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Die gesetzliche Erstinformation informiert Sie über unsere Tätigkeit als Versicherungsmakler. Die Vermittlerrichtlinie sieht vor, dass wir Ihnen diese Erstinformation vor der Vergleichsberechnung zur Verfügung stellen. Mit der Nutzung unseres Vergleichsrechners bestätigen Sie, die Erstinformation für Versicherungsmakler gemäß §15 VersVermV gelesen und heruntergeladen zu haben.

Informationen zur Hausratversicherung

Wissenswertes zu Leistungen, Abschluss, Kündigung und für den Schadenfall

Wer braucht eine Hausratversicherung?

Jeder, der über einen eigenen Hausstand verfügt, sollte eine Hausratversicherung besitzen.

Die Hausratversicherung gehört zu den gängigsten Versicherungsarten und ist in den meisten Haushalten zu finden. Bei Umzug sollte auf alle Fälle die Versicherungssumme erneut überprüft und gegebenenfalls entsprechend angepasst werden.

Was leistet eine Hausratversicherung?

Die Hausratversicherung umfasst Schäden am gesamten Hausrat durch:

Brand, Blitzschlag, Explosion
Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus
Sturm und Hagel

Zum versicherten Hausrat gehören

Einrichtungsgegenstände (z.B. Möbel, Gardinen, Teppiche usw.)
Gebrauchsgegenstände (z.B. Kleidung, Elektrogeräte usw.)
Verbrauchsgegenstände (z.B. Lebensmittel, Gefriergut)
Wertsachen (zum Beispiel Bargeld, Schmuck, Urkunden, Briefmarken- und Münzsammlungen usw.)

Ersetzt werden auch Schäden durch die oben genannten Gefahren an:

Rundfunk- und Fernsehantennenanlagen sowie Markisen, wenn diese nicht mehreren Wohnungen oder gewerblichen Zwecken dienen
in das Gebäude eingefügte Sachen, wie z.B. sanitäre Anlagen, Einbauschränke, Einbauküche oder Holzdecken, die der Versicherungsnehmer auf eigene Kosten beschafft hat und für die er die Gefahr trägt
Kanus, Ruder‑, Falt- und Schlauchboote einschließlich Ihrer Motoren
Arbeitsgeräten und Einrichtungsgegenständen, die dem Beruf oder dem Gewerbe des Versicherungsnehmers oder einer mit Ihm in häuslicher Gemeinschaft lebenden Person dienen

In der Regel in guten und leistungsstarken Hausrattarifen bereits enthalten, aber auch gegen Mehrprämie versicherbar sind u.a. folgende Gefahren:

Überspannungsschäden durch Blitzschlag
Fahrraddiebstahl
Glasbruchschäden an Mobiliar- und Gebäudeverglasungen
Glaskeramikkochflächen

Im Rahmen eines versicherten Schadensereignisses werden u.a. auch Kosten ersetzt

für das Auf- und Wegräumen versicherter Sachen (Aufräumungskosten)
die aufgewendet werden müssen, um einen Schaden abzuwenden oder möglichst gering zu halten — auch wenn diese Bemühungen unvorhergesehenerweise erfolglos geblieben sind (Schadenabwendungs- oder Schadenminderungskosten)
die aufzuwenden sind, weil zur Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung versicherter Sachen andere Sachen bewegt, verändert oder geschützt werden müssen (Bewegungs- und Schutzkosten)
für Schlossänderungen, wenn Wohnungstürschlüssel anlässlich eines Versicherungfalles abhanden gekommen sind (Schlossßänderungskosten)
für Transport und Lagerung (meist bis zu einer Dauer von 100 Tagen) des versicherten Hausrats bei unbenutzbarer Wohnung (Transport- und Lagerkosten)
für Reparaturen von Gebäudebeschädigungen durch Einbruchdiebstahl, Raub oder den Versuch einer solchen Tat oder durch Vandalismus (Reparaturkosten für Gebäudebeschädigungen)
für Reparaturen in gemieteten Wohnungen, um Leitungswasserschäden an Bodenbelägen, Innenanstrichen oder Tapeten der Wohnung zu beseitigen (Reparaturkosten für gemietete Wohnungen)
für Hotel- oder ähnliche Unterbringung (meist bis zu einer Dauer von 100 Tagen) wenn die Wohnung unbewohnbar wurde (Hotelkosten)

