Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung & Gebäu­de Ver­si­che­rung Ver­gleich: Der gro­ße Rat­ge­ber 2025 

1. Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung: Die Grund­la­gen für den Schutz Ihres Eigenheims 🏠 

Eine Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung ist für jeden Immo­bi­li­en­be­sit­zer das finan­zi­el­le Fun­da­ment, das sein Eigen­tum vor exis­tenz­be­dro­hen­den Risi­ken schützt. Ein Haus ist mehr als nur ein Bau­werk – es ist oft der größ­te mate­ri­el­le und emo­tio­na­le Ver­mö­gens­wert einer Fami­lie. Ein grund­le­gen­des Ver­ständ­nis ist daher uner­läss­lich, bevor Sie sich in den Ver­gleich von Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­run­gen stür­zen. Wir beleuch­ten, war­um die­ser Schutz so wich­tig ist, wel­che recht­li­chen Rah­men­be­din­gun­gen gel­ten und klä­ren die wich­tigs­ten Begriffe. 

1.1. War­um eine Gebäu­de­ver­si­che­rung für Haus­be­sit­zer unver­zicht­bar ist

Die eige­nen vier Wän­de sind für die meis­ten Men­schen der größ­te Ver­mö­gens­wert und gleich­zei­tig ein Ort der Sicher­heit. Doch die­ses Gut ist viel­fäl­ti­gen Risi­ken aus­ge­setzt: Ein tech­ni­scher Defekt kann einen Brand aus­lö­sen, ein maro­des Rohr das Mau­er­werk durch­näs­sen oder ein hef­ti­ger Sturm das Dach abde­cken. Die finan­zi­el­len Fol­gen sol­cher Schä­den kön­nen schnell exis­tenz­be­dro­hend sein und in die Zehn­tau­sen­de oder sogar Hun­dert­tau­sen­de von Euro gehen. Hier setzt die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung an. Sie ist kein Luxus, son­dern ein essen­zi­el­ler Schutz­schild, der vor den finan­zi­el­len Fol­gen sol­cher Kata­stro­phen bewahrt und den Wie­der­auf­bau oder die Repa­ra­tur des Hau­ses sicher­stellt. Ohne die­sen Schutz müss­ten im Ernst­fall alle Kos­ten aus eige­ner Tasche getra­gen wer­den, was für die meis­ten unmög­lich wäre.^[1]

Die Bedeu­tung einer umfas­sen­den Gebäu­de­ver­si­che­rung lässt sich kaum über­schät­zen. Sie dient als fun­da­men­ta­le Absi­che­rung für Haus­ei­gen­tü­mer, sowohl für pri­va­te Immo­bi­li­en als auch für gewerb­lich genutz­te Objek­te oder Mehr­fa­mi­li­en­häu­ser. Der Schutz erstreckt sich auf die Sub­stanz des Gebäu­des und alle fest damit ver­bun­de­nen Bestand­tei­le. Dies umfasst nicht nur Dach und Fas­sa­de, son­dern auch kri­ti­sche Instal­la­tio­nen wie Heizungs‑, Was­ser- und Elek­tro­sys­te­me. Die Ver­si­che­rung gewähr­leis­tet, dass nach einem Scha­den­fall die not­wen­di­gen Mit­tel für Instand­set­zung, Sanie­rung oder sogar einen kom­plet­ten Neu­bau zur Ver­fü­gung ste­hen.^[2]

1.2. Gesetz­li­che Pflicht? Das sagt das Ver­si­che­rungs­ver­trags­ge­setz (VVG)

Ent­ge­gen einer weit ver­brei­te­ten Annah­me ist der Abschluss einer Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung in Deutsch­land nicht gesetz­lich ver­pflich­tend. Bis 1994 gab es in den meis­ten Bun­des­län­dern eine Pflicht zur Feu­er­ver­si­che­rung, die jedoch im Zuge der EU-wei­ten Dere­gu­lie­rung der Ver­si­che­rungs­märk­te abge­schafft wur­de. Seit­dem haben Haus­be­sit­zer die freie Wahl, ob sie eine Poli­ce abschlie­ßen.^[1]

Aller­dings gibt es eine ent­schei­den­de Aus­nah­me, die sie in der Pra­xis zur indi­rek­ten Pflicht macht: Bei Bau- oder Immo­bi­li­en­fi­nan­zie­run­gen. Ban­ken und Kre­dit­in­sti­tu­te for­dern als Sicher­heit für den gewähr­ten Kre­dit fast aus­nahms­los den Nach­weis einer abge­schlos­se­nen Gebäu­de­ver­si­che­rung. Da der Kre­dit durch eine Grund­schuld auf die Immo­bi­lie abge­si­chert ist, will die Bank sicher­stel­len, dass der Wert des Objekts im Scha­dens­fall wie­der­her­ge­stellt wer­den kann. Die­se Anfor­de­rung der Ban­ken schützt somit nicht nur den Kre­dit­ge­ber, son­dern auch den Kre­dit­neh­mer vor einem poten­zi­el­len Total­ver­lust.^[3]

1.3. Abgren­zung: Wohngebäude‑, Haus­rat- & Haftpflichtversicherung

Für einen lücken­lo­sen Schutz ist es ent­schei­dend, die Zustän­dig­kei­ten der ver­schie­de­nen Ver­si­che­run­gen zu ken­nen. Oft kommt es hier zu Missverständnissen.

