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Jedes Auto auf Deutschlands Straßen braucht eine: die Kfz-Versicherung. Sie schützt nicht nur Sie, sondern auch andere Verkehrsteilnehmer vor den finanziellen Folgen eines Unfalls. Aber welche Kfz-Versicherung bzw. welcher Kfz Versicherer ist die richtige für Sie? Was müssen Sie beim Vergleich der Autoversicherungen beachten? Und wie funktioniert das Kfz-Versichern überhaupt? Im Nachfolgenden erfahren Sie alles, was Sie rund um das Thema Kfz-Versicherungen, Autoversicherungen, Kfz-Versicherungsvergleich und Kfz versichern wissen müssen. Tauchen Sie ein in die Welt der Autoversicherungen und Kfz Versicherer finden Sie die Versicherung, die zu Ihnen und Ihrem Fahrzeug passt.
Was sind Kfz Versicherungen?
Die Kfz-Versicherung ist ein umfassender Schutz für Autofahrer und deckt eine Vielzahl von Risiken ab, die beim Fahren eines Autos entstehen können. In Deutschland ist mindestens die Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Diese deckt Schäden ab, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen zufügen.
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist die Mindestversicherung, die jeder Fahrzeugbesitzer abschließen muss. Sie übernimmt die Kosten für Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen Verkehrsteilnehmern zufügen. Dazu zählen sowohl Sach- als auch Personen- und Vermögensschäden.
Laut einer Statistik des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) gab es 2019 in Deutschland rund 46 Millionen Pkw, die haftpflichtversichert waren
Darüber hinaus gibt es jedoch zwei weitere Versicherungsformen, die den Schutz erweitern: die Teilkasko- und die Vollkaskoversicherung. Beide sind zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, bieten aber zusätzlichen Schutz und können in vielen Fällen sinnvoll sein.
Zusätzlich zur Kfz-Haftpflichtversicherung können Sie also als Erweiterung des Versicherungsschutzes eine Teil- oder Vollkaskoversicherung abschließen.
Teilkaskoversicherung
Die Teilkaskoversicherung bietet einen erweiterten Schutz und deckt zusätzlich zu den Leistungen der Kfz-Haftpflichtversicherung auch bestimmte Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug ab. Dazu gehören in der Regel:
Diebstahl: Wenn Ihr Auto gestohlen wird, erstattet die Teilkaskoversicherung den Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs.
Naturgewalten: Schäden durch Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmungen oder Lawinen sind in der Teilkasko enthalten.
Brand und Explosion: Wenn Ihr Fahrzeug durch ein Feuer oder eine Explosion beschädigt wird, kommt die Teilkaskoversicherung für den Schaden auf.
Glasbruch: Schäden an den Scheiben Ihres Autos sind durch die Teilkasko gedeckt. Das umfasst Windschutz‑, Seiten- und Heckscheibe.
Zusammenstoß mit Tieren: Schäden, die durch einen Zusammenstoß mit Haarwild (wie z.B. Rehe, Hirsche oder Wildschweine) verursacht werden, sind in der Teilkasko enthalten. Einige Kfz Versicherer erweitern den Schutz auch auf Tiere aller Art.
Marderschäden: Schäden, die durch Marderbisse verursacht werden, sind in der Regel in der Teilkasko versichert.
Vollkaskoversicherung
Die Vollkaskoversicherung bietet den umfangreichsten Schutz. Sie umfasst alle Leistungen der Teilkasko- und der Haftpflichtversicherung und deckt zusätzlich auch selbst verschuldete Unfälle sowie Vandalismus ab. Dazu gehören:
Selbstverschuldete Unfälle: Wenn Sie einen Unfall verursachen und Ihr eigenes Auto dabei beschädigt wird, kommt die Vollkaskoversicherung für den Schaden auf.
Vandalismus: Wenn jemand Ihr Auto absichtlich beschädigt, z.B. durch Kratzer im Lack oder eingeschlagene Scheiben, übernimmt die Vollkaskoversicherung die Kosten für die Reparatur.
Unfälle mit unbekanntem Verursacher: Wenn ein Unbekannter Ihr geparktes Auto beschädigt und unbefugt den Unfallort verlässt, kommt die Vollkaskoversicherung für den Schaden auf. Dies ist besonders nützlich bei Unfällen auf Parkplätzen, bei denen der Verursacher oft nicht ermittelt werden kann.
