Haus & Eigentum
Wohngebäudeversicherung 2026: Vergleich, Kosten & ehrliche Einordnung
Fachlich geprüft mit Blick auf Feuer, Leitungswasser und Sturm, den Einschluss von Elementar- und Rückstauschäden sowie grober Fahrlässigkeit – die häufigsten Streitpunkte bei Gebäudeschäden.
Was kostet Deine Wohngebäudeversicherung?
Mit vollständiger Anschrift (Straße und Hausnummer) nehmen mehr Versicherer und Tarife am Vergleich teil und werden ausgewiesen. Möchtest Du die Anschrift ergänzen oder ohne Anschrift weitermachen?
Dein Geburtsdatum benötigen wir, weil einzelne Gesellschaften nur mit Altersangabe rechnen. Möchtest Du es ergänzen oder ohne Geburtsdatum weitermachen?
Hinweise zu Flächen, Baujahr und Anschrift
Aus Geschossen, Dachgeschoss, Wohnflächen und Keller ermitteln die Versicherer den Wert 1914 – die Grundlage für Versicherungssumme und Beitrag. Zähle zur Wohnfläche alle Wohnräume in Erd- und Obergeschossen, das Dachgeschoss getrennt; bewohnte Kellerräume trägst Du bei der Kellerfläche zusätzlich als Wohnfläche ein. Bei Häusern, die älter als 50 Jahre sind, fragen wir nach den Jahren der Komplettsanierung von Heizung, Wasser, Dach und Elektrik – ohne diese Angaben nehmen einige Gesellschaften das Gebäude nicht an. Mit Straße und Hausnummer rechnen weitere Versicherer mit. Feuer, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel sind die Grundgefahren jeder Wohngebäudeversicherung – Elementarschäden kommen als Baustein dazu. Selbstbeteiligung, Laufzeit, Glas, Allgefahrendeckung und weitere Einschlüsse stellst Du im nächsten Schritt neben dem Ergebnis ein.
Das Wichtigste in Kürze
- Der Grundschutz deckt Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel ab – Elementargefahren wie Überschwemmung und Rückstau brauchen dagegen einen eigenen Baustein.
- Wert 1914 ist eine historische Rechengröße: Aus ihr wird mit einem aktuellen Anpassungsfaktor der heutige Neubauwert abgeleitet – nicht der Kaufpreis und nicht der Marktwert.
- Beispielprofil Stand April 2026 – Einfamilienhaus, massiv, rund 140 Quadratmeter, Baujahr Ende der 1990er: Der Beitrag kann bei ungefähr 300 bis 550 Euro jährlich starten.
- Der Unterversicherungsverzicht verhindert die Kürzung wegen zu niedriger Summe – aber nur bei korrekter Wertermittlung und richtig beschriebenem Gebäude.
- Ehrlich: In vielen Beständen liegen Sparpotenziale von mehreren hundert Euro pro Jahr – eine echte Ersparnis ist das nur bei gleicher oder besserer Leistung.
Die Wohngebäudeversicherung schützt das versicherte Gebäude und die fest verbundenen Bestandteile gegen definierte Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel – je nach Baustein ergänzt um Elementarschäden, Ableitungsrohre, Photovoltaik, Überspannung sowie Aufräum- und Mehrkosten. Versichert ist dabei nie „das Haus irgendwie”, sondern ein konkret beschriebenes Risikoobjekt mit Wertbasis, Annahmerahmen, Leistungsumfang und Ausschlüssen. Genau deshalb entscheidet ein sauberer Vergleich mehr als jede Preisjagd. Hier findest du die Gefahren im Detail, die Kostenlogik, die Wert-1914-Systematik – und den direkten Weg in den Tarifvergleich.
Was ist eine Wohngebäudeversicherung – und was ist versichert?
Die Wohngebäudeversicherung schützt dein Haus und die fest verbundenen Bestandteile gegen klar definierte Gefahren, im Kern Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Versichert ist dabei nicht das Gebäude im Allgemeinen, sondern ein konkret beschriebenes Risikoobjekt mit Wertbasis, Annahmerahmen, Leistungsumfang und Ausschlüssen. Genau diese Beschreibung entscheidet später im Schadenfall.
🛡️ Das Gebäude selbst
Wohnhaus, Dach, Fenster, Türen, feste Bodenbeläge, Einbauten, Heizungsanlage und sanitäre Installation gehören typischerweise zum versicherten Kernobjekt.
🔧 Nebengebäude und Technik
Garage, Carport, Gartenhaus, Wärmepumpe, Wallbox, Solarthermie oder Photovoltaik müssen je nach Tarif ausdrücklich eingeschlossen oder sauber mitversichert sein.
💶 Folgekosten im Schadenfall
Aufräum- und Abbruchkosten, Hotelkosten, behördliche Auflagen und Mehrkosten durch aktuelle Bauvorschriften entscheiden mit darüber, ob eine Police im Ernstfall wirklich trägt.
📐 Wertbasis und Bedingungen
Ein guter Tarif macht drei Dinge gleichzeitig: Er bildet den Gebäudewert realistisch ab, schützt gegen die tatsächlich relevanten Gefahren und vermeidet böse Überraschungen im Schadenfall.
Video: Der Wert 1914 einfach erklärt
Eine Zahl aus dem Jahr 1914 entscheidet, wie viel Deine Versicherung im Schadenfall zahlt. Der kurze Clip erklärt, was dahintersteckt – und wie Du eine teure Unterversicherung vermeidest.
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Die Kernaussagen des Videos
- Was der Wert 1914 ist: der gedachte Neubauwert Deines Hauses zu Preisen von 1914 – ein fester Rechen-Anker in Mark.
- Gleitender Neuwert: Über den jährlichen Baupreisindex wächst Deine Versicherungssumme automatisch mit den Baukosten (Inflationsschutz) – im Totalschaden zählt der Wiederaufbau zu heutigen Preisen.
- Gefahr Unterversicherung: Ist der Wert 1914 zu niedrig (z. B. Anbau oder Dachausbau fehlen), kürzt der Versicherer im Schaden anteilig – auch bei kleinen Schäden.
- Schutz davor: der Unterversicherungsverzicht – er gilt nur, wenn der Wert 1914 korrekt ermittelt wurde.
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In Ihrer Wohngebäudeversicherung steht eine Zahl aus dem Jahr 1914. Klingt kurios – entscheidet aber, wie viel die Versicherung im Schadenfall zahlt.