• Die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung schützt das Gebäu­de selbst und alle fest damit ver­bun­de­nen Tei­le. Eine ein­fa­che Faust­re­gel lau­tet: Alles, was beim Umzug nicht mit­ge­nom­men wer­den kann, ohne es zu zer­stö­ren, ist Teil des Gebäu­des. Dazu gehö­ren Dächer, Mau­ern, Fens­ter, fest ver­leg­te Böden, Ein­bau­kü­chen, Hei­zungs­an­la­gen und sani­tä­re Instal­la­tio­nen. Auch fest ver­bun­de­ne Neben­ge­bäu­de wie Gara­gen oder Car­ports sind oft mitversichert.
• Die Haus­rat­ver­si­che­rung deckt das beweg­li­che Inven­tar – also alles, was bei einem Umzug theo­re­tisch ein­ge­packt und mit­ge­nom­men wer­den könn­te. Dazu zäh­len Möbel, Elek­tro­ge­rä­te, Klei­dung, Bücher und per­sön­li­che Wertgegenstände.
• Die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung ist eben­falls wich­tig. Sie leis­tet, wenn Sie als Eigen­tü­mer ver­se­hent­lich Drit­ten einen Scha­den zufü­gen. Bei­spiel: Ein Dach­zie­gel löst sich bei einem Sturm von Ihrem Haus und beschä­digt das Auto des Nachbarn.

1.4. Wich­ti­ge Schlüs­sel­be­grif­fe der Gebäu­de­ver­si­che­rung ein­fach erklärt

Um Tari­fe im Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung Ver­gleich rich­tig zu bewer­ten, ist es wich­tig, die zen­tra­len Begrif­fe zu kennen:

• Ver­bun­de­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung: Dies ist die moder­ne Stan­dard­form. Sie bün­delt die wich­tigs­ten Gefah­ren (Feu­er, Lei­tungs­was­ser, Sturm/Hagel) in einem ein­zi­gen Ver­trag (Poli­ce), anstatt für jede Gefahr eine ein­zel­ne Ver­si­che­rung abzuschließen.
• Glei­ten­der Neu­wert: Die wich­tigs­te Klau­sel zur Wert­ermitt­lung. Sie stellt sicher, dass das Haus im Scha­dens­fall zu den am Scha­den­tag gül­ti­gen Prei­sen wie­der­auf­ge­baut wird. Die Ver­si­che­rungs­sum­me passt sich dafür jähr­lich auto­ma­tisch an die Bau­kos­ten­ent­wick­lung an.
• Wert 1914: Eine fik­ti­ve Rechen­grö­ße, die den theo­re­ti­schen Neu­bau­wert eines Gebäu­des im Jahr 1914 in Gold­mark angibt. Sie dient als sta­bi­le, infla­ti­ons­un­ab­hän­gi­ge Basis zur Berech­nung des glei­ten­den Neu­werts und der Prämie.
• Bau­preis­in­dex: Wird vom Sta­tis­ti­schen Bun­des­amt ermit­telt und spie­gelt die jähr­li­che Preis­ent­wick­lung im Bau­ge­wer­be wider. Mul­ti­pli­ziert mit dem Wert 1914 ergibt er den aktu­el­len Neu­bau­wert.^[4]
• ZÜRS-Zonen: Ein geo­gra­fi­sches Infor­ma­ti­ons­sys­tem der Ver­si­che­rer, das das Risi­ko für Natur­ge­fah­ren (Über­schwem­mung, Stark­re­gen) für jeden Stand­ort in Deutsch­land in vier Gefähr­dungs­klas­sen (GK) ein­teilt. Die Zone beein­flusst maß­geb­lich die Kos­ten der Ele­men­tar­ver­si­che­rung.^[5]
• Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht: Eine essen­zi­el­le Ver­trags­klau­sel. Wenn die Ver­si­che­rungs­sum­me kor­rekt ermit­telt wur­de (z.B. nach dem Wohn­flä­chen­mo­dell), ver­zich­tet der Ver­si­che­rer dar­auf, die Leis­tung im Scha­dens­fall pro­zen­tu­al zu kür­zen, selbst wenn der tat­säch­li­che Wert des Hau­ses höher sein sollte.

2. Leis­tun­gen der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung: Was ist ver­si­chert und was nicht? 🛡️

Eine moder­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung ist modu­lar auf­ge­baut. Der Schutz besteht aus den drei Grund­ge­fah­ren, die durch den exis­ten­zi­ell wich­ti­gen Bau­stein der Ele­men­tar­scha­den­ver­si­che­rung und wei­te­re sinn­vol­le Deckungs­er­wei­te­run­gen ergänzt wer­den soll­ten, um eine umfas­sen­de Absi­che­rung zu gewährleisten. 

2.1. Die drei Grund­pfei­ler: Schutz vor Feu­er, Lei­tungs­was­ser und Sturm/Hagel

Jeder Basis-Tarif einer ver­bun­de­nen Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung schützt vor den drei klas­si­schen Gefah­ren, die sta­tis­tisch gese­hen die häu­figs­ten und teu­ers­ten Schä­den verursachen. 

🔥 Feu­er­schutz im Detail

Der Feu­er­schutz ist der his­to­ri­sche Kern der Gebäu­de­ver­si­che­rung. Er deckt Schä­den durch:

• Brand: Ein Feu­er, das ohne einen bestim­mungs­ge­mä­ßen Herd ent­stan­den ist oder die­sen ver­las­sen hat und sich aus eige­ner Kraft aus­zu­brei­ten ver­mag. Ein Kamin­brand ist also ver­si­chert, ein ange­brann­tes Essen im Topf auf dem Herd jedoch nicht (hier liegt ein soge­nann­ter Seng­scha­den vor, der oft nur in Pre­mi­um-Tari­fen mit­ver­si­chert ist).
• Blitz­schlag: Direk­ter Ein­schlag in das Gebäu­de. Wich­tig ist hier die Mit­ver­si­che­rung von Über­span­nungs­schä­den. Ein direk­ter Ein­schlag kann die Elek­tro­nik im gan­zen Haus zer­stö­ren (Hei­zungs­steue­rung, Smart-Home-Sys­te­me), auch wenn es nicht brennt. Ach­ten Sie dar­auf, dass die­se Fol­ge­schä­den aus­rei­chend abge­deckt sind.
• Explo­si­on & Implo­si­on: Zer­stö­rung durch plötz­li­che Druckunterschiede.

