Eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung ist eine Ver­si­che­rung, die Personen‑, Sach- und Ver­mö­gens­schä­den absi­chert, die der Ver­si­cher­te im Rah­men des täg­li­chen Lebens Drit­ten zufügt. Sie gehört zu den wich­tigs­ten Ver­si­che­run­gen, die jeder Bür­ger in Deutsch­land haben sollte.

Die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung schützt den Ver­si­che­rungs­neh­mer und sei­ne Fami­lie vor den finan­zi­el­len Fol­gen von Schä­den, die sie ver­se­hent­lich ande­ren zufü­gen. Sie über­nimmt die Kos­ten für Scha­den­er­satz­an­sprü­che, die gegen den Ver­si­che­rungs­neh­mer erho­ben wer­den, und wehrt unbe­rech­tig­te Ansprü­che ab.

Die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung ist wie ein finan­zi­el­les Sicher­heits­netz, das einen vor den finan­zi­el­len Fol­gen uner­war­te­ter Schä­den bewahrt.

Eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung ist zwar in Deutsch­land nicht gesetz­lich vor­ge­schrie­ben, jedoch emp­feh­len Exper­ten sie als unver­zicht­ba­re Grundabsicherung.

Unter­schied zur gesetz­li­chen Haftpflicht

Im Gegen­satz zur gesetz­li­chen Haft­pflicht, die bestimm­te Berufs­grup­pen oder Tätig­kei­ten betrifft, ist die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung eine frei­wil­li­ge Ver­si­che­rung, die alle Per­so­nen im pri­va­ten Bereich absichert.

Die gesetz­li­che Haft­pflicht ist auf bestimm­te Berufs­grup­pen und Tätig­kei­ten beschränkt, wie zum Bei­spiel die Kfz-Haft­pflicht­ver­si­che­rung für Auto­fah­rer oder die Berufs­haft­pflicht­ver­si­che­rung für Ärz­te und Anwälte.

War­um ist eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung wichtig?

Die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung ist eine der wich­tigs­ten Ver­si­che­run­gen, weil sie den Ver­si­che­rungs­neh­mer vor exis­tenz­be­dro­hen­den For­de­run­gen schützt. Wer einen Scha­den ver­ur­sacht, ist laut Bür­ger­li­chem Gesetz­buch (BGB) dazu ver­pflich­tet, die­sen Scha­den zu erset­zen. Ohne eine ent­spre­chen­de Ver­si­che­rung kön­nen die Kos­ten schnell in die Höhe schie­ßen und die finan­zi­el­le Exis­tenz gefährden.

Schutz vor finan­zi­el­len Risiken

Ein unacht­sa­mer Moment kann genü­gen, um einen erheb­li­chen Scha­den zu ver­ur­sa­chen. Stel­len Sie sich vor, Sie sto­ßen beim Fahr­rad­fah­ren ver­se­hent­lich einen Fuß­gän­ger um, der dar­auf­hin arbeits­un­fä­hig wird.

Laut Sta­tis­ti­ken des Gesamt­ver­ban­des der Deut­schen Ver­si­che­rungs­wirt­schaft (GDV) ver­ur­sa­chen Pri­vat­haus­hal­te in Deutsch­land jähr­lich Schä­den in Höhe von etwa 3 Mil­li­ar­den Euro.

Die Haft­pflicht­ver­si­che­rung über­nimmt in sol­chen Fäl­len die Kos­ten für Scha­den­er­satz und Schmer­zens­geld sowie die even­tu­el­len Fol­ge­kos­ten, wie zum Bei­spiel den Ver­dienst­aus­fall des Geschä­dig­ten. Ohne eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung müss­ten Sie die­se Kos­ten selbst tragen.

Tipp: Prü­fen Sie regel­mä­ßig Ihren Ver­si­che­rungs­schutz und pas­sen Sie die­sen gege­be­nen­falls an ver­än­der­te Lebens­um­stän­de an, um opti­mal geschützt zu sein.

Gesetz­li­che Haft­pflicht und Frei­wil­lig­keit der Versicherung

Obwohl eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung in Deutsch­land nicht gesetz­lich vor­ge­schrie­ben ist, emp­feh­len Exper­ten sie als unver­zicht­ba­re Grund­ab­si­che­rung. Denn jeder, der einen Scha­den ver­ur­sacht, haf­tet laut Bür­ger­li­chem Gesetz­buch (BGB) in unbe­grenz­ter Höhe.

Eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung schützt vor den finan­zi­el­len Fol­gen sol­cher Schä­den und sorgt dafür, dass der Ver­si­che­rungs­neh­mer nicht in eine finan­zi­el­le Not­la­ge gerät.

Wel­che Leis­tun­gen bie­tet eine Privathaftpflichtversicherung?

Eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung deckt in der Regel Personen‑, Sach- und Ver­mö­gens­schä­den ab, die der Ver­si­che­rungs­neh­mer oder sei­ne Fami­li­en­an­ge­hö­ri­gen Drit­ten zufü­gen. Dabei gibt es Unter­schie­de in den Deckungs­sum­men und den ein­ge­schlos­se­nen Zusatzleistungen.

Tipp: Den­ken Sie dar­an, nicht nur den Preis, son­dern auch die Leis­tun­gen und die Ver­si­che­rungs­sum­me bei der Aus­wahl Ihrer Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung zu berücksichtigen.

Personen‑, Sach- und Vermögensschäden

Eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung über­nimmt die Kos­ten für Schä­den, die Sie oder Ihre Fami­li­en­an­ge­hö­ri­gen ande­ren zufü­gen. Personen‑, Sach- und Ver­mö­gens­schä­den sind die drei Haupt­be­rei­che, die von einer Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung abge­deckt werden:

• Per­so­nen­schä­den: Hier­zu zäh­len Schä­den, die Sie ande­ren Per­so­nen zufü­gen, wie zum Bei­spiel Ver­let­zun­gen oder gar Tod.
• Sach­schä­den: Sach­schä­den sind Schä­den an frem­dem Eigen­tum, wie zum Bei­spiel beschä­dig­te Gegen­stän­de oder zer­stör­te Kleidung.
• Ver­mö­gens­schä­den: Die­se ent­ste­hen, wenn durch Ihr Ver­schul­den das Ver­mö­gen einer ande­ren Per­son geschä­digt wird, ohne dass ein Per­so­nen- oder Sach­scha­den vor­liegt, wie zum Bei­spiel ent­gan­ge­ner Gewinn oder zusätz­li­che Kosten.

Im Durch­schnitt ent­ste­hen bei Per­so­nen­schä­den, die von einer Pri­vat­haft­pflicht Ver­si­che­rung abge­deckt wer­den, Kos­ten in Höhe von etwa 35.000 Euro. Dies zeigt, dass es sehr wich­tig ist, eine ange­mes­se­ne Deckungs­sum­me in der Pri­vat Haft­pflicht Ver­si­che­rung zu haben.

Deckungs­sum­me und Selbstbeteiligung

Die Deckungs­sum­me gibt an, bis zu wel­chem Betrag die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung im Scha­dens­fall ein­tritt. Üblich sind Deckungs­sum­men zwi­schen 3 und 50 Mil­lio­nen Euro. Je höher die Deckungs­sum­me, des­to bes­ser ist der Versicherungsschutz.

Tipp: Ver­glei­chen Sie stets die Deckungs­sum­men ver­schie­de­ner Ver­si­che­run­gen, um sicher­zu­stel­len, dass Sie im Scha­dens­fall aus­rei­chend abge­si­chert sind.

Eine Selbst­be­tei­li­gung kann ver­ein­bart wer­den, um den Ver­si­che­rungs­bei­trag zu redu­zie­ren. In die­sem Fall zahlt der Ver­si­che­rungs­neh­mer bei jedem Scha­dens­fall einen fest­ge­leg­ten Betrag selbst.

Zusatz­leis­tun­gen

Neben den grund­le­gen­den Leis­tun­gen bie­ten vie­le Ver­si­che­rer zusätz­li­che Bau­stei­ne an, um den Schutz indi­vi­du­ell zu erwei­tern. Dazu kön­nen unter ande­rem gehören:

• For­de­rungs­aus­fall­de­ckung: Schutz, wenn jemand Ihnen einen Scha­den zufügt und kei­ne aus­rei­chen­de Haft­pflicht­ver­si­che­rung besitzt oder zah­lungs­un­fä­hig ist.
• Schlüs­sel­ver­lust: Über­nah­me der Kos­ten, wenn Sie frem­de Schlüs­sel ver­lie­ren und dadurch Schä­den ent­ste­hen, wie zum Bei­spiel der Aus­tausch von Schlössern.
• Ehren­amt­li­che Tätig­kei­ten: Absi­che­rung bei Schä­den, die im Rah­men von ehren­amt­li­chen Tätig­kei­ten entstehen.