Der Wert 1914 ist der gedachte Neubauwert Ihres Hauses zu Preisen von 1914 – dem letzten Jahr mit stabilen Baupreisen. Er dient als fester Anker in Mark.
Jedes Jahr multipliziert der Versicherer diesen Wert mit dem aktuellen Baupreisindex. So wächst Ihre Versicherungssumme automatisch mit den Baukosten – im Totalschaden wird der Wiederaufbau zu heutigen Preisen bezahlt. Das nennt man gleitenden Neuwert.
Der Haken: Ist der Wert 1914 zu niedrig angesetzt – etwa weil ein Anbau oder das ausgebaute Dach fehlt – liegt eine Unterversicherung vor. Dann kürzt der Versicherer im Schadenfall anteilig, sogar bei kleinen Schäden. Der Schutz davor heißt Unterversicherungsverzicht – er gilt aber nur, wenn der Wert 1914 korrekt ermittelt wurde.
Lassen Sie Wohnfläche, Ausstattung und Anbauten sauber erfassen – und vergleichen Sie Tarife mit Unterversicherungsverzicht auf versicherungsvergleiche.de.
Welche Gefahren und Deckungsstufen gibt es in der Wohngebäudeversicherung?
Der Kern jeder Police besteht aus klar definierten Gefahren – entscheidend ist nicht die Überschrift, sondern wie die Gefahr definiert ist, welche Folgeschäden umfasst sind und wo Ausschlüsse beginnen:
| Gefahr / Baustein | Typischer Umfang | Im Grundschutz? | Besonders wichtig für |
|---|---|---|---|
| Feuer | Brand, Blitzschlag, Explosion, oft Folgeschäden durch Löschwasser und Verrußung | Ja, klassischer Grundpfeiler | Jedes Gebäude, besonders mit Technik- und Ladeeinrichtungen |
| Leitungswasser | Bestimmungswidrig austretendes Wasser aus Zu- und Ableitungen, Heizungs- und Sanitäranlagen | Ja, aber Ableitungs- und Außenrohre gesondert prüfen | Altbau, unklare Rohrverläufe, verdeckte Leitungen |
| Sturm und Hagel | Sturm- und Hagelschäden am Gebäude samt Folgeschäden durch eindringendes Wasser | Ja, meist Teil des Grundschutzes | Freistehende Häuser, Dachfenster, Anbauten, Wintergarten |
| Elementar | Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen | Nein – in vielen Verträgen eigener Zusatzbaustein | Starkregen- und Rückstaulagen, Hanglagen, schneereiche Regionen |
| Erweiterungen | Ableitungsrohre, Überspannung, Nebengebäude, Photovoltaik, Wärmepumpe, Aufräum- und Mehrkosten | Nein – je Tarif ausdrücklich einzuschließen | Technisch aufgerüstete und modernisierte Gebäude |
Die wichtigste Weiche liegt zwischen Grundschutz und Zusatzbausteinen: Die Kerngefahren sind in fast jedem Tarif enthalten, wirklich entscheidend wird der Vergleich erst bei den Erweiterungen. Ob eine Police stark ist, zeigt sich an Ausschlüssen, Entschädigungsgrenzen, Selbstbeteiligung, grober Fahrlässigkeit, Rückstau-Bedingungen und am Unterversicherungsverzicht – nicht an der Beitragshöhe.
Deckungsstufen und typische Schadenbeispiele
Im Basisschutz geht es um das Kernobjekt: Nach einem Blitzschlag entsteht ein Dachstuhlbrand mit Rauch- und Löschwasserschäden, ein geplatztes Heizungsrohr setzt Keller und Estrich unter Wasser, ein Sturm deckt Teile des Dachs ab und Regen beschädigt die Dämmung. Der erweiterte Schutz greift genau dort, wo es teuer und strittig wird: Nach Starkregen drückt Rückstau Wasser in den Keller, ein verdeckter Rohrbruch hinter der Wand führt zu Schimmel, Trocknung und Sanierungskosten, oder starke Schneelast beschädigt Dachstuhl und Nebengebäude. Ob ein Schaden gedeckt ist, hängt immer vom konkreten Vertrag, der Schadenursache und der Definition der versicherten Gefahr ab.
Was kostet eine Wohngebäudeversicherung wirklich?
Die unbequeme Wahrheit zuerst: Die Kosten hängen stärker vom Gebäuderisiko ab als von allgemeinen Durchschnittswerten. Wohnfläche, Baujahr, Lage, Bauart, Vorschäden, gewünschte Deckung und Elementarrisiko wirken deutlich stärker auf den Beitrag als jedes Werbewort wie „günstig”.
Wer nach Wohngebäudeversicherung Kosten oder Kosten Gebäudeversicherung sucht, bekommt deshalb selten eine ehrliche Pauschalzahl – und eine günstige Wohngebäudeversicherung ist nicht automatisch die günstigste Gebäudeversicherung im Leistungsbild. Wer seine Wohngebäudeversicherung günstig halten will, arbeitet über Selbstbehalt und Bausteinwahl, nicht über Deckungsverzicht.
- Objektprofil: Bauart, Baujahr, Wohnfläche, Nutzung und Lage bestimmen die Risikoeinschätzung – zwei gleich große Häuser können deshalb sehr unterschiedliche Beiträge haben.
- Deckungsumfang: Elementarbaustein, Ableitungsrohre, Überspannung, Nebengebäude, Photovoltaik und Wärmepumpe kosten Beitrag, entscheiden aber im Schadenfall über den tatsächlichen Wert des Vertrags.
- Beispielprofil, Stand April 2026: selbst bewohntes Einfamilienhaus, massiv gebaut, rund 140 Quadratmeter Wohnfläche, Baujahr Ende der 1990er Jahre, durchschnittliche Lage, kein gemeldeter Vorschaden, üblicher Basis-Schutz mit solider Leistungsstufe – hier kann der Beitrag bei ungefähr 300 bis 550 Euro jährlich starten. Bei erweitertem Leistungsumfang, höherem Elementarrisiko, modernem Zusatzschutz oder ungünstigerer Annahmesituation liegt er klar darüber.
- Sparpotenzial: Vergleiche zeigen in vielen Beständen echte Einsparungen von mehreren hundert Euro pro Jahr; zusätzlich entlastet oft schon die jährliche statt monatliche Zahlweise den Beitrag, ohne am Schutz selbst zu sparen.
Wert-1914-Rechner: Was ist dein Haus 2026 versichert, und wie verändert der Anpassungsfaktor deinen Beitrag?