💧 Lei­tungs­was­ser­schutz im Detail

Lei­tungs­was­ser­schä­den sind sta­tis­tisch die häu­figs­te Scha­den­ur­sa­che. Der Schutz umfasst:

• Rohr­bruch: Schä­den durch bestim­mungs­wid­rig aus­tre­ten­des Was­ser aus Zu- und Ablei­tungs­roh­ren der Was­ser­ver­sor­gung, Hei­zungs- und Kli­ma­an­la­gen. Wich­tig: Prü­fen Sie, ob auch Ablei­tungs­roh­re außer­halb des Gebäu­des auf dem Grund­stück (und ggf. bis zum öffent­li­chen Kanal) mit­ver­si­chert sind. Dies ist oft eine teu­re Deckungslücke.
• Frost- und sons­ti­ge Bruch­schä­den: Schä­den an Roh­ren und Instal­la­tio­nen durch Frost.
• Näs­se­schä­den: Fol­ge­schä­den am Gebäu­de (durch­näss­te Wän­de, Decken, Böden) durch das aus­ge­tre­te­ne Wasser.

🌪️ Sturm- & Hagel­schutz im Detail

Die­ser Bau­stein greift bei Schä­den durch:

• Sturm: Eine wet­ter­be­ding­te Luft­be­we­gung von min­des­tens Wind­stär­ke 8 (62 km/h). Schä­den durch leich­te­re Win­de sind nicht gedeckt. Der Nach­weis erfolgt in der Regel über Daten des Deut­schen Wetterdienstes.
• Hagel: Direk­te Schä­den durch Hagel­kör­ner am Gebäu­de, z.B. an Dach­zie­geln, Fens­tern, Roll­lä­den oder der Fassade.
• Fol­ge­schä­den: Wich­tig ist, dass auch Fol­ge­schä­den mit­ver­si­chert sind. Wenn ein Sturm das Dach abdeckt und Regen ein­dringt, der das Mau­er­werk beschä­digt, muss die Ver­si­che­rung auch für die­sen Näs­se­scha­den aufkommen.

2.2. Ele­men­tar­scha­den­ver­si­che­rung: Der unver­zicht­ba­re Zusatzschutz

Schä­den durch Natur­ge­fah­ren sind im Basis­schutz nicht ent­hal­ten und müs­sen über den Bau­stein “erwei­ter­te Natur­ge­fah­ren” (umgangs­sprach­lich Ele­men­tar­scha­den­ver­si­che­rung) ein­ge­schlos­sen wer­den. Ange­sichts der Zunah­me von Extrem­wet­ter­er­eig­nis­sen durch den Kli­ma­wan­del ist die­ser Schutz heu­te für fast jeden Haus­be­sit­zer exis­ten­zi­ell wichtig. 

Die Ele­men­tar­ver­si­che­rung deckt Schä­den durch:

• Über­schwem­mung: Aus­ufe­rung von ober­ir­di­schen Gewäs­sern (Flüs­se, Seen).
• Stark­re­gen & Rück­stau: Was­ser, das durch extre­me Nie­der­schlä­ge nicht schnell genug abflie­ßen oder ver­si­ckern kann und von außen in das Gebäu­de ein­dringt. Rück­stau liegt vor, wenn Was­ser aus der über­las­te­ten Kana­li­sa­ti­on zurück ins Haus gedrückt wird. Hier ist oft eine funk­tio­nie­ren­de Rück­stau­si­che­rung eine Vor­aus­set­zung für den Versicherungsschutz.
• Schnee­druck & Lawi­nen: Schä­den durch das Gewicht von Schnee- oder Eis­mas­sen, die Dächer zum Ein­sturz bringen.
• Erd­be­ben, Erd­sen­kung, Erd­rutsch: Schä­den durch geo­lo­gi­sche Aktivitäten.
• Vul­kan­aus­bruch: In Deutsch­land ein eher theo­re­ti­sches Risi­ko, aber stan­dard­mä­ßig enthalten.

2.3. Sinn­vol­le Deckungs­er­wei­te­run­gen für opti­ma­len Schutz

Moder­ne Tari­fe bie­ten zahl­rei­che Zusatz­bau­stei­ne, mit denen Sie Ihren Schutz indi­vi­du­ell anpas­sen kön­nen. Die fol­gen­den sind beson­ders empfehlenswert: 

