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Unfall­ver­si­che­rung Selbst­stän­di­ge: War­um sie wich­tig ist und wie Sie die rich­ti­ge finden

Ein Unfall eines Arbeiters auf der Baustelle.

Als Selbst­stän­di­ger sind Sie täg­lich vie­len Risi­ken aus­ge­setzt. Ein Unfall kann weit­rei­chen­de Fol­gen haben, nicht nur für Ihre Gesund­heit, son­dern auch für Ihr Unter­neh­men. Daher ist es uner­läss­lich, sich mit einer Unfall­ver­si­che­rung für Selbst­stän­di­ge abzusichern.

Die Unfall­ver­si­che­rung ist eine wich­ti­ge Absi­che­rung für jeden, der im Berufs- oder Pri­vat­le­ben einem Unfall­ri­si­ko aus­ge­setzt ist. Sie bie­tet finan­zi­el­len Schutz bei Unfäl­len und deren Fol­gen. Für Selbst­stän­di­ge ist eine sol­che Absi­che­rung beson­ders wich­tig, da sie im Fal­le eines Unfalls nicht auf die gesetz­li­che Unfall­ver­si­che­rung zurück­grei­fen können.

Was ist eine Unfallversicherung?

Eine Unfall­ver­si­che­rung ist eine Ver­si­che­rung, die finan­zi­el­le Leis­tun­gen bei Unfäl­len und deren Fol­gen bie­tet. Sie kann sowohl gesetz­lich als auch pri­vat abge­schlos­sen wer­den. Wäh­rend die gesetz­li­che Unfall­ver­si­che­rung Arbeit­neh­mer und eini­ge Selbst­stän­di­ge (z.B. Land­wir­te) im Rah­men ihrer beruf­li­chen Tätig­keit schützt, bie­tet die pri­va­te Unfall­ver­si­che­rung einen umfas­sen­de­ren Schutz, der auch Unfäl­le im Pri­vat­le­ben abdeckt. Für Selbst­stän­di­ge ist es daher sinn­voll, eine pri­va­te Unfall­ver­si­che­rung abzuschließen.

War­um ist eine Unfall­ver­si­che­rung für Selbst­stän­di­ge beson­ders wichtig?

Für Selbst­stän­di­ge ist eine Unfall­ver­si­che­rung aus ver­schie­de­nen Grün­den beson­ders wichtig:

  1. Kein gesetz­li­cher Schutz: Selbst­stän­di­ge sind in der Regel nicht über die gesetz­li­che Unfall­ver­si­che­rung abge­si­chert. Das bedeu­tet, dass sie bei einem Unfall wäh­rend der Arbeit kei­nen Anspruch auf Leis­tun­gen aus der gesetz­li­chen Unfall­ver­si­che­rung haben.
  2. Exis­tenz­si­che­rung: Ein Unfall kann schwer­wie­gen­de finan­zi­el­le Fol­gen haben, vor allem für Selbst­stän­di­ge. Eine Unfall­ver­si­che­rung hilft, die finan­zi­el­le Belas­tung zu ver­rin­gern und die Exis­tenz des Unter­neh­mens zu sichern.
  3. Rund-um-die-Uhr-Schutz: Im Gegen­satz zur gesetz­li­chen Unfall­ver­si­che­rung bie­tet die pri­va­te Unfall­ver­si­che­rung einen umfas­sen­den Schutz, der auch Unfäl­le im Pri­vat­le­ben abdeckt.

Die Unter­schie­de zwi­schen gesetz­li­cher und pri­va­ter Unfallversicherung

Die gesetz­li­che Unfall­ver­si­che­rung bie­tet Schutz bei Unfäl­len wäh­rend der Arbeit, auf dem Weg zur Arbeit und bei beruf­lich beding­ten Erkran­kun­gen. Sie ist aller­dings auf Arbeit­neh­mer und bestimm­te Grup­pen von Selbst­stän­di­gen beschränkt.

