Reiseversicherung im Vergleich – Vollständiger Schutz auf Reisen
Reiserücktritt, Auslandskranken, Gepäck & Unfallschutz – alles was Sie brauchen bevor Sie verreisen
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Was ist eine Reiseversicherung?
Eine Reiseversicherung ist ein Sammelbegriff für verschiedene Versicherungen, die während einer Reise finanzielle Risiken absichern – von der Reiserücktrittsversicherung über die Auslandskrankenversicherung bis zur Reisegepäck- und Reiseunfallversicherung. Eine Kombination mehrerer Bausteine in einem Reisepaket ist oft günstiger als einzelne Policen.
Video: Welche Reiseversicherung brauchen Sie? Der Überblick
- Vor der Reise: die Reiserücktrittsversicherung – wenn Sie absagen müssen und sonst auf den Stornokosten sitzenbleiben.
- Während der Reise: die Auslandskrankenversicherung – Behandlung und vor allem der teure Rücktransport.
- Dazu Reisegepäck (Diebstahl/Verlust) sowie Reiseabbruch und Reiseunfall.
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Reiserücktritt, Auslandskranken, Gepäck: Bei Reiseversicherungen verliert man leicht den Überblick. Hier die wichtigsten Bausteine. Vor der Reise schützt Sie die Reiserücktrittsversicherung, wenn Sie kurzfristig absagen müssen, etwa bei Krankheit, und sonst auf den Stornokosten sitzenblieben. Während der Reise ist die Auslandskrankenversicherung der wichtigste Schutz, denn sie übernimmt Behandlung und vor allem den teuren Rücktransport nach Hause. Dazu kommen die Reisegepäckversicherung bei Diebstahl oder Verlust und die Reiseabbruch- sowie Reiseunfallversicherung, wenn unterwegs etwas Schwerwiegendes passiert. Überlegen Sie also zuerst, welche Risiken für Ihre Reise zählen. Vergleichen Sie die Tarife jetzt kostenlos auf versicherungsvergleiche.de.
Warum Reiseversicherung? – Die wichtigsten Gründe auf einen Blick
Jede Reise ist eine Investition – in Zeit, Erholung und oft auch in ein erhebliches Budget. Doch unerwartete Ereignisse können diese Investition innerhalb weniger Stunden zunichtemachen: Eine plötzliche Erkrankung, ein Unfall, ein politischer Notfall oder schlicht ein verlorener Koffer können zu erheblichen finanziellen Schäden führen. Ohne ausreichenden Versicherungsschutz tragen Reisende sämtliche Kosten selbst.
Besonders die medizinische Versorgung im Ausland wird oft unterschätzt: In den USA können schon wenige Krankenhaustage sechsstellige Behandlungskosten verursachen. Die gesetzliche Krankenkasse zahlt außerhalb der EU kaum – und auch innerhalb der EU sind Repatriierungsflüge und Spezialtransporte nicht gedeckt. Eine Auslandskrankenversicherung schließt diese Lücke ab rund 10 Euro pro Jahr.
Neben der Auslandskrankenversicherung sind Reiserücktrittsversicherungen für teure Pauschalreisen oder Kreuzfahrten besonders relevant. Stornierungskosten erreichen je nach Stornofristen oft 50–100 % des Reisepreises. Wer frühzeitig eine Police abschließt, schützt sich vor diesen oft unerwarteten Kosten – unabhängig davon, ob der Storno durch Krankheit, Unfall oder Todesfall in der Familie ausgelöst wird.
Reiserücktrittsversicherung – wenn die Reise nicht stattfinden kann
Die Reiserücktrittsversicherung ist die meistgebuchte Reiseversicherung in Deutschland. Sie übernimmt die Stornokosten, die entstehen, wenn Sie eine bereits gebuchte Reise vor Antritt absagen müssen. Versicherte Gründe sind typischerweise schwere Erkrankung oder Verletzung des Reisenden oder einer mitreisenden Begleitperson, Tod in der Familie, unerwartete Schwangerschaft, Jobverlust und Sachschäden am Eigentum (z. B. Brand oder Einbruch kurz vor Reisebeginn).