Schäden durch Fahrerflucht: Ähnlich wie bei Unfällen mit unbekanntem Verursacher deckt die Vollkaskoversicherung auch Schäden ab, die durch Fahrerflucht entstehen. Wenn also jemand Ihr Auto beschädigt und sich unerlaubt vom Unfallort entfernt, ohne seine Kontaktdaten zu hinterlassen, springt die Vollkasko ein.
Die Vollkaskoversicherung bietet somit den umfassendsten Schutz für Ihr Fahrzeug. Allerdings ist sie auch teurer als die Teilkaskoversicherung. Daher ist es wichtig, die Kosten und den Nutzen abzuwägen und zu überlegen, welcher Schutz für Sie am sinnvollsten ist.
Zusätzlich zu den oben genannten Leistungen bieten einige Versicherer auch optionale Zusatzleistungen an, die Sie zu Ihrer Kfz-Versicherung hinzufügen können. Dazu können z. B. eine Insassenunfallversicherung, ein Schutzbrief (Pannenhilfe) oder eine Fahrerschutzversicherung gehören.
Bei der Wahl Ihrer Kfz-Versicherung ist es wichtig, die verschiedenen Leistungen und Kosten der Anbieter zu vergleichen. Ein Kfz-Versicherungsvergleich kann dabei helfen, die beste Versicherung für Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget zu finden.
Merke: Je höher der Schutzumfang Ihrer Versicherung ist, desto höher sind in der Regel auch die Prämien. Denken Sie daran, dass der günstigste Tarif nicht immer der Beste ist. Es ist wichtig, eine ausgewogene Entscheidung zu treffen, die sowohl Ihre finanziellen Möglichkeiten als auch den benötigten Schutzumfang berücksichtigt.
Warum ist die Kfz-Versicherung wichtig?
Eine Kfz-Versicherung ist unerlässlich, um Sie vor den finanziellen Folgen eines Unfalls zu schützen. Stellen Sie sich vor, Sie verursachen einen Unfall, bei dem andere Menschen verletzt werden. Die Kosten für medizinische Behandlungen, Schmerzensgeld oder gar lebenslange Renten können schnell in die Millionen gehen. Ohne eine gute Autoversicherung bzw. Kfz-Haftpflichtversicherung müssten Sie diese Kosten aus eigener Tasche bezahlen.
Doch eine Kfz-Versicherung ist nicht nur für den Schutz von Dritten wichtig. Mit einer Teil- oder Vollkaskoversicherung schützen Sie auch Ihr eigenes Fahrzeug und Ihr eigenes Vermögen. Ein umgestürzter Baum, ein Hagelschauer oder ein Diebstahl — all diese Risiken sind mit einer Teilkasko abgedeckt. Bei selbstverschuldeten Unfällen oder Vandalismus greift die Vollkaskoversicherung.
Der GDV berichtet auch, dass im Jahr 2019 insgesamt rund 9 Millionen Schäden an kaskoversicherten Autos gemeldet wurden, wobei die durchschnittlichen Kosten pro Schaden bei etwa 1.300 Euro lagen
Wie finde ich die beste Kfz Versicherung?
Die Suche nach der besten Kfz-Versicherung bzw. der günstigsten Kfz Versicherung kann schnell zu einer Herausforderung werden. Der Markt ist groß und die Angebote sind vielfältig. Doch wie finden Sie in diesem Versicherungsdschungel die Versicherung, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt? Hier kommt der Kfz Versicherung Vergleich ins Spiel. Mit diesem Tool können Sie die Angebote verschiedener Versicherer miteinander vergleichen und so die besten Konditionen für sich finden. Achten Sie dabei nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen der Versicherung.
Tipp: Vergleichen Sie die Kfz Tarife mindestens einmal im Jahr, idealerweise vor dem 30. November, denn viele Verträge können bis zu diesem Datum gekündigt werden. Ändern sich Ihre persönlichen Umstände, wie beispielsweise ein Fahrzeugwechsel, ein Umzug oder eine Änderung der jährlichen Fahrleistung, sollten Sie ebenfalls einen neuen Kfz Versicherung Vergleich durchführen.