Deine Police nennt keinen Euro-Betrag, sondern den Wert 1914 in Mark. Daraus entsteht jedes Jahr neu die Versicherungssumme über den Baupreisindex und der Beitrag über den Anpassungsfaktor, den der GDV aus Baupreisen und Baulöhnen ableitet. Der Rechner zeigt in drei Schritten, was dein Wert 1914 heute bedeutet, wie sich die Summe von 2025 auf 2026 bewegt hat und was dein Beitrag 2026 ungefähr macht.
🧮 Wert-1914-Rechner
Drei Angaben aus deiner Police, ohne persönliche Daten. Fehlt der Wert 1914, leitet der Rechner ihn aus einem Neubauwert eines Jahres seit 1950 her. Indexwerte für 2026 und 2027 laut GDV und Statistischem Bundesamt.
Wert 1914 nicht zur Hand? Aus einem bekannten Neubauwert herleiten
Baukosten laut Bauvertrag, Schlussrechnung oder Gutachten für das Gebäude selbst, ohne Grundstück, Außenanlagen und Eigenleistung. Vor 2002 meist in DM, dann DM wählen. Rechenweg: Neubauwert geteilt durch den Baupreisindex des Jahres, mal 100.
Falls bekannt: Angebot, Gutachten oder Baukosten mal Preisentwicklung. Prüft, ob der Wert 1914 noch passt.
Beispielrechnung mit den Voreinstellungen: Ein Haus mit einem Wert 1914 von 20.000 Mark ist 2026 mit rund 452.720 € versichert (Index 22,636). Ab 1. Januar 2027 steigt die Summe mit dem Index 23,771 auf 475.420 €; ein Jahresbeitrag von 450 € aus 2025 wird über den Anpassungsfaktor 2026 zu rund 469 € und 2027 zu rund 491 €.
Quellen online: Statistisches Bundesamt, Baupreisindizes, § 88 VVG (Versicherungswert).
Video: Die 3 Grundgefahren – Feuer, Leitungswasser, Sturm & Hagel (und was extra ist)
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- Feuer: Brand, Blitzschlag und Explosion.
- Leitungswasser: mit Abstand der häufigste und teuerste Schaden (z. B. Rohrbruch).
- Sturm & Hagel ab Windstärke 8. Wichtig: Naturgefahren wie Hochwasser, Starkregen oder Rückstau sind nicht automatisch dabei – dafür brauchst du die Elementarschadenversicherung.
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Was genau zahlt eigentlich deine Wohngebäudeversicherung? Sie steht auf drei Grundpfeilern. Versichert sind erstens Feuer, also Brand, Blitzschlag und Explosion. Zweitens Leitungswasser, das ist mit Abstand der häufigste und teuerste Schaden, zum Beispiel bei einem Rohrbruch. Und drittens Sturm und Hagel ab Windstärke acht. Ganz wichtig: Schäden durch Naturgefahren wie Hochwasser, Starkregen oder Rückstau sind hier nicht automatisch dabei. Dafür brauchst du zusätzlich die Elementarschadenversicherung. Prüfe deshalb, ob dein Schutz komplett ist. Vergleiche die Tarife jetzt kostenlos auf versicherungsvergleiche.de.
Wie funktionieren Wert 1914, Versicherungssumme und Unterversicherungsverzicht?
Der wichtigste technische Punkt vieler Verträge ist nicht der Beitrag, sondern die richtige Wertbasis. Genau hier hängen Wert 1914, Versicherungssumme, Neubauwert und Unterversicherungsverzicht zusammen – passt diese Logik nicht, ist der Schutz im Ernstfall schwächer als gedacht:
Der Wert 1914: dein Umrechnungsschlüssel auf heutige Baupreise
Der Wert 1914 ist keine aktuelle Kaufsumme und auch kein Marktwert deines Hauses. Er ist eine historische Rechengröße, mit der der theoretische Neubauwert eines Gebäudes auf einem einheitlichen Wertniveau erfasst wird. Dieser rechnerische Ausgangswert wird anschließend mit einem aktuellen Anpassungsfaktor auf heutige Baupreise hochgerechnet. Das Ziel dahinter ist sinnvoll: Dein Haus soll nicht mit dem alten Kaufpreis oder einer zufälligen Schätzung versichert sein, sondern mit einem Wert, der den Wiederaufbau zum heutigen Preisniveau realistisch abbildet.
- Achte darauf, dass die Wertermittlung nach dem vorgesehenen Verfahren des Versicherers erfolgt – nur dann trägt der Unterversicherungsverzicht später wirklich.
- Prüfe, ob Veränderungen tatsächlich in die Versicherungssumme eingeflossen sind: Dachsanierung, Anbau, Dachausbau, hochwertigere Fenster, Wärmepumpe oder Photovoltaik verändern den Wiederaufbauwert.
- Kritisch wird es typischerweise bei älteren Verträgen, nach Umnutzung, bei geänderten Nebengebäuden sowie bei WEG- und Vermieterobjekten, wenn nicht dokumentiert ist, welche Gebäudeteile und Gemeinschaftsanlagen in die Wertermittlung eingeflossen sind.
Der Unterversicherungsverzicht: Schutz vor Kürzung im Schadenfall
Unterversicherung liegt vereinfacht vor, wenn die vereinbarte Summe oder die zugrunde gelegte Wertbasis niedriger ist als das, was der Wiederaufbau tatsächlich kosten würde. Dann wird nicht nur ein Totalschaden zum Problem: Schon bei größeren Teil- oder Folgeschäden kann die Entschädigung gekürzt werden. Der Unterversicherungsverzicht ist der Schutzmechanismus dagegen. Er bedeutet nicht pauschal „immer voller Schutz”, sondern wirkt innerhalb der Bedingungen des jeweiligen Versicherers: Ist die Wertermittlung nach dem vorgesehenen Verfahren korrekt erfolgt und das Gebäude zutreffend beschrieben, verzichtet der Versicherer im Schadenfall auf die Kürzung wegen Unterversicherung. Ein Modellfall aus der Praxis zeigt die Lücke: Ein freistehendes Einfamilienhaus mit rund 145 Quadratmetern Wohnfläche wurde mit ausgebautem Dachgeschoss, Wärmepumpe und neuer Dacheindeckung modernisiert, ohne dass das im Altvertrag je nachgeführt wurde. Der Beitrag stieg nur moderat, der Vertrag wirkte deshalb in Ordnung – die reale Wiederherstellung wäre im Schadenfall aber deutlich teurer als die zugrunde gelegte Basis. Die Praxisregel lautet deshalb: Nach Sanierung, Ausbau, Anbau, Technikaufrüstung oder längerer Vertragslaufzeit gehört die Wertbasis auf den Prüfstand.
