung einer höhe­ren Selbst­be­tei­li­gung kann die jähr­li­chen Prä­mi­en senken.

Fazit: Wich­ti­ge Über­le­gung für den Versicherungsschutz

Die Kos­ten für eine Ele­men­tar­scha­den­ver­si­che­rung vari­ie­ren stark je nach Stand­ort, Wert der Immo­bi­lie und indi­vi­du­el­lem Risi­ko. Trotz der zusätz­li­chen Kos­ten ist die­ser Ver­si­che­rungs­schutz für vie­le Haus­be­sit­zer und Mie­ter unver­zicht­bar, ins­be­son­de­re in Risi­ko­ge­bie­ten. Ange­sichts der poten­zi­ell hohen Scha­dens­kos­ten durch Natur­ka­ta­stro­phen ist die Ele­men­tar­scha­den­ver­si­che­rung eine sinn­vol­le Inves­ti­ti­on in den Schutz dei­nes Eigentums.