Wichtig: Die Versicherung muss in der Regel kurz nach der Reisebuchung abgeschlossen werden – häufig innerhalb von 14 bis 30 Tagen. Je früher Sie versichern, desto besser: Wer erst kurz vor Reisebeginn abschließt, erhält oft keinen Schutz für bereits absehbare Erkrankungen (Vorerkrankungsklausel).
- Stornokosten bis 100 % des Reisepreises versichert
- Einzelreise oder als Jahresschutz für alle Reisen erhältlich
- Premium-Tarife mit erweiterter Storno-Grund-Liste (z. B. Impfunverträglichkeit)
- Kombinierbar mit Reiseabbruchschutz in einer Police
Beiträge liegen typischerweise bei 4–8 % des Reisepreises für eine Einzelreise. Bei einem Reisepreis von 2.000 Euro also zwischen 80 und 160 Euro – ein überschaubarer Betrag im Vergleich zu möglichen Stornokosten von bis zu 2.000 Euro.
Auslandskrankenversicherung – medizinischer Schutz weltweit
Die Auslandskrankenversicherung ist für jeden, der ins Nicht-EU-Ausland reist, unverzichtbar. Aber auch innerhalb Europas ergänzt sie die gesetzliche Krankenversicherung sinnvoll: Sie übernimmt Kosten für ärztliche Behandlungen, Krankenhausaufenthalte, Medikamente und – besonders wichtig – medizinisch notwendige Rücktransporte nach Deutschland.
Ohne private Auslandskrankenversicherung kann ein Krankenhausaufenthalt in den USA schnell 5.000–20.000 Euro pro Tag kosten. Ein Rettungsflug aus Übersee liegt bei 30.000–80.000 Euro. Diese Kosten übernimmt die gesetzliche Krankenkasse nicht. Eine Jahresreisekrankenversicherung kostet dagegen oft weniger als 50 Euro pro Jahr für eine Einzelperson.
Familien profitieren von Familienpolicen, bei denen alle mitreisenden Kinder häufig kostenfrei mitversichert sind. Für Vielreisende lohnt sich eine Jahreskrankenpolice, die alle Auslandsreisen des Jahres automatisch abdeckt.
Reisegepäckversicherung – Schutz für Ihr Reisegepäck
Die Reisegepäckversicherung ersetzt den Verlust, die Beschädigung oder den Diebstahl Ihres Gepäcks während der Reise. Sie greift bei Diebstahl aus dem Hotelzimmer, Verlust durch die Fluggesellschaft sowie Beschädigung durch Unfälle oder Feuer. Einige Tarife decken auch Taschendiebstahl und Raub ab.
Zu beachten: Wertsachen wie Schmuck, Kameras und Laptops sind häufig nur bis zu bestimmten Sublimits versichert (z. B. 500 Euro für Elektronik). Hochwertige Ausrüstung sollte über eine separate Allgefahrenversicherung abgesichert werden. Auch die Hausratversicherung bietet manchmal Außenschutz – prüfen Sie, ob Überschneidungen bestehen.
- Deckungssummen zwischen 1.000 und 3.000 Euro üblich
- Elektronik und Wertsachen oft mit Sublimits
- Selbstbeteiligung von 10–20 % häufig vereinbart
- Schutz auch bei Verzögerung: Notfallkäufe erstattungsfähig
Wer regelmäßig mit Wertelektronik reist, sollte die Deckungssummen und Ausschlüsse genau prüfen. Premium-Tarife bieten unbegrenzte Deckung für Elektronik – gegen einen geringen Aufpreis.