Im Rahmen der sog. Außenversicherung ist in der Hausratversicherung zusätzlich auch der Hausrat versichert, der sich vorübergehend nicht in der versicherten Wohnung oder Haus befindet. Die Versicherung zahlt als auch dann, wenn z.B. im Urlaub der Hoteltresor aufgebrochen und dort verwahrter Schmuck gestohlen wird.

Studenten sind in der Regel auch über die Außenversicherung ihrer Eltern abgesichert, wenn sie ein Zimmer in einer Wohngemeinschaft haben. Allerdings sind diese Leistungen häufig von der Höhe auf einen bestimmten Erstattungssatz im Rahmen der vereinbarten Versicherungssumme gedeckelt.

Ob und in welcher Höhe Leistungen erbracht werden hängt jeweils von dem im individuellen Vertrag enthaltenen Bedingungswerk ab.

Was wird von der Hausratversicherung nicht bezahlt?

In den meisten Verträgen ausgeschlossen sind üblicherweise z.B.:

Schäden, die der Versicherungsnehmer vorsätzlich herbeigeführt hat
Einbruchdiebstahl- oder Raubschäden durch vorsätzliche Handlung von Hausangestellten oder von Personen, die beim Versicherungsnehmer wohnen
Schäden, die durch Kriegsereignisse jeder Art, innere Unruhen oder Erdbeben entstanden sind
Schäden, die durch Kernenergie entstanden sind
Sengschäden
Schäden durch Plansch- und Reinigungswasser
Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren oder sonstige Öffnungen, es sei denn, dass diese Öffnungen durch Sturm oder Hagel entstanden sind

Die Versicherung von Schäden durch weitere Elementargefahren wie Überschwemmung, Schneedruck, Erdbeben oder Erdrutsch ist gesondert über den Einschluss einer Elementarversicherung zu vereinbaren.

Was ist beim Abschluss einer Hausratversicherung zu beachten?

Die Hausratversicherungssumme kann individuell nach den persönlichen Erfordernissen bestimmt werden.

Um im Schadensfall allerdings einen Abzug wegen Unterversicherung zu vermeiden, sollte mindestens eine Versicherungssumme von EUR 650,00 oder EUR 700,00 EUR pro Quadratmeter Wohnfläche abgeschlossen werden, da ab dieser Größenordnung die Versicherer in der Regel bedingungsgemäß auf eine Anrechnung von Unterversicherung verzichten.

Wenn Sie in unserem Vergleichsrechner zur Hausratversicherung Ihre Wohnfläche korrekt eintragen, wird die Versicherungssumme automatisch gemäß den jeweiligen Unterverzichtsregelungen der Versicherungsunternehmens ermittelt und berechnet.

Einige Versicherungsrisiken wie z.B. Überspannung, Fahrraddiebstahl oder Glasbruch lassen sich normalerweise nur gegen Mehrbeitrag in den Vertrag einschließen. Ob und in welchem Umfang diese eingeschlossen werden sollen, hängt von Ihren jeweiligen persönlichen Bedürfnissen ab.

Ebenso zusätzlich versichert werden muss das Risiko von Elementarschäden (Starkregen, Überschwemmung, Hochwasser, Schneedruck)

Tipps:

Achten Sie darauf, dass u.a. auch die Grobe Fahrlässigkeit als mitversichert gilt. Verzichtet der Versicherer auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit, gelten solche Schäden ebenfalls als versichert. (offenes Fenster bei Unwetter, unbeaufsichtigte brennende Kerze auf dem Weihnachtskranz usw.)

