Wie wirkt sich ein Scha­den auf den Bei­trag aus?

Ein Scha­den kann ver­schie­de­ne Aus­wir­kun­gen auf den Bei­trag dei­ner Haus­rat­ver­si­che­rung haben. Hier sind die wich­tigs­ten Punk­te, die du beach­ten solltest:

1. Bei­trags­stei­ge­rung nach einem Schadensfall

In vie­len Fäl­len führt ein ein­ge­reich­ter Scha­den zu einer Erhö­hung der Ver­si­che­rungs­prä­mie bei der nächs­ten Ver­trags­ver­län­ge­rung. Ver­si­che­rer betrach­ten einen Scha­dens­fall als erhöh­tes Risi­ko und pas­sen die Bei­trä­ge ent­spre­chend an.

• Höhe­re Prä­mie: Nach einem Scha­dens­fall kann die Ver­si­che­rungs­prä­mie um einen bestimm­ten Pro­zent­satz stei­gen. Dies hängt von der Art des Scha­dens, der Höhe der Ent­schä­di­gung und den all­ge­mei­nen Kon­di­tio­nen dei­nes Ver­si­che­rungs­ver­trags ab.

2. Aus­wir­kun­gen auf den Bonus/­Ma­lus-Sys­tem

Eini­ge Ver­si­che­rer ver­wen­den ein Bonus-Malus-Sys­tem, das die Prä­mie basie­rend auf der Scha­dens­his­to­rie des Ver­si­cher­ten anpasst:

• Bonus: Wenn du meh­re­re Jah­re kei­nen Scha­den mel­dest, erhältst du einen Rabatt auf dei­ne Prä­mie (Bonus).
• Malus: Wenn du einen oder meh­re­re Schä­den mel­dest, kann dies zu einem Malus füh­ren, was bedeu­tet, dass dei­ne Prä­mie steigt. Je nach Anzahl und Höhe der Scha­dens­mel­dun­gen kann dies zu signi­fi­kan­ten Erhö­hun­gen führen.

3. Selbst­be­tei­li­gung und Schadenshöhe

Die Aus­wir­kun­gen eines Scha­dens auf den Bei­trag hän­gen auch von der Selbst­be­tei­li­gung ab:

• Selbst­be­tei­li­gung: Wenn du bei einem Scha­dens­fall eine Selbst­be­tei­li­gung hast, trägt die Ver­si­che­rung nur die Kos­ten, die über die­sen Betrag hin­aus­ge­hen. Klei­ne­re Schä­den, die unter­halb der Selbst­be­tei­li­gung lie­gen, wer­den oft gar nicht erst gemel­det, was dazu füh­ren kann, dass die Prä­mie sta­bil bleibt.

4. Wie­der­hol­te Schadensmeldungen

Wenn du meh­re­re Scha­dens­fäl­le inner­halb eines kur­zen Zeit­raums mel­dest, kann dies dazu füh­ren, dass die Ver­si­che­rung dei­ne Risi­ko­ein­stu­fung über­denkt und dei­ne Prä­mie erheb­lich anhebt. Ver­si­che­rer sind vor­sich­ti­ger bei Kun­den, die häu­fig Schä­den melden.

5. Son­der­kün­di­gungs­recht nach einem Schadensfall

In eini­gen Fäl­len, wenn dei­ne Prä­mie nach einem Scha­dens­fall stark ansteigt, hast du mög­li­cher­wei­se ein Son­der­kün­di­gungs­recht:

• Kün­di­gung des Ver­trags: Du kannst dei­nen Ver­trag inner­halb einer bestimm­ten Frist kün­di­gen, wenn die Prä­mie nach einem Scha­dens­fall erheb­lich steigt. Dies ermög­licht es dir, zu einem ande­ren Anbie­ter zu wech­seln, der mög­li­cher­wei­se bes­se­re Kon­di­tio­nen bietet.

6. Fak­to­ren, die die Bei­trags­hö­he beeinflussen

Die Bei­trags­hö­he wird nicht nur durch Scha­dens­fäl­le beein­flusst, son­dern auch durch ande­re Fak­to­ren wie:

• Wert des Haus­rats: Höhe­re Ver­si­che­rungs­sum­men füh­ren zu höhe­ren Prämien.
• Wohn­ort: In Gebie­ten mit höhe­rem Risi­ko für Ein­brü­che oder Natur­ka­ta­stro­phen kön­nen die Bei­trä­ge höher sein.
• Art des Wohn­raums: Mie­ter und Eigen­tü­mer haben unter­schied­li­che Ver­si­che­rungs­be­dar­fe und ‑bei­trä­ge.

Fazit

Ein Scha­dens­fall kann sich in der Regel nega­tiv auf den Bei­trag dei­ner Haus­rat­ver­si­che­rung aus­wir­ken, indem die Prä­mie steigt oder ein Malus im Bonus-Malus-Sys­tem ange­wen­det wird. Die Höhe der Selbst­be­tei­li­gung und die Häu­fig­keit von Scha­dens­mel­dun­gen sind eben­falls ent­schei­dend für die Bei­trags­an­pas­sung. Es lohnt sich, die Bedin­gun­gen dei­ner Ver­si­che­rung regel­mä­ßig zu über­prü­fen und gege­be­nen­falls einen Haus­rat­ver­si­che­rung Ver­gleich durch­zu­füh­ren, um die bes­ten Kon­di­tio­nen zu fin­den und dei­ne Haus­rat­ver­si­che­rung Kos­ten opti­mal zu gestalten.