Die pri­va­te Unfall­ver­si­che­rung hin­ge­gen bie­tet einen umfas­sen­de­ren Schutz, der auch Unfäl­le im Pri­vat­le­ben abdeckt. Sie kann von jedem abge­schlos­sen wer­den, unab­hän­gig von sei­ner beruf­li­chen Tätigkeit.

Wei­te­re Infor­ma­tio­nen zu den Unter­schie­den zwi­schen pri­va­ter und gesetz­li­cher Unfall­ver­si­che­rung fin­den Sie hier.

Die ver­schie­de­nen Leis­tun­gen einer Unfall­ver­si­che­rung für Selbstständige

Eine pri­va­te Unfall­ver­si­che­rung für Selbst­stän­di­ge bie­tet ver­schie­de­ne Leis­tun­gen, die je nach Ver­si­che­rungs­ver­trag und gewähl­ten Optio­nen vari­ie­ren kön­nen. Im Fol­gen­den stel­len wir die wich­tigs­ten Leis­tun­gen vor, die in einer Unfall­ver­si­che­rung ent­hal­ten sein können.

Inva­li­di­täts­leis­tung

Die Inva­li­di­täts­leis­tung ist eine der Haupt­leis­tun­gen einer Unfall­ver­si­che­rung. Sie wird gezahlt, wenn der Ver­si­cher­te infol­ge eines Unfalls dau­er­haft in sei­ner kör­per­li­chen oder geis­ti­gen Leis­tungs­fä­hig­keit beein­träch­tigt ist. Die Höhe der Inva­li­di­täts­leis­tung rich­tet sich nach dem Grad der Inva­li­di­tät und der ver­ein­bar­ten Versicherungssumme.

Kran­ken­haus­ta­ge­geld und Genesungsgeld

Kran­ken­haus­ta­ge­geld ist eine zusätz­li­che Leis­tung, die bei einem sta­tio­nä­ren Auf­ent­halt im Kran­ken­haus gezahlt wird. Das Gene­sungs­geld wird nach der Ent­las­sung aus dem Kran­ken­haus für eine bestimm­te Anzahl von Tagen gezahlt, um den Hei­lungs­pro­zess zu unter­stüt­zen. Bei­de Leis­tun­gen sind unab­hän­gig von der Inva­li­di­tät und kön­nen hel­fen, die finan­zi­el­le Belas­tung wäh­rend der Gene­sungs­pha­se zu verringern.

Todes­fall­leis­tung

Die Todes­fall­leis­tung wird an die Hin­ter­blie­be­nen des Ver­si­cher­ten gezahlt, wenn die­ser infol­ge eines Unfalls ver­stirbt. Sie soll dazu bei­tra­gen, die finan­zi­el­le Belas­tung der Ange­hö­ri­gen in die­ser schwie­ri­gen Situa­ti­on zu verringern.

Assis­tance-Leis­tun­gen und wei­te­re Extras

Vie­le Unfall­ver­si­che­run­gen bie­ten zusätz­li­che Assis­tance-Leis­tun­gen an, wie zum Bei­spiel Hil­fe bei der Orga­ni­sa­ti­on von medi­zi­ni­scher Ver­sor­gung, Rück­trans­port aus dem Aus­land oder Unter­stüt­zung bei der Suche nach geeig­ne­ten Reha-Maß­nah­men. Dar­über hin­aus kön­nen Unfall­ver­si­che­run­gen wei­te­re Extras ent­hal­ten, wie zum Bei­spiel Leis­tun­gen bei kos­me­ti­schen Ope­ra­tio­nen nach einem Unfall oder die Über­nah­me von Bergungskosten.

Unfall­ver­si­che­rung Selbst­stän­di­ge: Wor­auf Sie bei der Aus­wahl ach­ten sollten

Bei der Aus­wahl einer Unfall­ver­si­che­rung für Selbst­stän­di­ge gibt es eini­ge wich­ti­ge Punk­te zu beach­ten, um den opti­ma­len Schutz für Ihre indi­vi­du­el­len Bedürf­nis­se zu gewährleisten.