• Ver­zicht auf die Ein­re­de der gro­ben Fahr­läs­sig­keit: Ein abso­lu­tes Muss in jedem Ver­trag. Damit leis­tet der Ver­si­che­rer auch dann in vol­ler Höhe, wenn ein Scha­den durch eine schwe­re Unacht­sam­keit ent­stan­den ist (z.B. ver­ges­se­ne Ker­ze, gekipp­tes Fens­ter bei Sturm). Ohne die­se Klau­sel kann der Ver­si­che­rer die Leis­tung stark kürzen.
• Photovoltaik‑, Solar­ther­mie- & Wär­me­pum­pen­an­la­gen: Die­se teu­ren Anla­gen sind oft nur bis zu einer bestimm­ten Sum­me im Grund­schutz ent­hal­ten oder müs­sen sepa­rat ver­si­chert wer­den. Prü­fen Sie die Bedin­gun­gen genau, ins­be­son­de­re ob auch Schä­den durch Bedie­nungs­feh­ler, Kurz­schluss oder Tier­biss (Mar­der) abge­deckt sind.
• Ablei­tungs­roh­re außer­halb des Grund­stücks: Vie­le Tari­fe decken Roh­re nur auf dem eige­nen Grund­stück ab. Ein Rohr­bruch an der Zulei­tung unter der öffent­li­chen Stra­ße kann teu­er wer­den. Die­ser Bau­stein schließt die Lücke.
• Wei­te­re unbe­nann­te Gefah­ren (All-Risk-Deckung): Pre­mi­um-Tari­fe bie­ten oft eine “All­ge­fah­ren­de­ckung”. Die­se leis­tet für alle Schä­den, die nicht expli­zit im Ver­trag aus­ge­schlos­sen sind. Das bie­tet den umfas­sends­ten Schutz, ist aber auch teurer.
• Miet­aus­fall: Für Ver­mie­ter unver­zicht­bar. Wird eine ver­mie­te­te Woh­nung nach einem ver­si­cher­ten Scha­den unbe­wohn­bar, ersetzt die Ver­si­che­rung die aus­fal­len­den Miet­ein­nah­men für einen fest­ge­leg­ten Zeit­raum (z.B. 12 oder 24 Monate).
• Glas­bruch­ver­si­che­rung: Kann als Zusatz zur Gebäu­de- oder Haus­rat­ver­si­che­rung abge­schlos­sen wer­den und deckt Bruch­schä­den an der Gebäu­de- und Mobiliarverglasung.

3. Die Ver­si­che­rungs­sum­me: Unter­ver­si­che­rung im Detail ver­mei­den ⚖️

Die kor­rekt ermit­tel­te Ver­si­che­rungs­sum­me ist das Herz­stück Ihrer Gebäu­de­ver­si­che­rung. Ist sie zu nied­rig ange­setzt, droht im Scha­dens­fall eine dras­ti­sche Leis­tungs­kür­zung – selbst bei klei­ne­ren Schä­den. Die­ses Prin­zip nennt man Unter­ver­si­che­rung, und es ist eine der größ­ten und teu­ers­ten Fal­len für Hausbesitzer. 

3.1. Unter­ver­si­che­rung: Die stil­le Gefahr für Ihr Vermögen

Unter­ver­si­che­rung bedeu­tet, dass der im Ver­si­che­rungs­ver­trag ver­ein­bar­te Ver­si­che­rungs­wert (die Ver­si­che­rungs­sum­me) nied­ri­ger ist als der tat­säch­li­che Wert des Gebäu­des (der Wie­der­auf­bau­wert). Im Scha­dens­fall darf der Ver­si­che­rer die Ent­schä­di­gung dann pro­zen­tu­al kür­zen – und zwar im sel­ben Ver­hält­nis, in dem die Unter­ver­si­che­rung besteht. 

Die­ses Bei­spiel zeigt, war­um der Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht so wich­tig ist. Haben Sie die­sen im Ver­trag ver­ein­bart und die Ver­si­che­rungs­sum­me nach den Vor­ga­ben des Ver­si­che­rers (z.B. mit­tels Wohn­flä­chen­mo­dell) ermit­telt, ver­zich­tet die­ser im Scha­dens­fall auf die Anrech­nung einer even­tu­el­len Unterversicherung. 

3.2. Wert­ermitt­lung: So fin­den Sie die rich­ti­ge Versicherungssumme

Um eine Unter­ver­si­che­rung zu ver­mei­den, muss der Gebäu­de­wert kor­rekt ermit­telt wer­den. Wich­tig ist hier­bei nicht der Ver­kehrs­wert (was Sie beim Ver­kauf erzie­len wür­den), son­dern der Neu­bau­wert – also die Kos­ten, die ein iden­ti­scher Neu­bau am sel­ben Ort heu­te ver­ur­sa­chen wür­de. Dafür gibt es ver­schie­de­ne Methoden: 

• Das Wohn­flä­chen­mo­dell: Die ein­fachs­te und gän­gigs­te Metho­de für Stan­dar­dim­mo­bi­li­en. Hier­bei wird die gesam­te Wohn­flä­che mit einem pau­scha­len Wert pro Qua­drat­me­ter mul­ti­pli­ziert. Die Ver­si­che­rer haben hier­für detail­lier­te Tabel­len, die auch Aus­stat­tungs­merk­ma­le (geho­be­ne Aus­stat­tung, Kel­ler, etc.) berück­sich­ti­gen. Bei die­ser Metho­de gewäh­ren die Ver­si­che­rer in der Regel den Unterversicherungsverzicht.
• Ermitt­lung über den Wert 1914: Die klas­si­sche Metho­de, die mehr Detail­an­ga­ben erfor­dert. Hier wird der fik­ti­ve Neu­bau­wert des Hau­ses im Jahr 1914 berech­net. Dies geschieht anhand von Anga­ben zu Gebäu­de­typ, Bau­wei­se, Aus­stat­tung und even­tu­el­len Anbau­ten. Die­se Metho­de ist genau­er, aber auch komplexer.
• Wert­gut­ach­ten durch einen Sach­ver­stän­di­gen: Bei sehr alten, gro­ßen oder archi­tek­to­nisch beson­de­ren Immo­bi­li­en ist ein Gut­ach­ten oft der bes­te Weg, um den exak­ten Wert zu bestim­men und auf der siche­ren Sei­te zu sein.

3.3. Der Wert 1914 und Bau­preis­in­dex im Detail erklärt

Das Sys­tem des “Wert 1914” und des glei­ten­den Neu­werts klingt kom­pli­ziert, ist aber ein cle­ve­res Sys­tem, um den Ver­si­che­rungs­schutz dyna­misch an die Infla­ti­on anzupassen. 