Welche Gebäudedaten solltest du vor dem Vergleich der Wohngebäudeversicherung bereitlegen?
Ein Vergleich wird deutlich präziser, wenn die wichtigsten Gebäudedaten vorliegen. Ohne diese Angaben wirken Preisunterschiede oft größer oder kleiner, als sie tatsächlich sind – eine saubere Vorbereitung bringt deshalb mehr als jede schnelle Preisabfrage. Diese Punkte gehören auf den Tisch – ob du die Wohngebäudeversicherung im Vergleich zum Altvertrag prüfst oder ganz neu einen Vergleich Wohngebäudeversicherungen startest:
| Angabe | Warum sie Beitrag und Deckung beeinflusst | Wo du sie findest |
|---|---|---|
| Baujahr, Wohnfläche, Bauart | Basis jeder Risikoeinschätzung und der Wertermittlung | Kaufvertrag, Baubeschreibung, Grundriss |
| Nutzungsart | Selbst bewohnt, vermietet, gemischt genutzt oder WEG verändert die Tariflogik | Mietvertrag, Teilungserklärung |
| Modernisierung, Anbau, Ausbaureserve | Verändert Wiederaufbauwert und damit die Versicherungssumme | Handwerkerrechnungen, Bauunterlagen |
| Nebengebäude und Außenanlagen | Garage, Carport, Gartenhaus und fest verbaute Anlagen sind nicht automatisch mitversichert | Lageplan, Fotos vom Grundstück |
| Gebäudetechnik | Photovoltaik, Wärmepumpe, Wallbox und Solarthermie brauchen oft eine ausdrückliche Nennung | Anlagen‑, Montage- und Wartungsbelege |
| Vorschäden und bestehender Tarif | Zeigt Wertbasis, Selbstbeteiligung, Elementarschutz und den letzten Beitragsstand | Versicherungsschein und letzte Nachträge |
🧮 Vorbereitungs-Check für den Tarifvergleich
Ordne in wenigen Sekunden ein, wie vollständig deine Angaben für den Vergleich sind – ohne persönliche Daten.
Zusätzlich bei Bestands- und Wechselprüfung
Wer einen bestehenden Vertrag prüfen lässt, braucht ein paar Unterlagen mehr: den aktuellen Versicherungsschein samt letzten Nachträgen, die Angaben zu Selbstbeteiligung, Elementarschutz, grober Fahrlässigkeit und Wertbasis sowie den Nachweis über Unterversicherungsverzicht, Wert 1914 und die Aktualität der Versicherungssumme. Dazu kommen Hinweise auf Beitragssprünge, Sanierungen, Photovoltaik, Wärmepumpe oder Nutzungsänderungen und alle offenen Fragen zu Rohren, Nebengebäuden, Technik, Rückstau oder besonderen Ausschlüssen.
Für wen lohnt sich welcher Schutz – und wann lohnt der Vergleich sofort?
Die ehrliche Antwort: Nicht jeder Eigentümer braucht denselben Weg. Sofort lohnt der Vergleich bei Hauskauf, Neubewertung, Sanierung, auffälliger Beitragserhöhung, älterem Tarif, geänderter Nutzung und ungeklärtem Elementarschutz. Weniger gut ist ein Schnellabschluss dann, wenn Gebäudedaten, WEG-Zuständigkeiten, Vorschäden oder Sonderrisiken erst noch sauber eingeordnet werden müssen. Mach zuerst den Check, dann die Einordnung:
🧭 Schutz-Check: Vergleich jetzt, Bestandsprüfung – oder erst Beratung?
Vier Fragen, eine ehrliche Einordnung – ohne persönliche Daten.
✓ Jetzt vergleichen, wenn …
- du gerade gekauft hast oder das Gebäude nach einem Eigentümerwechsel neu absicherst
- der Beitrag spürbar gestiegen ist und unklar bleibt, ob die Mehrleistung das rechtfertigt
- der Vertrag älter ist und die Wertbasis über Jahre nicht geprüft wurde
- du saniert, angebaut, das Dach ausgebaut oder Photovoltaik und Wärmepumpe nachgerüstet hast
- Elementargefahren wie Überschwemmung und Rückstau nicht klar eingeschlossen sind
✗ Erst einordnen lassen, wenn …
- der Sanierungsstand deines Altbaus unklar ist und Rohre oder Dach nicht sauber beschrieben sind
- das Gebäude leer steht, gemischt genutzt wird oder eine besondere Bauweise hat
- größere Vorschäden vorliegen oder gerade ein Schadenfall läuft
- Zuständigkeiten in der WEG oder bei Nebengebäuden mit Sonderfunktion ungeklärt sind
Unsere Praxis-Einordnung: Im Ernstfall ruiniert nicht der Jahresbeitrag die Rechnung, sondern die Annahme, man sei schon irgendwie gut versichert. Ein günstiger Tarif ist dann eine gute Wahl, wenn er dein reales Risiko sauber trifft. Entscheidend sind Wiederaufbauwert, Gefahrenprofil und Ausschlüsse – und erst danach das Preisschild.
Wohngebäudeversicherung Vergleich: Tarife berechnen und vergleichen
Du hast jetzt die wichtigsten Entscheidungsfaktoren, Fehlerquellen und Sonderfälle gesehen – damit ist der richtige Zeitpunkt für den Tarifvergleich gekommen. Dort stellst du Beiträge, Leistungen und Tariflogik direkt gegenüber und siehst, welche Lösung bei Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, Elementargefahren, Unterversicherungsverzicht und Gebäudetechnik wirklich zu deinem Objekt passt. Gerade bei älteren Verträgen, Hauskauf, Modernisierung, WEG-Konstellationen oder Vermieterobjekten lohnt sich dieser Schritt besonders.
So läuft der Wohngebäudeversicherung Vergleich online auf dieser Seite: Du gibst in der Eingabeleiste oben Gebäudeart, Baujahr, Wohnfläche und Kellerfläche sowie Deine Postleitzahl an – daraus errechnet der Rechner den Wert 1914 und damit die Versicherungssumme, so wie es die Versicherer selbst tun. Anschließend siehst Du die Tarife der angebundenen Gesellschaften mit Beitrag, Leistungsscore und den wichtigsten Leistungsmerkmalen. Versicherte Gefahren, Elementarschutz, Photovoltaik und Wärmepumpe, Nebengebäude, Laufzeit und Versicherungsbeginn stellst Du neben der Ergebnisliste ein; die Liste rechnet sich dabei neu, Tarifdetails und Bedingungswerke öffnest Du direkt aus der Tarifkarte.