Der Abschluss einer Glasversicherung lohnt sich aufgrund der doch relativ hohen Prämie und dem geringen Schadenrisiko in der Regel nur bei sehr großen Glasflächen und Wintergärten.

Schäden werden maximal bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme ersetzt. Bei höherwertiger Einrichtung kann daher eine Versicherungssumme von ca. EUR 650,00 pro Quadratmeter Wohnfläche unter Umständen nicht ausreichen.

Für einige versicherte Risiken werden von den Versicherungsunternehmen in den Hausrattarifen Höchsterstattungsgrenzen festgelegt. So sind Wertsachen in den Standardverträgen meist nur mit ca. 20 Prozent der vereinbarten Versicherungssumme versichert. Darüber hinaus gibt es auch für z.B. Bargeld, Schmuck und andere Wertsachen maximale Erstattungsbeträge.

Was ist im Schadenfall bei der Hausratversicherung zu beachten?

Jeder Versicherungsfall ist unverzüglich (spätestens innerhalb einer Woche) dem Versicherer schriftlich anzuzeigen. Sie sind verpflichtet alles zur Abwendung und Minderung des Schadens zu unternehmen. Die Umstände, die zu dem Schaden geführt haben sind ausführlich und wahrheitsgemäß mitzuteilen.

Tipp:

Im Schadensfall sollten Sie sich umgehend mit Ihrem Versicherungsvermittler bzw. Versicherungsmakler in Verbindung setzen. Er ist Ihnen in der Regel bei der gesamten Schadensabwicklung behilflich. Sollten Sie Ihren Vertrag bei einem Direktversicherer abgeschlossen haben, der über keinen Außendienst verfügt, so wenden Sie sich bitte direkt an die für Sie zuständige Verwaltungsstelle.

Wie kann ich meine bestehende Hausratversicherung wechseln?

Der Wechsel Ihrer bestehenden Hausratversicherung ist nicht schwer.

Grundsätzlich verlängern sich Versicherungsverträge, die für die Dauer von mindestens einem Jahr abgeschlossen wurden, automatisch um ein weiteres Jahr, wenn diese nicht fristgerecht durch eine ordentliche Kündigung beendet werden.

Sie haben nachfolgend mehrere Möglichkeiten zur Beendigung Ihrer bestehenden Hausratversicherung:

Ordentliche Kündigung:

Die Kündigung ist wirksam, wenn der Vertrag mit einer üblichen Frist von 3 Monaten zum Ablauf gekündigt wird.

Ausserordentliche Kündigung bei Prämienerhöhung:

Erhöht Ihr Versicherer auf Grund einer Prämienangleichung die Beiträge für Ihre Hausrathaftpflicht, ohne dass sich der Versicherungsumfang ändert, so können Sie innerhalb von 1 Monat nach Eingang der Mitteilung des Versicherers, den Vertrag mit sofortiger Wirkung, frühestens jedoch zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Erhöhung kündigen.

Kündigung im Schadensfall:

Hat Ihr Versicherer einen anerkannten Schaden reguliert oder abgelehnt, so kann der Vertrag sowohl von Ihnen als auch von Seiten des Versicherers gekündigt werden.

Ihre Kündigung muss mit einer Frist von 1 Monat nach Zahlung oder Ablehnung des Schadens durch den Versicherer erfolgen und kann entweder mit sofortiger Wirkung oder zum Ablauf der laufenden Versicherungsperiode ausgesprochen werden.

Tipp:

Eine Kündigung sollte stets per Post durch eingeschriebenen Brief erfolgen. Einige Versicherer akzeptieren mittlerweile auch eine Kündigung per E‑Mail.
Zu beachten ist, dass nicht das Absendedatum, sondern der Eingang der Kündigung beim Versicherer als fristgerecht anzusehen ist.
(Dies gilt auch im Falle einer Kündigung seitens des Versicherers).