Wie wirkt sich die Fahrleistung auf die Kfz-Versicherung aus?

Die Fahr­leis­tung ist einer der wich­tigs­ten Kos­ten­fak­to­ren in der Kfz-Ver­si­che­rung: Je mehr Kilo­me­ter Du jähr­lich fährst, des­to höher fällt Dei­ne Prä­mie aus. Ver­si­che­run­gen bewer­ten höhe­re Fahr­leis­tun­gen als risi­ko­rei­cher, da das sta­tis­ti­sche Unfall­ri­si­ko mit der Kilo­me­ter­an­zahl steigt. Eine rea­lis­ti­sche Anga­be Dei­ner Fahr­leis­tung ist ent­schei­dend – fal­sche Anga­ben kön­nen im Scha­dens­fall zu Leis­tungs­kür­zun­gen führen.

Wie Ver­si­che­rer Fahr­leis­tung bewerten

Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­men nut­zen umfang­rei­che Scha­dens­sta­tis­ti­ken zur Risi­ko­be­wer­tung. Die Daten zei­gen ein­deu­tig: Viel­fah­rer sind sta­tis­tisch häu­fi­ger in Unfäl­le ver­wi­ckelt als Wenig­fah­rer. Des­halb wird die jähr­li­che Kilo­me­ter­an­zahl bei der Prä­mi­en­be­rech­nung als zen­tra­ler Risi­ko­fak­tor her­an­ge­zo­gen. Ein Auto, das 25.000 km pro Jahr fährt, trägt ein deut­lich höhe­res Scha­dens­ri­si­ko als ein Fahr­zeug mit nur 5.000 km Jahresleistung.

Die meis­ten Ver­si­che­rer arbei­ten mit stan­dar­di­sier­ten Kilo­me­ter­klas­sen, um die Prä­mi­en gerecht zu kalkulieren:

• Bis 6.000 km – Nied­rigs­te Prä­mi­en für Wenig­fah­rer und Pend­ler mit kur­zen Wegen
• 6.001 bis 12.000 km – Mode­ra­te Tari­fe für durch­schnitt­li­che Fahrleistung
• 12.001 bis 20.000 km – Höhe­re Prä­mi­en für regel­mä­ßi­ge Viel­fah­rer und Berufspendler
• Über 20.000 km – Höchs­te Prä­mi­en für inten­si­ve Fahrzeugnutzung

Beson­ders preis­be­wuss­te Fah­rer soll­ten wis­sen: Der Unter­schied zwi­schen ein­zel­nen Kilo­me­ter­klas­sen kann ca. 10–30 % der Jah­res­prä­mie aus­ma­chen, je nach Ver­si­che­rer und Tarif.

Risi­ken bei unge­nau­en Kilometerangaben

Eine zu nied­rig ange­ge­be­ne Fahr­leis­tung ist ein häu­fi­ger Feh­ler mit ernst­haf­ten Fol­gen. Vie­le Auto­fah­rer unter­schät­zen ihre tat­säch­li­che Jah­res­ki­lo­me­ter­zahl und geben eine zu opti­mis­ti­sche Anga­be ab. Dies kann im Scha­dens­fall zu Pro­ble­men führen:

• Leis­tungs­ein­schrän­kung oder ‑ver­wei­ge­rung: Ver­si­che­rer kön­nen Scha­dens­er­satz kür­zen oder ganz ver­wei­gern, wenn sie nach­wei­sen, dass die gemel­de­te Kilo­me­ter deut­lich über­schrit­ten wurde
• Nach­träg­li­che Bei­trags­for­de­run­gen: Man­che Ver­si­che­rer berech­nen Nach­zah­lun­gen, wenn die tat­säch­li­che Fahr­leis­tung höher ausfällt
• Ver­si­che­rungs­neh­mer­haf­tung: Im schlimms­ten Fall kann eine vor­sätz­li­che Falsch­de­kla­ra­ti­on als Ver­si­che­rungs­be­trug aus­ge­legt werden

Tipp: Über­prü­fe Dei­nen Fahr­ten­ver­lauf der letz­ten Mona­te und nut­ze Kilo­me­ter­an­ga­ben aus Ser­vice­hef­ten oder Tank­ab­rech­nun­gen zur genau­en Einschätzung.

Prak­ti­sche Tipps zum Sparen

• Kilo­me­ter­an­ga­be rea­lis­tisch berech­nen: Addie­re Pen­del­stre­cke, pri­va­te Fahr­ten und geplan­te Fahr­ten für einen gan­zen Monat und mul­ti­pli­zie­re mit 12
• Fahr­leis­tung redu­zie­ren: Home­of­fice, Car­sha­ring oder öffent­li­che Ver­kehrs­mit­tel kön­nen die Jah­res­ki­lo­me­ter sen­ken und damit die Prämie
• Tele­ma­tik-Tari­fe prü­fen: Sicher­heits­fahrt­ei­le wer­den mit redu­zier­ten Bei­trä­gen belohnt – ide­al für Wenig­fah­rer mit gutem Fahrstil
• Regel­mä­ßig neu ver­glei­chen: Ver­si­che­rungs­wech­sel lohnt sich beson­ders, wenn sich Dei­ne Fahr­leis­tung ver­än­dert hat
• Jah­res-Check durch­füh­ren: Infor­mie­re Dei­nen Ver­si­che­rer, wenn sich Dei­ne Fahr­leis­tung dau­er­haft geän­dert hat – oft lässt sich die Prä­mie anpassen