• War­um 1914? Das Jahr 1914 war das letz­te Jahr mit einer sta­bi­len, gold­ge­deck­ten Wäh­rung und sta­bi­len Bau­prei­sen in Deutsch­land vor den Hyper­in­fla­tio­nen der Welt­krie­ge. Der Wert 1914 ist also eine fes­te, ver­gleich­ba­re Bezugsgröße.
• Der Bau­preis­in­dex: Das Sta­tis­ti­sche Bun­des­amt ver­öf­fent­licht jähr­lich den aktu­el­len Bau­preis­in­dex. Er gibt an, um wie viel teu­rer das Bau­en im Ver­gleich zu 1914 gewor­den ist.
• Die Berech­nung: Die For­mel lau­tet: Wert 1914 (in Mark) × Aktu­el­ler Bau­preis­in­dex / 100 = Heu­ti­ger Neubauwert (€)

4. Gebäu­de­ver­si­che­rung für ver­schie­de­ne Gebäu­de­ty­pen: EFH, MFH & WEG 🏘️

Die Anfor­de­run­gen an eine Gebäu­de­ver­si­che­rung unter­schei­den sich je nach Art der Immo­bi­lie erheb­lich. Ob Ein­fa­mi­li­en­haus, Mehr­fa­mi­li­en­haus zur Ver­mie­tung oder Eigen­tums­woh­nung in einer Woh­nungs­ei­gen­tü­mer­ge­mein­schaft (WEG) – der Ver­si­che­rungs­schutz muss pass­ge­nau sein. 

4.1. Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für das Ein­fa­mi­li­en­haus (EFH)

Für Besit­zer eines Ein­fa­mi­li­en­hau­ses ist der Schutz am direk­tes­ten. Sie sind für das gesam­te Gebäu­de, inklu­si­ve aller Neben­ge­bäu­de wie Gara­gen, Car­ports oder Gar­ten­häu­ser, selbst verantwortlich. 

• Wich­tigs­te Aspek­te: Die kor­rek­te Ermitt­lung der Ver­si­che­rungs­sum­me (sie­he Kapi­tel 3) und der Ein­schluss der Ele­men­tar­ver­si­che­rung sind hier das A und O. Ach­ten Sie dar­auf, dass auch Außen­an­la­gen wie Zäu­ne, Ter­ras­sen oder fest instal­lier­te Spiel­ge­rä­te im Ver­si­che­rungs­schutz ent­hal­ten sind.
• Beson­der­hei­ten: Haben Sie eine teu­re Pho­to­vol­ta­ik­an­la­ge oder eine Wär­me­pum­pe? Stel­len Sie sicher, dass die­se expli­zit und in aus­rei­chen­der Höhe mit­ver­si­chert sind.

4.2. Gebäu­de­ver­si­che­rung für das Mehr­fa­mi­li­en­haus (MFH) als Vermieter

Als Ver­mie­ter eines Mehr­fa­mi­li­en­hau­ses tra­gen Sie die Ver­ant­wor­tung für das gesam­te Gebäu­de. Die Kos­ten für die Gebäu­de­ver­si­che­rung kön­nen Sie über die Neben­kos­ten­ab­rech­nung auf die Mie­ter umlegen. 

• Wich­tigs­te Aspek­te: Neben dem Stan­dard­schutz ist der Bau­stein Miet­aus­fall unver­zicht­bar. Wird eine oder meh­re­re Woh­nun­gen durch einen ver­si­cher­ten Scha­den (z.B. Brand, Was­ser­scha­den) unbe­wohn­bar, ersetzt die Ver­si­che­rung die aus­fal­len­den Kalt­mie­ten für einen ver­ein­bar­ten Zeit­raum (üblich sind 12, 24 oder 36 Mona­te). Dies sichert Ihre Ein­nah­men wäh­rend der Sanierungsphase.
• Zusatz­tipp: Eine Haus- und Grund­be­sit­zer­haft­pflicht­ver­si­che­rung ist für Ver­mie­ter eben­falls essen­zi­ell. Sie schützt vor Ansprü­chen Drit­ter, wenn z.B. ein Mie­ter oder Besu­cher im Trep­pen­haus stürzt, weil die Beleuch­tung defekt war.

4.3. Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für die Woh­nungs­ei­gen­tü­mer­ge­mein­schaft (WEG)

Besit­zer einer Eigen­tums­woh­nung sind Teil einer WEG. Die Ver­si­che­rung des Gebäu­des ist hier gemein­schaft­lich geregelt. 

• Gemein­schafts­ei­gen­tum vs. Son­der­ei­gen­tum: Die zen­tra­le WEG-Gebäu­de­ver­si­che­rung, die von der Haus­ver­wal­tung abge­schlos­sen und über das Haus­geld bezahlt wird, ver­si­chert nur das Gemein­schafts­ei­gen­tum. Dazu gehö­ren das Fun­da­ment, tra­gen­de Wän­de, das Dach, Fas­sa­de, Fens­ter, Trep­pen­haus und Zentralheizung.
• Son­der­ei­gen­tum: Alles inner­halb Ihrer Woh­nung (außer den tra­gen­den Wän­den) ist Ihr Son­der­ei­gen­tum. Dazu gehö­ren nicht-tra­gen­de Innen­wän­de, sani­tä­re Anla­gen, Tape­ten, Ein­bau­schrän­ke und Boden­be­lä­ge (außer dem Est­rich). Schä­den am Son­der­ei­gen­tum sind oft nicht durch die WEG-Poli­ce gedeckt. Hier­für benö­ti­gen Sie eine eige­ne Haus­rat­ver­si­che­rung, die ggf. um einen Bau­stein für Son­der­ei­gen­tum erwei­tert wer­den kann. Klä­ren Sie den genau­en Umfang der WEG-Poli­ce mit Ihrer Hausverwaltung!