Reiseabbruch & Reiseunfallversicherung
Die Reiseabbruchversicherung greift, wenn Sie eine bereits angetretene Reise vorzeitig beenden müssen – etwa wegen plötzlicher schwerer Erkrankung, eines Unfalls oder eines Todesfalls in der Familie. Sie übernimmt die anteiligen, ungenutzten Reisekosten sowie Mehrkosten für die Heimreise (z. B. Last-Minute-Flüge). Im Gegensatz zur Reiserücktrittsversicherung, die vor Abreise greift, ist die Reiseabbruchversicherung für Notfälle während der Reise zuständig.
Die Reiseunfallversicherung leistet bei dauerhafter Invalidität oder Tod durch einen Unfall während der Reise. Sie ergänzt eine bestehende private Unfallversicherung für den Reisezeitraum oder bietet eigenständigen Schutz für Gelegenheitsreisende ohne Dauerunfallschutz. Für Abenteuer- und Extremsportler mit erhöhtem Unfallrisiko ist sie besonders relevant.
Wer eine Gruppenreise oder Kreuzfahrt bucht, sollte unbedingt eine Reiseabbruchversicherung einschließen: Die Rückreise auf eigene Kosten aus einem entlegenen Urlaubsort kann extrem teuer werden. Eine Police mit 24/7‑Notrufzentrale erleichtert die schnelle Organisation im Notfall erheblich.
Video: Einzeln oder Jahrespolice? Und warum Auslandskranken Pflicht ist
- Selten unterwegs? Dann reicht oft der Einzelabschluss für die eine Reise.
- Mehrmals im Jahr oder als Familie? Eine Jahresversicherung ist meist deutlich günstiger – alle Reisen sind automatisch mitversichert.
- Egal wie Sie sich entscheiden: Die Auslandskrankenversicherung sollte niemand weglassen – die gesetzliche Kasse zahlt im Ausland wenig und übernimmt keinen Rücktransport.
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Einzeln buchen oder alles in einer Police? Und was braucht wirklich jeder? Zwei Fragen, die bei der Reiseversicherung viel Geld sparen. Wenn Sie nur einmal im Jahr verreisen, reicht oft der Einzelabschluss für genau diese Reise. Sind Sie dagegen mehrmals im Jahr unterwegs oder als Familie, ist eine Jahresversicherung meist deutlich günstiger, weil alle Reisen automatisch mitversichert sind. Und egal wie Sie sich entscheiden: Die Auslandskrankenversicherung sollte niemand weglassen. Die gesetzliche Kasse zahlt im Ausland oft nur wenig und einen medizinisch notwendigen Rücktransport übernimmt sie gar nicht. Vergleichen Sie die Tarife jetzt kostenlos auf versicherungsvergleiche.de.
Für wen welche Reiseversicherung?
Der ideale Versicherungsschutz hängt vom Reiseprofil ab: Pauschalreisende haben andere Risiken als Individualreisende oder Vielreisende. Die folgende Tabelle gibt einen schnellen Überblick:
| Reisender-Typ | Empfohlene Versicherungen | Besonders wichtig |
|---|---|---|
| Pauschalreisende | Reiserücktritt, Auslandskranken, Reiseabbruch | Stornokosten können 100 % des Reisepreises erreichen |
| Individualreisende | Auslandskranken, Gepäck, Reiseabbruch | Weltweiter Krankenschutz und Notfallhilfe unerlässlich |
| Familien mit Kindern | Familienpolice Auslandskranken, Reiserücktritt | Kinder oft kostenfrei mitversichert; Kindererkrankungen häufiger Stornogrund |
| Senioren (65+) | Auslandskranken ohne Altersgrenze, Reiserücktritt | Vorerkrankungsklauseln beachten; Tarife ohne Altersgrenze wählen |
| Vielreisende / Jahresschutz | Jahresreisekranken, Jahresreiserücktritt, Gepäckjahrespolice | Jahrespolicen günstiger ab 2+ Reisen; Reisedauer pro Reise beachten (oft max. 42 Tage) |
| Abenteurer / Extremsportler | Auslandskranken mit Sportklausel, Reiseunfall | Standardpolicen schließen Extremsportarten oft aus – Spezialschutz erforderlich |
Diese Übersicht dient der ersten Orientierung. Bei teuren Reisen, besonderen Reisezielen oder Vorerkrankungen empfiehlt sich eine individuelle Beratung, um Deckungslücken zu vermeiden.