Tipp: Ach­ten Sie dar­auf, dass Ihre Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung auch Schä­den abdeckt, die im Aus­land ent­ste­hen, um im Urlaub oder auf Geschäfts­rei­sen geschützt zu sein.

Wann greift die Privathaftpflichtversicherung?

Die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung greift immer dann, wenn der Ver­si­che­rungs­neh­mer oder sei­ne Fami­li­en­an­ge­hö­ri­gen auf­grund von Fahr­läs­sig­keit oder Unacht­sam­keit einen Scha­den ver­ur­sa­chen. Dabei gilt das Ver­schul­dens­prin­zip: Wer einen Scha­den ver­ur­sacht, ist dazu ver­pflich­tet, die­sen Scha­den zu ersetzen.

Eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung über­nimmt in sol­chen Fäl­len die Kos­ten für Scha­den­er­satz und Schmer­zens­geld sowie even­tu­el­le Folgekosten.

Bei­spie­le für Schadensfälle

Hier sind eini­ge Bei­spie­le für Scha­dens­fäl­le, bei denen eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung greift:

• Sie sto­ßen ver­se­hent­lich eine teu­re Vase um, die dabei zerbricht.
• Ihr Kind fährt beim Spie­len mit dem Fahr­rad gegen ein gepark­tes Auto und ver­ur­sacht einen Kratzer.
• Sie ver­ur­sa­chen durch Unacht­sam­keit einen Was­ser­scha­den in der Woh­nung unter Ihnen.

Prü­fung der Schadenersatzansprüche

Die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung prüft im Scha­dens­fall zunächst, ob die Scha­den­er­satz­an­sprü­che berech­tigt sind und ob der Ver­si­che­rungs­neh­mer tat­säch­lich haft­bar ist. Falls ja, über­nimmt sie die Kos­ten für den Scha­den­er­satz. Falls die Ansprü­che unbe­rech­tigt sind, wehrt die Ver­si­che­rung die­se ab.

Leis­tungs­gren­zen und Ausschlüsse

Jede Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung hat bestimm­te Leis­tungs­gren­zen und Aus­schlüs­se. Das bedeu­tet, dass nicht alle Schä­den, die der Ver­si­che­rungs­neh­mer ver­ur­sacht, auto­ma­tisch von der Ver­si­che­rung über­nom­men werden.

Zum Bei­spiel sind vor­sätz­lich ver­ur­sach­te Schä­den grund­sätz­lich aus­ge­schlos­sen, eben­so wie Schä­den, die durch den Gebrauch eines Kraft­fahr­zeugs ent­ste­hen (dafür gibt es die Kfz-Haftpflichtversicherung).

Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung für ver­schie­de­ne Lebenssituationen

Eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung ist sowohl für Sin­gles als auch für Fami­li­en, Stu­den­ten oder Senio­ren sinn­voll. Je nach Lebens­si­tua­ti­on gibt es spe­zi­el­le Tari­fe oder Zusatz­leis­tun­gen, die den indi­vi­du­el­len Bedürf­nis­sen ange­passt sind.

• Eine Fami­li­en­haft­pflicht­ver­si­che­rung bie­tet Schutz für alle Fami­li­en­mit­glie­der, ein­schließ­lich min­der­jäh­ri­ger Kin­der. Unver­hei­ra­te­te, voll­jäh­ri­ge Kin­der sind in der Regel bis zum Ende ihrer ers­ten Aus­bil­dung oder ihres Stu­di­ums mitversichert.
• Für Sin­gles gibt es spe­zi­el­le Tari­fe, die auf die Bedürf­nis­se von Allein­ste­hen­den zuge­schnit­ten sind. Sie sind oft güns­ti­ger als Fami­li­en­ta­ri­fe, da sie nur eine Per­son absichern.
• Für Stu­den­ten gibt es eben­falls spe­zi­el­le Tari­fe oder Ver­güns­ti­gun­gen. Oft sind Stu­den­ten noch über die Haft­pflicht­ver­si­che­rung ihrer Eltern mit­ver­si­chert, solan­ge sie unver­hei­ra­tet sind und sich in der ers­ten Aus­bil­dung oder im Erst­stu­di­um befinden.
• Auch für Senio­ren ist eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung sinn­voll. Man­che Ver­si­che­rer bie­ten spe­zi­el­le Senio­ren­ta­ri­fe an, die auf die Bedürf­nis­se älte­rer Men­schen zuge­schnit­ten sind. Die­se Tari­fe berück­sich­ti­gen bei­spiels­wei­se häu­fi­ger auf­tre­ten­de Risi­ken im Alter und kön­nen auch güns­ti­ger ausfallen.