5. Gebäu­de­ver­si­che­rung beim Haus­kauf und ‑ver­kauf: Was ist zu beachten?

Beim Kauf oder Ver­kauf einer Immo­bi­lie geht die bestehen­de Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung laut Ver­si­che­rungs­ver­trags­ge­setz (VVG) auto­ma­tisch auf den neu­en Eigen­tü­mer über. Dies stellt einen lücken­lo­sen Ver­si­che­rungs­schutz sicher. Der Käu­fer hat jedoch ein Sonderkündigungsrecht. 

5.1. Anlei­tung: Das rich­ti­ge Vor­ge­hen beim Eigentümerwechsel

Damit der Über­gang rei­bungs­los ver­läuft, soll­ten bei­de Par­tei­en fol­gen­de Schrit­te beachten:

1. Infor­ma­ti­ons­pflicht des Ver­käu­fers: Der Ver­käu­fer soll­te dem Käu­fer alle rele­van­ten Ver­si­che­rungs­un­ter­la­gen (Poli­ce, letz­te Bei­trags­rech­nung) aus­hän­di­gen. Er muss den Ver­si­che­rer zudem unver­züg­lich über den Ver­kauf informieren.
2. Mel­de­pflicht des Käu­fers: Der Käu­fer wird mit der Ein­tra­gung ins Grund­buch neu­er Eigen­tü­mer und damit neu­er Ver­si­che­rungs­neh­mer. Er muss dem Ver­si­che­rer die­sen Wech­sel eben­falls unver­züg­lich mel­den und den Grund­buch­aus­zug vorlegen.
3. Son­der­kün­di­gungs­recht des Käu­fers: Der Käu­fer hat ab dem Datum der Grund­buch­ein­tra­gung ein Monat Zeit, den bestehen­den Ver­trag zu kün­di­gen. Er kann ent­we­der mit sofor­ti­ger Wir­kung oder zum Ende der Ver­si­che­rungs­pe­ri­ode kün­di­gen. Ver­säumt er die­se Frist, läuft der Ver­trag regu­lär weiter.
4. Emp­feh­lung: Der Käu­fer soll­te die ein­mo­na­ti­ge Frist unbe­dingt nut­zen, um im Gebäu­de­ver­si­che­rung Ver­gleich zu prü­fen, ob es güns­ti­ge­re oder leis­tungs­stär­ke­re Ange­bo­te gibt. Ein Wech­sel ist in den meis­ten Fäl­len lohnenswert.

6. Kos­ten der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung 2025: Fak­to­ren & Analyse

Die Fra­ge “Was kos­tet eine Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung?” lässt sich nicht pau­schal beant­wor­ten. Die Prä­mi­en sind hoch­gra­dig indi­vi­du­ell und von einer Viel­zahl von Fak­to­ren abhän­gig. Die Span­ne reicht von ca. 250 Euro für ein klei­nes, neu­es Rei­hen­haus in einer siche­ren Lage bis zu über 2.000 Euro für ein altes, gro­ßes Anwe­sen in einer Hochwasser-Risikozone. 

6.1. Die­se 7 Fak­to­ren bestim­men die Kos­ten Ihrer Gebäudeversicherung

Die Prä­mie wird von fol­gen­den Haupt­fak­to­ren beeinflusst: 

• Wie­der­auf­bau­wert des Gebäu­des: Der wich­tigs­te Fak­tor. Je teu­rer der Wie­der­auf­bau, des­to höher die Prä­mie. Er wird über den Wert 1914 oder das Wohn­flä­chen­mo­dell bestimmt.
• Bau­art­klas­se (BAK): Ver­si­che­rer tei­len Gebäu­de in Klas­sen ein. Ein Mas­siv­haus (BAK 1) ist güns­ti­ger zu ver­si­chern als ein Holz­haus (BAK 4) oder gar ein reet­ge­deck­tes Haus (höchs­te Risi­koklas­se), da das Brand­ri­si­ko unter­schied­lich bewer­tet wird.
• Bau­jahr & Sanie­rungs­zu­stand: Neue­re Gebäu­de oder umfas­send sanier­te Alt­bau­ten (neue Dächer, neue Was­ser- und Elek­tro­lei­tun­gen) erhal­ten oft güns­ti­ge­re Prä­mi­en, da das Risi­ko für Lei­tungs­was­ser­schä­den oder Kurz­schlüs­se gerin­ger ist.
• Lage des Objekts (ZÜRS-Zone): Der Stand­ort ist ent­schei­dend für die Kos­ten der Ele­men­tar­ver­si­che­rung. Ein Haus in der ZÜRS-Zone 4 (hohe Hoch­was­ser­ge­fähr­dung) kann ein Viel­fa­ches des­sen kos­ten, was ein iden­ti­sches Haus in Zone 1 kos­tet – wenn es über­haupt ver­si­cher­bar ist.
• Gewähl­ter Schutz­um­fang: Ein Basis­ta­rif ist güns­ti­ger als ein Pre­mi­um-Tarif mit allen Zusatz­bau­stei­nen wie Ele­men­tar­schutz, gro­be Fahr­läs­sig­keit und unbe­nann­te Gefahren.
• Selbst­be­tei­li­gung: Eine höhe­re Selbst­be­tei­li­gung (z.B. 500 € oder 1.000 € pro Scha­dens­fall) senkt die jähr­li­che Prä­mie spürbar.
• Ver­trags­lauf­zeit & Zahl­wei­se: Eine jähr­li­che Zahl­wei­se ist oft 5–8% güns­ti­ger als eine monat­li­che oder vier­tel­jähr­li­che Zah­lung. Län­ge­re Ver­trags­lauf­zei­ten (z.B. 3 Jah­re) kön­nen eben­falls mit einem Rabatt ver­bun­den sein.