Wohngebäudeversicherung online abschließen: Hast Du Deinen Tarif gefunden, führt „Zum Online-Antrag“ zu unserem Antragsformular. Dort trägst Du Deine Daten, die Anschrift des Gebäudes, Vorversicherung und Vorschäden sowie die Zahlungsart ein und bestätigst die Erstinformation sowie die Mitteilung zur Beratungsgrundlage; anschließend geht der Antrag an den Versicherer. Prüfe vor dem Abschluss, ob der Tarif einen Unterversicherungsverzicht zusichert, ob Elementarschäden und grobe Fahrlässigkeit eingeschlossen sind und ob der Versicherungsbeginn nahtlos an einen bestehenden Vertrag anschließt – eine Lücke zwischen zwei Policen trägt niemand.
Alle wichtigen Tarife mit Gefahren, Bausteinen und Beitrag im direkten Vergleich.
Testsieger Wohngebäudeversicherung 2026 richtig einordnen
Ein Testsieger Wohngebäudeversicherung kann eine nützliche Orientierung sein, ersetzt aber nie die Passungsprüfung für dein Gebäude. Gute Tests helfen bei der Vorauswahl – die finale Entscheidung fällt immer am konkreten Objektprofil.
Für die Praxis ist es sinnvoll, drei Ebenen zu unterscheiden: Leistungssieger, Preis-Leistungs-Sieger und individuell passende Tarife. Ein Tarif mit starker Bedingungsqualität kann für ein modernes Einfamilienhaus hervorragend sein und für einen Altbau, eine WEG oder ein vermietetes Objekt trotzdem nicht optimal passen. Genau deshalb sind pauschale Rankings nur der Anfang und nicht das Ende eines guten Vergleichs.
| Einordnung | Was dahinter steckt |
|---|---|
| Leistungssieger | Besonders stark in Bedingungsqualität, Erweiterungen, Technikbausteinen, Elementaroptionen und Folgekosten. |
| Preis-Leistungs-Sieger | Interessant, wenn der Schutz sauber ist und der Beitrag im Verhältnis zur Leistung überzeugt. |
| Individueller Favorit | Der Tarif, der zu Bauart, Lage, Nutzung, Wertlogik und Risiko des konkreten Hauses am besten passt. |
Wohngebäudeversicherung Test 2026: Unsere Testtabellen – 12 Tarife im Bedingungs-Check
Genau diese Lücke schließen wir hier: ein eigener Wohngebäude-Test mit offengelegter Methodik – 12 Tarife, bewertet aus den Original-Bedingungswerken, mit echten Beiträgen aus unserem Vergleichsrechner für drei offengelegte Musterprofile.
So sind wir vorgegangen: 15 Leistungskriterien mit zusammen 100 Punkten, jede Wertung mit Fundstelle im Bedingungswerk; bei Deckungskonzepten zählen ausschließlich die Konzept-Bedingungen, nie die Normaltarife der Risikoträger. Dazu reale Jahresbeiträge für ein Bestandshaus, einen Neubau mit Photovoltaik und – als Härtetest – eine hochwassernahe Lage (Stand: 21.08.2026). Die Gesamtwertung gewichtet Leistung mit 70 und Preis mit 30 Prozent. Alle Kriterien, Gewichte und K.-o.-Standards findest du unter So testen wir. Alle 12 geprüften Tarife erfüllen unsere Mindeststandards (Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit mindestens anteilig, gleitender Neuwert, Elementarbaustein verfügbar).
Empfehlungen der versicherungsvergleiche.de-Redaktion 2026: die Gesamtwertung
An der Gesamtspitze steht Waldenburger Premium Plus – solide Bedingungsqualität der aktuellen 2024er-Generation kombiniert mit dem günstigsten Beitrag im Test. Dahinter liegt das Feld extrem eng: Die Plätze zwei bis fünf trennt weniger als ein Punkt. Leistungs-Referenz ist die GEV mit 97,5 von 100 Punkten.
| Platz | Tarif | Leistung (von 100) | Bestand 1995* | Neubau + PV** | Hochwasserlage*** | Gesamtwertung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Waldenburger Premium Plus⁴ | 91,0 | 934,19 € | 748,05 € | — | 93,7 |
| 2 | Adcuri Premium-Schutz | 91,0 | 1.022,46 € | 833,98 € | — | 91,1 |
| 3 | Janitos onlineMax 2022 | 95,0 | 1.142,85 € | 926,61 € | 3.091,24 € | 91,0 |
| 4 | WohngebäudeTarif24 Premium¹ | 95,0 | 1.143,52 € | 708,39 € | 1.600,18 € | 91,0 |
| 5 | Domcura Top-Schutz + Marktgarantie² | 95,0 | 1.176,09 € | 811,90 € | 3.311,39 € | 90,3 |
| 6 | Konzept & Marketing allsafe casa prime³ | 89,5 | 1.038,06 €³ | 1.112,20 €³ | — | 89,6 |
| 7 | GEV Protect+ Premium | 97,5 | 1.358,23 € | 899,58 € | 3.293,69 € | 88,9 |
| 8 | VHV Klassik-Garant Exklusiv⁵ | 88,5 | 1.044,06 € | 819,78 € | 3.079,13 € | 88,8 |
| 9 | degenia casa optimum T26⁶ | 91,0 | 1.121,24 € | 931,71 € | — | 88,7 |
| 10 | InterRisk XXL⁷ | 91,0 | 1.143,39 € | 801,69 € | 2.022,23 € | 88,2 |
| 11 | Dialog Premium⁸ | 81,0 | 1.035,98 € | 726,54 € | 2.877,32 € | 83,8 |
| 12 | Interlloyd Infinitus | 88,5 | 1.426,41 € | 1.107,14 € | — | 81,6 |
Die leistungsstärksten Tarife im Detail
| Tarif | Leistungspunkte | Das ragt heraus |
|---|---|---|
| GEV Protect+ Premium | 97,5 | einziger Tarif im Test mit PV‑, Wärmepumpen- und Wallbox-Diebstahlschutz ohne Sublimit |
| Domcura Top-Schutz + Marktgarantie | 95,0 | Marktgarantie bis 250.000 €, grobe Fahrlässigkeit unbegrenzt, Mietausfall 36 Monate |