Laut einer Stu­die des Sta­tis­tik-Por­tals Sta­tis­ta aus dem Jahr 2021 sind jun­ge Erwach­se­ne zwi­schen 18 und 29 Jah­ren am häu­figs­ten ohne Privathaftpflichtversicherung.

Was kos­tet eine Privathaftpflichtversicherung?

Die Kos­ten für eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung vari­ie­ren je nach Anbie­ter, gewähl­tem Tarif und per­sön­li­chen Fak­to­ren wie Alter, Fami­li­en­stand oder Beruf. Gene­rell lässt sich jedoch sagen, dass eine gute Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung bereits für wenig Geld erhält­lich ist. Güns­ti­ge Tari­fe sind zum Teil schon für unter 50 Euro pro Jahr zu haben, wäh­rend höher­wer­ti­ge Ange­bo­te mit umfang­rei­che­ren Leis­tun­gen ent­spre­chend mehr kos­ten können.

Es ist wich­tig, bei der Aus­wahl einer Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung nicht nur auf den Preis zu ach­ten, son­dern auch die Leis­tun­gen und Ver­si­che­rungs­sum­men zu berück­sich­ti­gen. Eine höhe­re Deckungs­sum­me von min­des­tens 5 Mil­lio­nen Euro ist emp­feh­lens­wert, um im Scha­dens­fall aus­rei­chend abge­si­chert zu sein.

Wie fin­de ich die bes­te Privathaftpflichtversicherung?

Um die bes­te Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung für Ihre per­sön­li­chen Bedürf­nis­se zu fin­den, emp­fiehlt es sich, meh­re­re Ange­bo­te mit­ein­an­der zu ver­glei­chen. Ach­ten Sie dabei auf fol­gen­de Kriterien:

• Deckungs­sum­me: Wäh­len Sie eine aus­rei­chend hohe Deckungs­sum­me, um im Scha­dens­fall gut abge­si­chert zu sein.
• Leis­tun­gen: Ach­ten Sie auf umfang­rei­che Leis­tun­gen und prü­fen Sie, ob even­tu­ell benö­tig­te Zusatz­leis­tun­gen in Ihrem Tarif ent­hal­ten sind.
• Selbst­be­tei­li­gung: Ent­schei­den Sie, ob Sie eine Selbst­be­tei­li­gung ver­ein­ba­ren möch­ten. Die­se kann die Ver­si­che­rungs­prä­mie redu­zie­ren, bedeu­tet jedoch, dass Sie im Scha­dens­fall einen Teil der Kos­ten selbst tra­gen müssen.
• Preis: Ver­glei­chen Sie die Kos­ten ver­schie­de­ner Anbie­ter und ach­ten Sie dar­auf, ein gutes Preis-Leis­tungs-Ver­hält­nis zu wählen.

Nut­zen Sie unse­ren Pri­vat­haft­pflicht Ver­gleich als Hil­fe­stel­lung bei der Suche nach der bes­ten Ver­si­che­rung für Ihre Bedürfnisse.

Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung ver­glei­chen und abschließen

Es ist wich­tig, vor dem Abschluss einer Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung ver­schie­de­ne Anbie­ter und Tari­fe mit­ein­an­der zu ver­glei­chen. Dabei soll­ten Sie nicht nur auf den Preis ach­ten, son­dern auch auf die Leis­tun­gen, Deckungs­sum­men und even­tu­el­le Zusatzleistungen.

Der Ver­gleich ver­schie­de­ner Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­run­gen ist der Schlüs­sel, um den opti­ma­len Schutz für die indi­vi­du­el­len Bedürf­nis­se zu finden.

Ver­gleichs­por­tal nutzen

Ein Pri­vat­haft­pflicht Ver­gleich hilft Ihnen dabei, die ver­schie­de­nen Ange­bo­te zu sich­ten und das für Sie pas­sen­de Ange­bot zu fin­den. Sie kön­nen Ihre indi­vi­du­el­len Bedürf­nis­se ein­ge­ben und erhal­ten eine Über­sicht der pas­sen­den Tari­fe ver­schie­de­ner Anbieter.

Test­ergeb­nis­se und Bewer­tun­gen einbeziehen

Ein Pri­vat­haft­pflicht Test kann Ihnen eben­falls bei der Ent­schei­dungs­fin­dung hel­fen. Unab­hän­gi­ge Orga­ni­sa­tio­nen wie Stif­tung Waren­test oder Öko­test prü­fen regel­mä­ßig Haft­pflicht­ver­si­che­run­gen und geben Emp­feh­lun­gen für die bes­ten Tari­fe ab. Auch Kun­den­be­wer­tun­gen kön­nen Ihnen dabei hel­fen, die Qua­li­tät der ver­schie­de­nen Ange­bo­te einzuschätzen.