7. Anbie­ter & Test­sie­ger im Check: So fin­den Sie den bes­ten Versicherer 🏆

Der Markt für Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­run­gen ist groß und unüber­sicht­lich. Neben den gro­ßen, bekann­ten Ver­si­che­rern wie Alli­anz, AXA oder Gene­ra­li gibt es vie­le Direkt­ver­si­che­rer und Spe­zi­al­an­bie­ter. Die Wahl des rich­ti­gen Part­ners hängt von Ihren indi­vi­du­el­len Bedürf­nis­sen ab: Suchen Sie den güns­tigs­ten Preis, den bes­ten Service oder beson­ders nach­hal­ti­ge Leis­tun­gen?

7.1. Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung Test­sie­ger 2025: Was sagen die Tests?

Unab­hän­gi­ge Insti­tu­tio­nen wie Stif­tung Waren­test (Finanz­test), Focus-Money oder das Deut­sche Insti­tut für Service-Qua­li­tät (DISQ) tes­ten regel­mä­ßig die Tari­fe der Anbie­ter. Ein “Test­sie­ger” ist jedoch immer nur eine Moment­auf­nah­me und auf bestimm­te Kri­te­ri­en bezogen. 

• Test­sie­ger Preis-Leis­tung: Hier punk­ten oft Direkt­ver­si­che­rer wie die HUK24, Cos­mos­Di­rekt oder die VHV. Sie bie­ten soli­de Grund­ta­ri­fe zu sehr wett­be­werbs­fä­hi­gen Prei­sen, oft mit schlan­ken Online-Prozessen.
• Test­sie­ger Top-Schut­z/­Pre­mi­um: Im Bereich der leis­tungs­stärks­ten Tari­fe sind häu­fig Anbie­ter wie die Alli­anz, AXA oder Die Haft­pflicht­kas­se vor­ne mit dabei. Ihre Pre­mi­um-Tari­fe beinhal­ten oft stan­dard­mä­ßig den Ver­zicht auf gro­be Fahr­läs­sig­keit, höhe­re Ent­schä­di­gungs­gren­zen und inno­va­ti­ve Zusatzleistungen.
• Test­sie­ger Service & Scha­den­re­gu­lie­rung: Hier kommt es auf die Erfah­rung im Ernst­fall an. In Kun­den­be­fra­gun­gen zur Zufrie­den­heit bei der Scha­den­ab­wick­lung schnei­den oft eta­blier­te Ver­si­che­rer mit einem dich­ten Netz an Gut­ach­tern und Part­ner­hand­wer­kern gut ab.

7.2. Ein­bli­cke aus der Pra­xis: Was Ver­gleichs­da­ten offenbaren

8. Der gro­ße Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­run­gen Ver­gleich: Anlei­tung zum bes­ten Tarif

Ein sys­te­ma­ti­scher Ver­gleich von Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­run­gen ist der mit Abstand effek­tivs­te Weg, um Zeit und Geld zu spa­ren. Ange­sichts der jähr­li­chen Preis­un­ter­schie­de von oft über 800 Euro für ver­gleich­ba­re Leis­tun­gen ist der Ver­zicht auf einen Gebäu­de­ver­si­che­run­gen Ver­gleich der teu­ers­te Feh­ler, den ein Haus­be­sit­zer machen kann. Wenn Sie Gebäu­de­ver­si­che­run­gen ver­glei­chen, sichern Sie sich nicht nur einen bes­se­ren Preis, son­dern oft auch deut­lich bes­se­re Leistungen. 

8.1. So nut­zen Sie einen Ver­gleichs­rech­ner rich­tig – Schritt für Schritt

Ein Online-Rech­ner nimmt Ihnen die meis­te Arbeit ab. Gehen Sie wie folgt vor:

1. Daten zum Gebäu­de ein­ge­ben: Hal­ten Sie die wich­tigs­ten Daten bereit: Bau­jahr, genaue Adres­se (für die ZÜRS-Zone), Bau­art (mas­siv, Holz etc.), Wohn­flä­che in m², Dach­form und even­tu­el­le Sanierungen.
2. Gewünsch­ten Schutz defi­nie­ren: Wäh­len Sie die Bau­stei­ne aus. Ein­schluss der Ele­men­tar­ver­si­che­rung ist drin­gend emp­foh­len. Ent­schei­den Sie, ob Sie Zusatz­leis­tun­gen wie Glas­bruch oder Schutz für Ablei­tungs­roh­re benötigen.
3. Selbst­be­tei­li­gung fest­le­gen: Spie­len Sie mit ver­schie­de­nen Selbst­be­tei­li­gun­gen (z.B. 0 €, 250 €, 500 €), um die Aus­wir­kung auf die Prä­mie zu sehen.
4. Ergeb­nis­se fil­tern und ver­glei­chen: Die Ergeb­nis­lis­te zeigt Ihnen Dut­zen­de Tari­fe. Ach­ten Sie nicht nur auf den End­preis. Nut­zen Sie die Detail­an­sicht, um die Leis­tun­gen direkt gegen­über­zu­stel­len. Die wich­tigs­ten Ver­gleichs­punk­te sind: 
   • Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht (Muss!)
   • Ver­zicht auf Ein­re­de der gro­ben Fahr­läs­sig­keit (Muss!)
   • Höhe der Ent­schä­di­gung für Überspannungsschäden
   • Mit­ver­si­che­rung von Aufräum‑, Abbruch- und Bewegungskosten
   • Dau­er der Miet­aus­fall­ent­schä­di­gung (für Vermieter)
5. Ange­bot aus­wäh­len und abschlie­ßen: Haben Sie den pas­sen­den Tarif gefun­den, kön­nen Sie den Antrag meist direkt online stel­len. Die Poli­ce erhal­ten Sie oft weni­ge Minu­ten spä­ter per E‑Mail.