Die rich­ti­ge Ver­si­che­rungs­sum­me und Progression

Die Ver­si­che­rungs­sum­me ist der Betrag, der im Fal­le einer Inva­li­di­tät gezahlt wird. Sie soll­te so gewählt wer­den, dass sie im Fal­le eines Unfalls aus­reicht, um die finan­zi­el­len Fol­gen abzu­de­cken. Eine höhe­re Ver­si­che­rungs­sum­me führt aller­dings auch zu höhe­ren Prämien.

Die Pro­gres­si­on ist eine Opti­on, die in vie­len Unfall­ver­si­che­run­gen ange­bo­ten wird und dafür sorgt, dass die Inva­li­di­täts­leis­tung bei höhe­ren Inva­li­di­täts­gra­den über­pro­por­tio­nal ansteigt. Dies kann dazu bei­tra­gen, die finan­zi­el­le Absi­che­rung bei schwe­ren Unfäl­len zu verbessern.

Um bei Ihrer Unfall­ver­si­che­rung Geld zu spa­ren, ver­glei­chen Sie nicht nur die Prei­se, son­dern auch die Leis­tun­gen und Deckungs­sum­men. Eine güns­ti­ge­re Ver­si­che­rung kann im Scha­dens­fall weni­ger Leis­tung bie­ten und somit teu­rer werden.

Indi­vi­du­el­le Risi­ken und Bedürf­nis­se berücksichtigen

Jeder Selbst­stän­di­ge hat unter­schied­li­che Risi­ken und Bedürf­nis­se. Daher ist es wich­tig, eine Unfall­ver­si­che­rung zu wäh­len, die Ihren indi­vi­du­el­len Anfor­de­run­gen ent­spricht. Berück­sich­ti­gen Sie bei der Aus­wahl Fak­to­ren wie Ihre beruf­li­che Tätig­keit, Ihr Alter, Ihre finan­zi­el­le Situa­ti­on und Ihre per­sön­li­chen Bedürfnisse.

Je nach Ihrer Situa­ti­on kann es sinn­voll sein, zusätz­li­che Leis­tun­gen wie Kran­ken­haus­ta­ge­geld, Gene­sungs­geld oder Assis­tance-Leis­tun­gen in den Ver­trag aufzunehmen.

Leis­tun­gen und Preis-Leis­tungs-Ver­hält­nis vergleichen

Es gibt vie­le ver­schie­de­ne Anbie­ter von Unfall­ver­si­che­run­gen, und die Leis­tun­gen und Prei­se kön­nen stark vari­ie­ren. Um die bes­te Unfall­ver­si­che­rung für Ihre Bedürf­nis­se zu fin­den, soll­ten Sie ver­schie­de­ne Ange­bo­te mit­ein­an­der ver­glei­chen. Ach­ten Sie dabei nicht nur auf den Preis, son­dern auch auf das Preis-Leistungs-Verhältnis.

Ein Unfall­ver­si­che­rung Ver­gleich kann Ihnen dabei hel­fen, das bes­te Ange­bot für Ihre indi­vi­du­el­len Bedürf­nis­se zu finden.

Die Kos­ten einer Unfall­ver­si­che­rung für Selbstständige

Die Kos­ten einer Unfall­ver­si­che­rung für Selbst­stän­di­ge hän­gen von ver­schie­de­nen Fak­to­ren ab, wie zum Bei­spiel der gewähl­ten Ver­si­che­rungs­sum­me, dem Grad der Pro­gres­si­on, dem Alter und Geschlecht des Ver­si­cher­ten sowie dem Beruf und den indi­vi­du­el­len Risiken.

Fak­to­ren, die die Prä­mi­en­hö­he beeinflussen

  • Ver­si­che­rungs­sum­me und Pro­gres­si­on: Je höher die Ver­si­che­rungs­sum­me und die Pro­gres­si­on, des­to höher sind in der Regel die Prämien.
  • Alter und Geschlecht: Älte­re Per­so­nen und Män­ner zah­len oft höhe­re Prä­mi­en, da sie als risi­ko­rei­cher ein­ge­stuft werden.
  • Beruf und indi­vi­du­el­le Risi­ken: Beru­fe mit höhe­rem Unfall­ri­si­ko füh­ren in der Regel zu höhe­ren Prä­mi­en. Eben­so kön­nen indi­vi­du­el­le Risi­ken, wie zum Bei­spiel die Aus­übung von gefähr­li­chen Hob­bys, die Prä­mi­en erhöhen.