Laut GDV wechselten im Jahr 2019 rund 4,4 Millionen Menschen ihre Kfz-Versicherung
Wie kann ich mein Auto versichern?
Das Versichern Ihres Autos ist einfacher als Sie vielleicht denken. Folgen Sie diesen Schritten, um Ihre Kfz Versicherung abzuschließen:
Kfz-Versicherungsvergleich durchführen: Vergleichen Sie die Tarife und Leistungen verschiedener Anbieter, um das beste Angebot zu finden.
Angebot auswählen: Wählen Sie das Angebot, das am besten zu Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget passt.
Online-Antrag ausfüllen: Geben Sie alle erforderlichen Informationen ein und schließen Sie den Antrag online ab.
Versicherungsbestätigung erhalten: Sie erhalten eine vorläufige Versicherungsbestätigung, die Sie zur Anmeldung Ihres Fahrzeugs benötigen.
Beispielhafte Preisbeispiele für Kfz-Versicherungen
Die Kosten für eine Kfz-Versicherung können stark variieren und hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. Ihrem Fahrzeugtyp, Ihrem Wohnort, Ihrer jährlichen Fahrleistung, Ihrem Alter und Ihrer Fahrerfahrung. Hier sind einige beispielhafte Preisbeispiele für Kfz-Versicherungen:
Ein 30-jähriger Fahrer eines VW Golf, der in einer Stadt lebt und jährlich 15.000 km fährt, zahlt für seine Kfz-Haftpflichtversicherung mit Teilkasko etwa 400 Euro im Jahr.
Ein 45-jähriger Fahrer eines Audi A4, der auf dem Land lebt und jährlich 10.000 km fährt, zahlt für seine Kfz-Haftpflichtversicherung mit Vollkasko etwa 800 Euro im Jahr.
Bitte beachten Sie, dass dies nur beispielhafte Preisbeispiele sind und die tatsächlichen Kosten je nach individueller Situation und Versicherungsunternehmen variieren können.
Häufige Fehler bei der Kfz-Versicherung und wie man sie vermeidet
Es gibt einige häufige Fehler, die Menschen bei der Kfz-Versicherung machen. Hier sind einige davon und Tipps, wie Sie sie vermeiden können:
Nicht regelmäßig vergleichen: Viele Menschen bleiben jahrelang bei der gleichen Versicherung, ohne die eigenen Tarife mit anderen Kfz Versicherern zu vergleichen. Doch der Markt ändert sich ständig und es kann sein, dass Sie bei einem anderen Anbieter bessere Konditionen bekommen. Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens einmal im Jahr die Preise vergleichen.
Falsche oder unvollständige Angaben machen: Bei der Antragstellung müssen Sie verschiedene Angaben machen, z.B. zu Ihrem Fahrzeug, Ihrer Fahrleistung oder zu den Fahrern. Stellen Sie sicher, dass diese Angaben korrekt und vollständig sind. Falsche Angaben können dazu führen, dass Ihr Versicherungsschutz in Gefahr ist oder dass Sie mehr zahlen müssen.
Nur auf den Preis achten: Der Preis ist natürlich ein wichtiger Faktor bei der Wahl der Kfz-Versicherung. Doch achten Sie auch auf die Leistungen. Was nützt Ihnen eine günstige Kfz Versicherung, wenn sie im Schadensfall nicht zahlt oder wichtige Leistungen fehlen?
Fazit
Die Kfz-Versicherung ist ein wichtiger Schutz für jeden Autofahrer. Sie schützt Sie vor den finanziellen Folgen eines Unfalls und hilft Ihnen, Ihr Fahrzeug und Ihr Vermögen zu schützen. Der Markt für Autoversicherrungen bzw. Kfz-Versicherungen ist groß und die Auswahl kann überwältigend sein. Doch mit einem Kfz-Versicherungsvergleich können Sie die Angebote verschiedener Anbieter miteinander vergleichen und so die Kfz Versicherung finden, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Achten Sie dabei nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen. Und vergessen Sie nicht, Ihre Kfz Versicherung regelmäßig zu überprüfen und anzupassen, um sicherzustellen, dass Sie immer den besten Schutz haben.