Kosten im Überblick – was kostet Reiseversicherung?
Die Beiträge für Reiseversicherungen sind im Vergleich zu anderen Versicherungssparten sehr günstig. Die folgende Tabelle zeigt typische Richtwerte für Einzelpersonen (Einzelreise und Jahresschutz):
| Versicherungsart | Einzelreise ab (ca.) | Jahresschutz ab (ca.) |
|---|---|---|
| Auslandskrankenversicherung | ab 2 €/Woche | ab 10 €/Jahr |
| Reiserücktrittsversicherung | ab 20 € (Reisewert 500 €) | ab 40 €/Jahr |
| Reisegepäckversicherung | ab 5 €/Woche | ab 15 €/Jahr |
| Reiseabbruchversicherung | ab 10 € (Reisewert 500 €) | ab 25 €/Jahr |
| Reiseunfallversicherung | ab 5 €/Woche | ab 20 €/Jahr |
| Kombipaket (alle Sparten) | ab 35 € (Reisewert 1.000 €) | ab 35 €/Jahr |
Kombinierte Jahrestarife, die mehrere Bausteine bündeln (z. B. Auslandskranken + Rücktritt + Gepäck), sind oft günstiger als das Abschließen einzelner Policen. Wer mindestens zweimal pro Jahr verreist, spart mit einem Jahrespaket in der Regel deutlich gegenüber Einzelabschlüssen.
Worauf beim Vergleich von Reiseversicherungen achten?
Günstige Prämien allein sind kein Qualitätsmerkmal. Entscheidend ist, dass die Police im Schadenfall wirklich leistet. Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Vergleichskriterien zusammen:
| Kriterium | Worauf achten? |
|---|---|
| Deckungssumme | Auslandskranken: unbegrenzt empfohlen; Gepäck: mind. 1.500 € für Einzelperson; Rücktritt: 100 % des Reisepreises |
| Selbstbeteiligung | Manche Tarife haben 10–20 % SB bei Gepäck; Tarife ohne Selbstbeteiligung bevorzugen |
| Vorerkrankungen | Klauseln genau lesen: manche Tarife schließen bekannte Vorerkrankungen pauschal aus – Tarife mit Vorerkrankungseinschluss suchen |
| Sportarten | Extremsport, Klettern, Tauchen oft ausgeschlossen – Sportklausel oder Spezialschutz erforderlich |
| Stornogründe | Basis: Erkrankung und Tod. Premium: Homeoffice-Pflicht, Jobverlust, Impfreaktion, Naturkatastrophen ebenfalls versichert |
| Jahres- vs. Einzelschutz | Jahrespolice ab 2 Reisen/Jahr günstiger; max. Reisedauer je Reise prüfen (oft 42 oder 56 Tage) |
Lesen Sie vor Abschluss die Allgemeinen Versicherungsbedingungen – insbesondere die Ausschlüsse und Obliegenheiten (z. B. sofortige Schadensmeldung). Im Leistungsfall können formale Fehler zu Leistungskürzungen führen.
Häufige Fragen zur Reiseversicherung
Für Pauschalreisen empfehlen sich mindestens eine Reiserücktrittsversicherung (Stornokosten bis 100 % des Reisepreises) und eine Auslandskrankenversicherung (Krankenhausbehandlung und Rücktransport). Ergänzend ist eine Reiseabbruchversicherung sinnvoll, falls Sie die Reise vorzeitig beenden müssen. Viele Anbieter schnüren Pauschalreise-Pakete, die alle drei Bausteine kombinieren – oft günstiger als Einzelabschlüsse.
