Wie wird die Versicherungssumme ermittelt?

Die Ver­si­che­rungs­sum­me bei der Haus­rat­ver­si­che­rung wird ermit­telt, indem du ent­we­der eine Pau­schal­be­rech­nung nach Wohn­flä­che nutzt oder dei­nen Haus­rat indi­vi­du­ell inven­ta­ri­sierst. Die gän­gi­ge Faust­re­gel liegt bei ca. 650–750 Euro pro Qua­drat­me­ter Wohn­flä­che. Eine kor­rek­te Sum­me ist ent­schei­dend, um Unter­ver­si­che­rung und damit ver­bun­de­ne Leis­tungs­kür­zun­gen im Scha­dens­fall zu vermeiden.

Pau­schal­ermitt­lung nach Wohnfläche

Die ein­fachs­te und von den meis­ten Ver­si­che­rern emp­foh­le­ne Metho­de ist die flä­chen­ba­sier­te Pau­schal­be­rech­nung. Hier­bei mul­ti­pli­zierst du dei­ne Wohn­flä­che mit dem Richt­wert von ca. 650–750 Euro pro Qua­drat­me­ter. Die­se Metho­de hat einen gro­ßen Vor­teil: Vie­le Ver­si­che­rer ver­zich­ten bei die­ser Berech­nungs­me­tho­de voll­stän­dig auf den Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht, was bedeu­tet, dass du auch bei Unter­de­ckung die vol­le Ent­schä­di­gung erhältst – bis zur ver­ein­bar­ten Summe.

Bei­spiel: Eine 75 Qua­drat­me­ter gro­ße Woh­nung mit einem Richt­wert von 700 Euro pro Qua­drat­me­ter ergibt eine Ver­si­che­rungs­sum­me von ca. 52.500 Euro. Die­se Sum­me gilt als aus­rei­chend und typisch für den durch­schnitt­li­chen Haus­rat­wert in Deutsch­land 2026.

Indi­vi­du­el­le Bestands­auf­nah­me des Hausrats

Für eine prä­zi­se­re Absi­che­rung, ins­be­son­de­re wenn du hoch­wer­ti­ge oder beson­de­re Gegen­stän­de besitzt, lohnt sich eine detail­lier­te Inven­ta­ri­sie­rung. Erstel­le eine Lis­te mit kate­go­ri­sier­ten Gegen­stän­den (Möbel, Elek­tro­nik, Klei­dung, Schmuck, Haus­halt) und notie­re für jeden den aktu­el­len Neu­wert – also den Preis für einen gleich­wer­ti­gen neu­en Arti­kel heute.

• Möbel und Ein­rich­tung: Sofa, Bett, Schrank, Tische, Stühle
• Elek­tro­nik: TV, Com­pu­ter, Wasch­ma­schi­ne, Kühl­schrank (aktu­ell deut­lich teu­rer als früher)
• Wert­sa­chen: Schmuck, Kunst­wer­ke, Samm­lun­gen – die­se unter­lie­gen oft einer Ent­schä­di­gungs­gren­ze von ca. 15–25 % der Gesamtsumme
• Tex­ti­li­en und per­sön­li­che Gegen­stän­de: Klei­dung, Schu­he, Bettwäsche

Wich­tig: Hebe wert­vol­le Ein­zel­stü­cke her­vor. Teu­re­rer Schmuck, Kunst­wer­ke oder Samm­ler­stü­cke benö­ti­gen oft eine sepa­ra­te Ver­ein­ba­rung im Ver­si­che­rungs­ver­trag, da Ver­si­che­rer Ober­gren­zen für Wert­sa­chen festlegen.

Unter­ver­si­che­rung ver­mei­den – aktu­ell 2026

Wählst du eine Ver­si­che­rungs­sum­me unter­halb des tat­säch­li­chen Haus­rat­werts, greift die Unter­ver­si­che­rungs­klau­sel. Die Ver­si­che­rung zahlt dann nur antei­lig: Hat dein Haus­rat einen Wert von 100.000 Euro und du hast nur 50.000 Euro ver­si­chert, erhältst du bei einem 10.000-Euro-Schaden nur 5.000 Euro Entschädigung.

Um die­ses Risi­ko aus­zu­schlie­ßen, nut­ze die Pau­schal­be­rech­nung nach Wohn­flä­che oder doku­men­tie­re dei­nen Haus­rat pro­fes­sio­nell (Fotos, Quit­tun­gen, Gutachten).

Check­lis­te zur Versicherungssumme

• Wohn­flä­che ermit­teln und mit 650–750 Euro mul­ti­pli­zie­ren oder indi­vi­du­el­le Sum­me berechnen
• Aktu­el­le Neu­prei­se (2026) für Elek­tro­nik und Möbel recher­chie­ren – Prei­se sind gestiegen
• Wert­sa­chen sepa­rat doku­men­tie­ren und Ent­schä­di­gungs­gren­zen im Ver­trag prüfen
• Jähr­lich über­prü­fen: Neue Anschaf­fun­gen erhö­hen die Ver­si­che­rungs­sum­me, Aus­sor­tier­tes senkt sie
• Bei hoch­wer­ti­gem Haus­rat Ele­men­tar­scha­den­ab­si­che­rung prüfen
• Im Ver­si­che­rungs­ver­gleich gezielt nach Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht suchen