Egal, ob Sie gerade Ihr erstes Auto gekauft haben oder ein erfahrener Fahrer sind, es ist immer eine gute Idee, sich über Kfz-Versicherungen zu informieren und sicherzustellen, dass Sie den besten Schutz haben. Denn wie das Sprichwort sagt: Sicherheit geht vor!
Mit unserem Kfz Versicherungen Vergleich finden Sie schnell eine günstige Kfz Versicherung bzw. Autoversicherung im Test. Finden Sie mit wenigen Klicks Ihre günstige Kfz Versicherung im Vergleich und Ihre Kfzversicherung Testsieger bzw. Autoversicherung Testsieger.
Stellen Sie in unserem Kfz Versicherungen Vergleich neben die Kfz Versicherung Kosten auch die Autoversicherung Leistungen im Vergleich gegenüber und ermitteln Sie so Ihren persönlichen Kfz Versicherer bzw. Autoversicherer Testsieger, bzw. die beste Kfz Versicherung, die zu Ihnen und Ihrem Fahrzeug passt.
Und so funktioniert unser Kfz-Versicherungsvergleich um günstige Kfz Versicherungen bzw. Autoversicherungen zu finden und so können Sie Kfz Versicherungen vergleichen
Und so finden Sie bei uns günstige Kfz Versicherungen und Autoversicherungen im Test und Preisvergleich aus einer Vielzahl von unterschiedlichen Kfz Versicherer.
Geben Sie bitte zunächst in unseren Kfz Versicherung Vergleich das Kennzeichen Ihres Fahrzeugs ein.
Sofern Ihnen bei einer Pkw-Neuzulassung noch nicht bekannt ist, welches Kennzeichen Ihnen seitens der Zulassungsstelle für Ihr Fahrzeug zugeteilt wird, so geben Sie bitte einfach irgendein fiktives Kennzeichen, passend für Ihren Zulassungsbezirk ein (eventuell auch einfach Ihr altes Kennzeichen), da ansonsten der Kfz Versicherung-Antrag nicht erfolgreich online abgesendet werden kann und Sie somit keine eVB Nummer automatisch erhalten können!
Ergänzen Sie dann die Fahrzeugdaten aus Ihrem Fahrzeugschein bzw. Zulassungsbescheinigung oder nutzen Sie unsere komfortable Fahrzeugsuche, um das passende Fahrzeugmodell zu finden. Ergänzen Sie weitere Daten wie Fahrzeugneuwert, Fahrzeugzeitwert, ob Sie Erstbesitzer sind und wann die Erstzulassung war, ob das Fahrzeug nachts in einer Garage oder auf der Straße steht, wieviel Kilometer Sie im Jahr mit dem Pkw fahren, wer mit dem Fahrzeug fährt usw. und finden Sie so die günstige Kfz Versicherung für Ihr Kfz bzw. Auto! Nutzen Sie unseren Kfz-Versicherungsvergleich kostenfrei und finden Sie Ihre beste Kfz Versicherung, um dann Ihr neues Kfz versichern zu können oder Ihre aktuelle Autoversicherung zu kündigen um in eine günstige Kfzversicherung zu wechseln.
Die eVB Nummer, also elektronische Versicherungsbestätigung, welche Sie bei einer Neuzulassung Ihres Autos für die Zulassungsbehörde benötigen, wird Ihnen nach erfolgreichem Online-Abschluss Ihrer Kfz Versicherung von uns per SMS (sofern Sie Ihre Handynummer im Antrag angegeben haben) oder E‑Mail mitgeteilt.
Bitte vergessen Sie bei einem Versichererwechsel zu einem bereits bestehenden und angemeldeten Fahrzeug nicht, die Vorversicherung rechtzeitig selbst zu kündigen!
Die gesetzliche Erstinformation informiert Sie über unsere Tätigkeit als Versicherungsmakler. Die Vermittlerrichtlinie sieht vor, dass wir Ihnen diese Erstinformation vor der Vergleichsberechnung zur Verfügung stellen. Mit der Nutzung unseres Vergleichsrechners bestätigen Sie, die Erstinformation für Versicherungsmakler gemäß §15 VersVermV gelesen und heruntergeladen zu haben.
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