Bera­tung in Anspruch nehmen

Wenn Sie sich unsi­cher sind, wel­che Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung für Sie am bes­ten geeig­net ist, kön­nen Sie auch eine Bera­tung in Anspruch neh­men. Unab­hän­gi­ge Ver­si­che­rungs­mak­ler oder ‑bera­ter unter­stüt­zen Sie dabei, die rich­ti­ge Ent­schei­dung zu treffen.

Häu­fi­ge Fra­gen zur Privathaftpflichtversicherung

Im Fol­gen­den beant­wor­ten wir eini­ge häu­fig gestell­te Fra­gen rund um das The­ma Privathaftpflichtversicherung:

Ist eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung gesetz­lich vorgeschrieben?

Nein, eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung ist kei­ne Pflicht­ver­si­che­rung in Deutsch­land. Den­noch ist sie drin­gend emp­foh­len, da sie vor hohen Scha­dens­er­satz­for­de­run­gen schützt, die im schlimms­ten Fall zur finan­zi­el­len Exis­tenz­be­dro­hung füh­ren können.

Sind mei­ne Kin­der in mei­ner Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung mitversichert?

In der Regel sind min­der­jäh­ri­ge Kin­der im Rah­men einer Fami­li­en-Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung mit­ver­si­chert. Bei voll­jäh­ri­gen, unver­hei­ra­te­ten Kin­dern, die sich noch in der Aus­bil­dung oder im Stu­di­um befin­den, besteht häu­fig eben­falls Ver­si­che­rungs­schutz. Prü­fen Sie jedoch die Bedin­gun­gen Ihrer Pri­vat­haft­pflicht für die Fami­lie, um sicher­zu­stel­len, dass Ihre Kin­der abge­deckt sind.

Eine gute Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung ist eine Inves­ti­ti­on in die eige­ne finan­zi­el­le Sicher­heit und die­je­ni­ge der Familie.

Bin ich im Aus­land mit mei­ner Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung geschützt?

Eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung bie­tet in der Regel auch Schutz im Aus­land. Die genau­en Bedin­gun­gen kön­nen jedoch je nach Anbie­ter vari­ie­ren. Ach­ten Sie dar­auf, dass der Ver­si­che­rungs­schutz auch für län­ge­re Aus­lands­auf­ent­hal­te gilt und die Deckungs­sum­me aus­rei­chend hoch ist.

Wel­che Schä­den deckt die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung nicht ab?

Es gibt eini­ge Schä­den, die von der Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung in der Regel nicht abge­deckt wer­den, dazu gehö­ren unter anderem:

• Vor­sätz­lich ver­ur­sach­te Schäden
• Schä­den, die durch den Gebrauch eines Kraft­fahr­zeugs ent­ste­hen (hier­für ist eine Kfz-Haft­pflicht­ver­si­che­rung erforderlich)
• Schä­den, die an eige­nen Sachen oder gegen­über nahen Fami­li­en­an­ge­hö­ri­gen ent­stan­den sind
• Schä­den, die im Rah­men einer beruf­li­chen Tätig­keit ver­ur­sacht wur­den (hier­für ist eine Berufs­haft­pflicht­ver­si­che­rung erforderlich)

Fazit

Eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung ist eine der wich­tigs­ten Ver­si­che­run­gen über­haupt und soll­te in kei­nem Haus­halt feh­len. Sie schützt Sie und Ihre Fami­lie vor hohen finan­zi­el­len Belas­tun­gen im Fal­le eines Scha­dens, den Sie Drit­ten zufügen.

Dabei gibt es ver­schie­de­ne Tari­fe und Zusatz­leis­tun­gen, die an Ihre indi­vi­du­el­len Bedürf­nis­se ange­passt wer­den kön­nen. Ver­glei­chen Sie ver­schie­de­ne Ange­bo­te und wäh­len Sie die bes­te Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung für Ihre Lebenssituation.

Infor­mie­ren Sie sich zudem über die ver­schie­de­nen Leis­tun­gen und Kos­ten, um die opti­ma­le Ver­si­che­rung für Ihre Bedürf­nis­se zu fin­den. Nut­zen Sie unse­ren Pri­vat­haft­pflicht Ver­gleich, um schnell und ein­fach das bes­te Ange­bot für Sie zu ermitteln.