| WohngebäudeTarif24 Premium | 95,0 | mit Abstand fairster Hochwasser-Zuschlag im Test (+40 % statt +140 bis +270 %) |
| Janitos onlineMax 2022 | 95,0 | Mietausfall 36 Monate, Update‑, Neutarif- und GDV-Garantie beitragsfrei |
| degenia casa optimum T26 | 91,0 | unbenannte Gefahren im Tarif fest enthalten, Aufräum-/Abbruchkosten unbegrenzt |
Die günstigsten Tarife aus dem Rechner – mit Einordnung
Günstig heißt nicht automatisch schwach – aber ohne Bedingungsprüfung bleibt die Schutzqualität offen. Beiträge für das Bestands-Musterprofil*:
| Tarif | Beitrag/Jahr* | Im Bedingungs-Check? |
|---|---|---|
| Waldenburger Premium | 708,33 € | nein (geprüft: Premium Plus) |
| degenia casa classic | 760,37 € | nein (geprüft: optimum) |
| Domcura Standard | 791,57 € | nein (geprüft: Top-Schutz) |
| WohngebäudeTarif24 Exclusiv | 818,65 € | nein (geprüft: Premium) |
| BarmeniaGothaer Basis | 847,45 € | nein |
| VHV Klassik-Garant | 859,87 € | nein (geprüft: mit Exklusiv-Baustein) |
| Dialog Klassik | 862,49 € | nein (geprüft: Premium; Klassik verzichtet z. B. bei grober Fahrlässigkeit nur bis 20.000 €) |
| OOEV ZuHaus | 873,26 € | nein |
| Waldenburger Premium Plus – günstigster geprüfter Tarif | 934,19 € | ja – Gesamtsieger mit 93,7 von 100 Punkten (zur Gesamtwertung) |
Der Härtetest in der Hochwasserlage zeigt außerdem: 9 von 20 Anbietern bieten dort gar nicht mehr an – wer in einer flussnahen Lage wohnt, hat real nur noch eine Handvoll Optionen, und die Zuschläge reichen von +40 bis über +270 Prozent. Alle verbliebenen Angebote enthielten weiterhin den Elementarbaustein.
* Musterprofil Bestand: EFH Baujahr 1995, 140 m² Wohnfläche, 48143 Münster (ZÜRS-Zone 1), massive Bauweise, Elementar eingeschlossen, ohne Selbstbeteiligung, jährliche Zahlweise; Berechnungsgrundlage Wert 1914: 23.800 Mark. ** Wie *, aber Baujahr 2018, 150 m² inkl. ausgebautem Dachgeschoss, mit Photovoltaik 10 kWp (Neuwert 15.000 €; Wärmepumpe nicht separat tarifiert); Wert 1914: 23.700 Mark. *** Wie *, aber hochwassernahe Adresse in Passau-Innstadt (hergeleitet ZÜRS-Zone 3); Wert 1914: 20.300 Mark; „—“ = für diese Lage in unserem Rechner nicht abschließbar. Alle Beiträge: Quelle eingebundener Vergleichsrechner, Stand 21.08.2026.
¹ Deckungskonzept des Maklerpools SACHPOOL als Gruppenvertrag (Versicherungsnehmer des Gruppenvertrags ist eine SACHPOOL-Gesellschaft, du wirst versicherte Person); Risikoträger GVO Oldenburg. ² Deckungskonzept der DOMCURA AG; Risikoträger je nach Vertrag Allianz, Baloise, die Bayerische oder Nationale-Nederlanden. ³ Kombiprodukt: Der Beitrag enthält zwingend eine Hausrat-Allgefahrendeckung – mit reinen Gebäudetarifen nur eingeschränkt vergleichbar. ⁴ Bewertet auf dem aktuellen Bedingungsstand 01.01.2024 (VGB 2022, Wohnflächenmodell); die Marktgarantie ist dort nur noch gegen gesonderte Vereinbarung erhältlich. ⁵ Die VHV zeichnet Elementar in der höchsten Hochwasser-Gefährdungsklasse (ZÜRS IV) bedingungsseitig nicht. ⁶ Deckungskonzept der degenia; Risikoträger Alte Leipziger. ⁷ Garantien nur statisch auf GDV-Stand 2021, keine Update-Garantie; Ableitungsrohre bei Gebäuden über 30 Jahren nur mit Dichtheitsnachweis. ⁸ Ableitungsrohre außerhalb des Gebäudes sind im Rechner-Tarif nicht enthalten (nur als Zuwahl-Baustein).
Transparenz: Wir arbeiten als Versicherungsmakler gem. § 34d GewO und erhalten bei einer Vermittlung eine Courtage vom Versicherer. Die Testwertung beruht ausschließlich auf den Versicherungsbedingungen und den Beiträgen der offengelegten Musterprofile; bei Deckungskonzepten bewerten wir stets die Konzept-Bedingungen.
Tarife mit deinen Daten vergleichen → Zur Testmethodik →
Anbieter, Empfehlungen und die Frage nach der besten Wohngebäudeversicherung
Begriffe wie Gebäudeversicherung Testsieger, Wohngebäudeversicherung Testsieger oder beste Wohngebäudeversicherung sind nur dann hilfreich, wenn sie zum konkreten Objektprofil passen. Ein Testsieger ist keine Abkürzung für ein individuelles Passungsproblem.
Ein Sonderfall unter den Anbietern sind Assekuradeure wie Domcura: eigene Deckungskonzepte mit Allgefahrenlogik, erhältlich ausschließlich über Makler. Was hinter dem Modell steckt und für wen es passt, haben wir separat eingeordnet.
Aus Beratungssicht ist die Frage nach dem besten Anbieter oft zu grob gestellt. Sinnvoller ist: Welcher Tarif passt zu deinem Haus, deiner Risikolage und deinem Schutzbedarf? Genau deshalb ist ein Gebäudeversicherung Vergleich wertvoller als das blinde Vertrauen in einen pauschalen Ranglistenbegriff.
Gebäudetypen und Zielgruppen: Für wen zählt bei der Wohngebäudeversicherung was?
🏡 Selbstnutzer im Einfamilienhaus
Im Vordergrund stehen Wiederaufbauwert, Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Elementarrisiko und Mehrkosten durch moderne Wiederherstellung. Entscheidend ist eine Wertbasis, die zum heutigen Gebäude passt – nicht zum Stand bei Vertragsbeginn.