Mög­lich­kei­ten zur Sen­kung der Prämien

Es gibt ver­schie­de­ne Mög­lich­kei­ten, die Prä­mi­en einer Unfall­ver­si­che­rung für Selbst­stän­di­ge zu senken:

  • Ver­zicht auf bestimm­te Leis­tun­gen: Indem Sie auf bestimm­te Leis­tun­gen ver­zich­ten, kön­nen Sie die Prä­mi­en sen­ken. Über­le­gen Sie genau, wel­che Leis­tun­gen für Ihre indi­vi­du­el­le Situa­ti­on wirk­lich not­wen­dig sind.
  • Ver­gleich ver­schie­de­ner Ange­bo­te: Ein Ver­gleich ver­schie­de­ner Unfall­ver­si­che­run­gen kann Ihnen dabei hel­fen, das güns­tigs­te Ange­bot mit den bes­ten Leis­tun­gen für Ihre Bedürf­nis­se zu finden.

Die steu­er­li­che Absetz­bar­keit der Unfallversicherung

Unter bestimm­ten Vor­aus­set­zun­gen kön­nen die Kos­ten einer Unfall­ver­si­che­rung für Selbst­stän­di­ge steu­er­lich abge­setzt wer­den. Wenn die Unfall­ver­si­che­rung aus­schließ­lich beruf­li­che Risi­ken abdeckt, kön­nen die Prä­mi­en als Betriebs­aus­ga­ben gel­tend gemacht wer­den. In die­sem Fall min­dern sie den zu ver­steu­ern­den Gewinn und redu­zie­ren somit die Steuerlast.

Falls die Unfall­ver­si­che­rung sowohl beruf­li­che als auch pri­va­te Risi­ken abdeckt, kön­nen die Prä­mi­en antei­lig als Son­der­aus­ga­ben abge­setzt wer­den. Der Anteil, der auf die beruf­li­che Tätig­keit ent­fällt, kann als Wer­bungs­kos­ten gel­tend gemacht wer­den, wäh­rend der pri­va­te Anteil im Rah­men der Vor­sor­ge­auf­wen­dun­gen berück­sich­tigt wer­den kann. Wei­te­re Infor­ma­tio­nen zur steu­er­li­chen Absetz­bar­keit von Unfall­ver­si­che­run­gen fin­den Sie hier.

Fazit: Unfall­ver­si­che­rung für Selbst­stän­di­ge – Eine wich­ti­ge Absicherung

Eine Unfall­ver­si­che­rung für Selbst­stän­di­ge ist eine wich­ti­ge Absi­che­rung, die sowohl beruf­li­che als auch pri­va­te Unfall­ri­si­ken abdeckt. Sie kann im Fal­le eines Unfalls finan­zi­el­len Schutz bie­ten und dazu bei­tra­gen, die Exis­tenz des Unter­neh­mens zu sichern.

Bei der Aus­wahl der rich­ti­gen Unfall­ver­si­che­rung soll­ten Sie Ihre indi­vi­du­el­len Bedürf­nis­se und Risi­ken berück­sich­ti­gen, ver­schie­de­ne Ange­bo­te ver­glei­chen und auf ein gutes Preis-Leis­tungs-Ver­hält­nis ach­ten. Die Kos­ten für eine Unfall­ver­si­che­rung kön­nen unter Umstän­den steu­er­lich abge­setzt wer­den, was zusätz­li­che finan­zi­el­le Vor­tei­le bie­ten kann.

Machen Sie sich die Ent­schei­dung leich­ter, indem Sie einen Unfall­ver­si­che­rung Ver­gleich nut­zen, um das bes­te Ange­bot für Ihre indi­vi­du­el­len Bedürf­nis­se und Anfor­de­run­gen zu fin­den. Schüt­zen Sie sich und Ihre Exis­tenz, indem Sie sich umfas­send und bedarfs­ge­recht absichern.

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