Ja, auch innerhalb der EU. Die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) übernimmt zwar Behandlungskosten nach lokalem Kassenniveau, deckt aber keine Rücktransporte nach Deutschland, keine privaten Kliniken und keine Kosten, die über den lokalen GKV-Standard hinausgehen. Eine private Auslandskrankenversicherung füllt diese Lücken vollständig und kostet oft nur 10–20 Euro pro Jahr.
Für einen Reisepreis von 2.000 Euro liegt die Prämie für eine Reiserücktrittsversicherung typischerweise zwischen 80 und 160 Euro (4–8 % des Reisepreises). Premium-Tarife mit erweiterter Leistung (z. B. Stornogrund „Homeoffice-Pflicht”) kosten entsprechend mehr. Im Vergleich zu möglichen Stornokosten von bis zu 2.000 Euro ist das ein sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.
Grundsätzlich ja – aber mit Einschränkungen. Die meisten Tarife versichern Elektronik nur bis zu einem Sublimit von 500–1.000 Euro. Hochwertige Kameras, Laptops oder Schmuck über diesem Limit sollten Sie separat absichern oder einen Premium-Tarif ohne Sublimit wählen. Lesen Sie die AVB genau: Wertsachen, die unbeaufsichtigt im Fahrzeug oder am Strand zurückgelassen wurden, sind oft vom Schutz ausgeschlossen.
Die Reiserücktrittsversicherung sollte innerhalb von 14 bis 30 Tagen nach der Reisebuchung abgeschlossen werden – viele Anbieter machen dies zur Bedingung, um Vorerkrankungen auszuschließen. Eine Auslandskrankenversicherung kann bis unmittelbar vor Reisebeginn abgeschlossen werden, gilt dann aber erst ab Versicherungsbeginn. Jahrespolicen gelten für alle Reisen ab dem Versicherungsbeginn – auch kurzfristig geplante.
Die Reiserücktrittsversicherung greift vor Reisebeginn: Sie erstattet Stornokosten, wenn Sie die gebuchte Reise absagen müssen. Die Reiseabbruchversicherung greift während der Reise: Sie übernimmt die anteiligen ungenutzten Reisekosten und Mehrkosten für die vorzeitige Heimreise, wenn Sie die Reise aufgrund eines Notfalls abbrechen müssen. Beide Bausteine ergänzen sich und werden häufig gemeinsam in einer Police angeboten.
Ja, ab etwa zwei Reisen pro Jahr. Eine Jahres-Auslandskrankenversicherung kostet oft nur 10–50 Euro und deckt alle Auslandsreisen des Jahres automatisch ab. Einzelpolicen für jede Reise summieren sich schnell auf ein Vielfaches. Achten Sie bei Jahrestarifen auf die maximale Reisedauer je Einzelreise (häufig 42 oder 56 Tage) – für Langzeitreisende reicht das unter Umständen nicht aus.
Das hängt vom Tarif ab. Viele Basis-Tarife schließen Behandlungen aus, die direkt auf bekannte Vorerkrankungen zurückzuführen sind. Premium-Tarife bieten dagegen Schutz auch bei akuten Verschlechterungen chronischer Erkrankungen. Senioren und chronisch Kranke sollten ausdrücklich auf dieses Merkmal achten und Tarife mit Vorerkrankungseinschluss bevorzugen – auch wenn diese etwas teurer sind.
Flugverspätungen und ‑ausfälle sind in der EU durch die EU-Fluggastrechteverordnung (EG 261/2004) geregelt: Ab 2 Stunden Verspätung haben Sie Anspruch auf Mahlzeiten, ab 3 Stunden auf Entschädigung (250–600 Euro je nach Strecke). Eine Reiseversicherung zahlt ergänzend für Schäden, die über diese gesetzlichen Ansprüche hinausgehen – etwa wenn durch eine lange Verspätung ein Anschlussflug verpasst wird und teure Umbuchungen entstehen. Prüfen Sie, ob Ihr Tarif einen Verspätungsschutz enthält.