🧱 Altbau
Wichtige Prüfbereiche sind Leitungswasser, Rohrnetz, Dachzustand, Modernisierungsstand, Sanierungsstatus und Unterversicherung. Ein Altbau ist nicht schlechter versicherbar, aber erklärungsbedürftiger – gerade bei Sanierungen, die nie sauber nachgemeldet wurden.
🏗️ Neubau
Hier zählen Neubauwert, technische Ausstattung, Wärmepumpe, Solar, Wallbox, Nebengebäude und die künftige Ausbauplanung. Je moderner die Technik, desto genauer muss im Tarif stehen, was davon tatsächlich mitversichert ist.
🏢 Eigentumswohnung / WEG
Der Gebäudeschutz für das Gemeinschaftseigentum läuft in vielen Fällen über die WEG. Wichtig sind die saubere Abgrenzung zwischen Gemeinschaftseigentum, Sondereigentum und ergänzender Absicherung sowie klare Zuständigkeiten im Schadensfall.
🔑 Vermieter & Mehrfamilienhaus
Relevanter werden Mietausfall, besondere Haftungsfragen, Nebengebäude, längere Schadenfolgen und klare Regelungen bei Leerstand oder Sanierung. Meldepflichten solltest du hier besonders ernst nehmen.
⚡ Haus mit moderner Technik
Photovoltaik, Wechselrichter, Wärmepumpe, Solarthermie oder Wallbox sind nicht pauschal mitversichert. Prüfe ausdrücklich, ob die Anlagen im Tarif genannt sind – sonst entsteht die Lücke genau dort, wo viel Geld verbaut ist.
Typische Fehler und Ausschlüsse – und was sie im Schadensfall kosten
Die teuersten Fehler entstehen selten durch ein paar Euro Beitragsunterschied, sondern durch falsch eingeschätzte Risiken, nicht gemeldete Änderungen und missverstandene Ausschlüsse:
- Unterversicherung durch veraltete Wertbasis: Wenn die Versicherungssumme oder die zugrunde gelegte Wertbasis niedriger ist als das, was der Wiederaufbau heute kosten würde, kann die Entschädigung gekürzt werden – und zwar nicht erst beim Totalschaden, sondern schon bei größeren Teil- und Folgeschäden. Besonders anfällig sind ältere Verträge, Häuser nach Anbau, Dachausbau oder Modernisierung sowie Policen, die über Jahre nie geprüft wurden.
- Fehlender Elementarbaustein: Starkregen mit Rückstau, Überschwemmung, Erdsenkung, Erdrutsch oder Schneedruck laufen in vielen Verträgen gerade nicht über den Basisschutz. Ohne den passenden Elementarbaustein und eine saubere Bedingungslage ist ein zentrales Risiko unzureichend abgesichert – typische Praxisfälle sind Wasser im Keller nach Starkregen oder ein unterspülter Sockelbereich.
- Nicht gemeldete Änderungen und Ausschluss-Fallen: Zu den wichtigsten Prüfbereichen gehören Grundwasser, nicht versicherte Außenanlagen, unklare Rohrlagen und Ableitungsrohre, falsch eingeschätzte Nebengebäude, längerer Leerstand mit besonderen Melde- und Sicherungspflichten sowie gemischte Nutzung mit unklaren Zuständigkeiten. Auch Photovoltaik, Wechselrichter, Wärmepumpe und Wallbox müssen ausdrücklich genannt sein.
Neuabschluss, Wechsel, Kündigung und Hausverkauf: der richtige Pfad
Nicht jeder Eigentümer braucht denselben Weg. Die Reihenfolge, in der du denken solltest:
- Erst prüfen, dann kündigenNie vorschnell kündigen, bevor klar ist, dass der neue Tarif fachlich passt und rechtzeitig zustande kommt. Die saubere Reihenfolge lautet: Gebäudedaten erfassen, nötige Bausteine festlegen, Wertbasis und Unterversicherungsverzicht prüfen, Leistungen und Ausschlüsse vergleichen – und erst danach über den Beitrag und den Wechsel entscheiden.
- Bestandsprüfung: passt der Vertrag heute noch?Das ist in der Praxis der am meisten unterschätzte Pfad. Viele Policen passten beim Abschluss, aber nicht mehr nach Umbau, Dachausbau, Wärmepumpe, Photovoltaik, Leerstand, WEG-Änderung oder geänderter Nutzung. Prüfe hier Versicherungsschein und Nachträge, Selbstbeteiligung, Elementarschutz, grobe Fahrlässigkeit, Wert 1914 und die Aktualität der Versicherungssumme.
- Beitragserhöhung als Auslöser nutzenEin Beitragssprung ist einer der besten Anlässe für eine Bestands- und Wechselprüfung. Schau nicht nur auf den neuen Beitrag, sondern auch darauf, ob sich die Leistung verändert hat und ob der Vertrag zum heutigen Gebäude passt. Ob ein Sonderkündigungsrecht besteht, ist sensibel und sollte immer am konkreten Schreiben und Vertrag geprüft werden.
- Hausverkauf und EigentümerwechselBeim Eigentümerwechsel geht es nicht nur darum, dass das Gebäude weiter versichert bleibt. Entscheidend ist, ob der bisherige Vertrag inhaltlich zum neuen Eigentümer, zur Nutzung und zum realen Objektprofil passt. Nach dem Kauf ändern sich oft Ansprechpartner, Nutzungsweise, Sanierungspläne und der Blick auf Elementar- oder Leitungswasserrisiken – genau dann lohnt ein Vergleich besonders.
Checklisten: Vor dem Abschluss & im Schadensfall
Zwei praktische Checklisten – direkt abhakbar (auch per Klick auf den Text), druckbar und per Mail versendbar:
1. Vor dem Abschluss
2. Im Schadensfall
Die 7 größten Irrtümer zur Wohngebäudeversicherung
Rund um Gebäudeschutz, Wertbasis und Naturgefahren halten sich hartnäckige Halbwahrheiten. Das Quiz zeigt typische Irrtümer und färbt nach deiner Auswahl die richtige Antwort hellgrün und die falsche hellrot.
1. Starkregen und Rückstau sind in jeder Wohngebäudeversicherung automatisch mitversichert.
2. Der Wert 1914 ist der Kaufpreis oder der heutige Marktwert meines Hauses.
3. Der Unterversicherungsverzicht wirkt nur, wenn die Wertermittlung korrekt erfolgt ist.
4. Möbel, Elektrogeräte und Kleidung sind über die Wohngebäudeversicherung mitversichert.
5. Längerer Leerstand kann besondere Melde- und Sicherungspflichten auslösen.
6. Grobe Fahrlässigkeit ist in jedem Tarif automatisch mitversichert.
7. Nach einem Eigentümerwechsel sollte der Vertrag inhaltlich geprüft und nicht nur weitergeführt werden.
Welche Schlüsselbegriffe musst Du bei der Wohngebäudeversicherung kennen?
