Der Versicherungswert in der Wohngebäudeversicherung wird berechnet, um den aktuellen Wiederaufbauwert des Gebäudes zu ermitteln. Dies ist der Betrag, der im Schadensfall für die Wiederherstellung des Gebäudes bereitgestellt wird. Der Wiederaufbauwert basiert auf verschiedenen Faktoren, um sicherzustellen, dass das Gebäude zum Neuwert wiederhergestellt werden kann. Hier sind die wesentlichen Berechnungsmethoden:
1. Versicherungswert 1914:
- Der sogenannte Versicherungswert 1914 dient als Basis für viele Gebäudeversicherungen. Dabei wird der fiktive Wert des Gebäudes im Jahr 1914 berechnet, da dies als Referenzwert für Baukosten gilt. Der Versicherungswert 1914 wird dann mit dem Baupreisindex und dem Tariflohnindex aktualisiert, um den aktuellen Wiederherstellungswert zu bestimmen.
- Berechnung: Der Wert des Gebäudes im Jahr 1914 wird mit dem aktuellen Gleitenden Neuwertfaktor multipliziert, um die heutigen Baukosten anzupassen.
2. Neuwert:
- Der Neuwert entspricht dem Betrag, der benötigt wird, um das Gebäude neu aufzubauen oder in den ursprünglichen Zustand zu versetzen. Hierbei werden alle aktuellen Baukosten, einschließlich Material- und Arbeitskosten, berücksichtigt.
- Bei der Berechnung werden Größe, Bauweise, Alter und Ausstattung des Gebäudes berücksichtigt.
3. Zeitwert:
- Der Zeitwert berücksichtigt den Abnutzungsgrad des Gebäudes. Dieser Wert wird berechnet, indem der Neuwert des Gebäudes um den Abzug für die Altersabnutzung vermindert wird. Der Zeitwert kommt selten zur Anwendung in der Wohngebäudeversicherung, da die meisten Policen den Neuwert abdecken.
4. Gleitender Neuwertfaktor:
- Viele Wohngebäudeversicherungen basieren auf dem gleitenden Neuwert. Dieser Faktor stellt sicher, dass der Versicherungswert jährlich an die steigenden Baupreise und Tariflöhne angepasst wird. Dadurch bleibt der Versicherungsschutz immer aktuell und es besteht keine Gefahr einer Unterversicherung.
Fazit:
Der Versicherungswert wird entweder als Versicherungswert 1914 berechnet und mit dem Neuwertfaktor angepasst oder direkt auf Basis des Neuwerts des Gebäudes ermittelt. Dieser Wert sorgt dafür, dass das Gebäude im Schadensfall vollständig wiederhergestellt werden kann. Ein Vergleich der Wohngebäudeversicherungen kann dir helfen, eine Versicherung zu finden, die den richtigen Versicherungswert und Schutz bietet.