Jede Antwort steht hier in wenigen Sätzen, damit Du die Begriffe beim Vergleich direkt nachschlagen kannst.
Was bedeutet Feuer als Grundgefahr?
Feuer ist die erste Grundgefahr der Wohngebäudeversicherung und umfasst Brand, Blitzschlag, Explosion und Implosion, in guten Tarifen auch Verpuffung und Anprall von Fahrzeugen. Ein Brand liegt nur vor, wenn sich das Feuer ohne bestimmungsgemäßen Herd ausbreiten kann; ein Glutfleck vom Kamin ist deshalb kein Brandschaden. Wohnungsbrände verursachen im Schnitt 30.000 bis 50.000 Euro Schaden.
Was bedeutet Nutzwärme- und Sengschäden?
Sengschäden entstehen ohne offene Flamme, etwa durch Funkenflug aus dem Kamin auf den Holzboden oder ein heißes Bügeleisen; Nutzwärmeschäden treffen Gegenstände, die dem Feuer absichtlich ausgesetzt sind, wie den Kaminofen selbst. Beide gelten klassisch nicht als Brand und sind ausgeschlossen. Moderne Tarife schließen Sengschäden bis 5.000 oder 10.000 Euro ein.
Was bedeutet Denkmalschutz für die Versicherung?
Steht Dein Haus unter Denkmalschutz, muss die Wohngebäudeversicherung im Schadenfall die Auflagen der Denkmalbehörde mitbezahlen: historische Fenster, Fachwerk, Schieferdach oder Stuck statt Standardmaterial. Standardtarife kalkulieren nur den ortsüblichen Neubauwert und lassen Dich auf Mehrkosten von 20 bis 50 Prozent sitzen. Gute Tarife decken denkmalbedingte Mehrkosten, oft gegen Zuschlag; der Denkmalstatus gehört in den Antrag.
Was bedeutet Dekontamination von Erdreich?
Nach einem Brand oder einem ausgelaufenen Heizöltank kann das Erdreich auf Deinem Grundstück verseucht sein; die Behörde ordnet dann Abtragen, Entsorgung und Auffüllen an. Diese Dekontaminationskosten sind ein eigener Posten der Wohngebäudeversicherung, meist bis 10 oder 20 Prozent der Versicherungssumme oder ein fester Betrag von 50.000 Euro. Bei Ölschäden zahlt zuerst die Gewässerschadenpolice.
Was bedeutet Obliegenheiten im Schadenfall?
Nach einem Schaden treffen Dich Obliegenheiten: den Schaden unverzüglich melden, meist innerhalb von 3 Tagen, ihn nach Möglichkeit mindern, etwa Wasser abstellen und Möbel retten, Diebstahl und Brandstiftung bei der Polizei anzeigen und nichts Wesentliches verändern, bis der Versicherer freigibt. Verletzt Du eine Pflicht grob fahrlässig, darf der Versicherer die Leistung kürzen.
Was bedeutet Baujahr und Sanierungsstand als Beitragsfaktor?
Das Baujahr ist neben der Lage der wichtigste Beitragsfaktor: Häuser vor 1960 zahlen oft 30 bis 80 Prozent mehr als Neubauten, weil Leitungen, Dach und Elektrik schadenanfälliger sind. Viele Versicherer rechnen ein Haus jünger, wenn Dach, Wasserleitungen, Heizung und Elektrik in den letzten 10 bis 15 Jahren erneuert wurden. Gib Sanierungen deshalb mit Jahreszahl an.
Was bedeutet Sicherungsschein für die Bank?
Der Sicherungsschein bestätigt Deiner Bank, dass das beliehene Haus gegen Feuer versichert ist, und sichert ihr im Schadenfall den Vorrang auf die Entschädigung. Nach § 94 VVG darf der Versicherer bei Beitragsrückstand erst kündigen, nachdem er die Bank informiert hat, und muss ihr 1 Monat Zeit zur Zahlung geben.
Was bedeutet Grundstücksbestandteile in der Versicherung?
Grundstücksbestandteile sind Zäune, Mauern, Hoftore, Wege, Terrassen, Pflaster und Beleuchtung außerhalb des Gebäudes. In der Wohngebäudeversicherung sind sie nur mitversichert, wenn der Tarif sie ausdrücklich nennt, oft bis 10.000 oder 25.000 Euro; Standardtarife decken sie meist nur gegen Feuer. Ein vom Sturm umgeworfenes Tor kostet schnell 3.000 bis 8.000 Euro. Gartenpflanzen bleiben immer ausgeschlossen.
Was bedeutet Anpassungsklausel?
Die Anpassungsklausel erlaubt dem Versicherer, Beitrag und Versicherungssumme jedes Jahr an den Baupreisindex und den Tariflohnindex anzupassen; 2023 stieg der Anpassungsfaktor dadurch um rund 15 Prozent, 2024 um weitere 7 Prozent. Diese Erhöhung ist keine Beitragserhöhung im Rechtssinne und löst kein Sonderkündigungsrecht aus, weil die Summe im gleichen Verhältnis wächst.
Was bedeutet Umlage auf Mieter?
Vermietest Du das Haus, darfst Du die Kosten der Wohngebäudeversicherung nach § 2 Nummer 13 Betriebskostenverordnung auf die Mieter umlegen, anteilig nach Wohnfläche. Umlagefähig sind Feuer‑, Leitungswasser‑, Sturm- und Elementarschutz sowie die Gebäudehaftpflicht, nicht aber Mietausfall- oder Rechtsschutzbausteine. Bei 800 Euro Jahresbeitrag und 4 Wohnungen trägt jede Partei rund 200 Euro.
Häufige Fragen zur Wohngebäudeversicherung
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Autor und fachliche Verantwortung
Andreas Quast
Versicherungskaufmann und Versicherungsmakler nach § 34d GewO, Vermittlerregister-Nr. D‑3L74-BQI3F-65. Andreas Quast ist seit 1993 im Versicherungsmarkt tätig und berät seit vielen Jahren Eigentümer zu Wohngebäudeversicherung, Wertlogik und Schadenpraxis. Er hat die fachliche Richtigkeit dieser Seite am 21.07.2026 geprüft. Mehr über unseren Experten
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