9. Der Scha­dens­fall: Rich­tig han­deln und Rech­te durchsetzen

Ein Scha­den am Haus ist immer eine Stress­si­tua­ti­on. Doch gera­de jetzt ist beson­ne­nes und kor­rek­tes Han­deln ent­schei­dend, um eine schnel­le und rei­bungs­lo­se Regu­lie­rung durch die Ver­si­che­rung sicher­zu­stel­len. Fal­sches Ver­hal­ten kann zu Leis­tungs­kür­zun­gen führen. 

9.1. Rich­ti­ges Ver­hal­ten im Scha­dens­fall: Die 6‑Schrit­te-Anlei­tung

9.2. Ihre Pflich­ten als Ver­si­che­rungs­neh­mer (Oblie­gen­hei­ten)

Damit Ihr Ver­si­che­rungs­schutz nicht gefähr­det wird, müs­sen Sie bestimm­te Pflich­ten, soge­nann­te Oblie­gen­hei­ten, erfül­len. Eine Ver­let­zung die­ser Pflich­ten kann zu Leis­tungs­kür­zun­gen oder sogar zur Kün­di­gung führen. 

• Vor Ver­trags­ab­schluss: Anzei­ge­pflicht – Sie müs­sen alle Fra­gen im Antrag wahr­heits­ge­mäß beant­wor­ten (z.B. zu Vorschäden).
• Wäh­rend der Ver­trags­lauf­zeit: Pflicht zur Gefah­ren­ver­mei­dung – Sie müs­sen das Gebäu­de in einem ord­nungs­ge­mä­ßen Zustand hal­ten. Dazu gehört, im Win­ter aus­rei­chend zu hei­zen, um Frost­schä­den zu ver­mei­den (Heiz­pflicht), und das Dach regel­mä­ßig zu warten.
• Im Scha­dens­fall: Schadenminderungs‑, Aus­kunfts- und Auf­klä­rungs­pflicht (sie­he oben).

9.3. Wenn der Ver­si­che­rer nicht zahlt: Ihre Rech­te und Möglichkeiten

Lei­der kommt es vor, dass Ver­si­che­rer die Zah­lung ver­wei­gern oder kür­zen. Las­sen Sie sich nicht sofort ent­mu­ti­gen. Sie haben meh­re­re Möglichkeiten: 

1. Wider­spruch ein­le­gen: Legen Sie schrift­lich und mit Begrün­dung Wider­spruch gegen die Ent­schei­dung ein und set­zen Sie eine Frist zur Neubewertung.
2. Ver­si­che­rungs­om­buds­mann ein­schal­ten: Der Ombuds­mann ist eine unab­hän­gi­ge Schlich­tungs­stel­le, die kos­ten­los prüft, ob die Ent­schei­dung des Ver­si­che­rers kor­rekt war. Sei­ne Ent­schei­dung ist für den Ver­si­che­rer bis zu einem Streit­wert von 10.000 € bindend.
3. Sach­ver­stän­di­gen­ver­fah­ren: Sie und der Ver­si­che­rer kön­nen jeweils einen eige­nen Gut­ach­ter beauf­tra­gen. Die­se ver­su­chen dann, sich auf eine Scha­dens­hö­he zu einigen.
4. Fach­an­walt für Ver­si­che­rungs­recht: Als letz­te Instanz kön­nen Sie einen Anwalt ein­schal­ten und Kla­ge ein­rei­chen. Eine gute Rechts­schutz­ver­si­che­rung ist hier von Vorteil.

10. Ver­trag, Kün­di­gung & Wech­sel der Gebäudeversicherung

Ein Ver­si­che­rungs­ver­trag ist eine lang­fris­ti­ge Bin­dung. Umso wich­ti­ger ist es, die Spiel­re­geln für Lauf­zeit, Kün­di­gung und einen Anbie­ter­wech­sel zu ken­nen, um fle­xi­bel zu blei­ben und von bes­se­ren Ange­bo­ten pro­fi­tie­ren zu können. 

10.1. Ordent­li­che Kün­di­gung und Fristen

Die meis­ten Ver­trä­ge haben eine Lauf­zeit von einem Jahr und ver­län­gern sich auto­ma­tisch, wenn sie nicht gekün­digt wer­den. Die ordent­li­che Kün­di­gungs­frist beträgt in der Regel drei Mona­te zum Ende des Ver­trags­jah­res. Ver­pas­sen Sie die­se Frist, ver­län­gert sich der Ver­trag um ein wei­te­res Jahr. 

10.2. Son­der­kün­di­gungs­recht: Wann Sie vor­zei­tig wech­seln können

In bestimm­ten, gesetz­lich gere­gel­ten Situa­tio­nen (§ 40 VVG) kön­nen Sie den Ver­trag auch außer­halb der nor­ma­len Frist kün­di­gen. Dies gibt Ihnen die nöti­ge Flexibilität. 

• Nach einem regu­lier­ten Scha­den­fall: Egal, ob der Ver­si­che­rer den Scha­den bezahlt oder abge­lehnt hat – bei­de Sei­ten (Sie und der Ver­si­che­rer) kön­nen den Ver­trag inner­halb eines Monats nach Abschluss der Ver­hand­lun­gen kündigen.
• Bei einer Bei­trags­er­hö­hung: Wenn der Ver­si­che­rer die Prä­mie erhöht, ohne die Leis­tun­gen ent­spre­chend zu ver­bes­sern, haben Sie ein ein­mo­na­ti­ges Son­der­kün­di­gungs­recht ab Erhalt der Mit­tei­lung. Ach­tung: Die jähr­li­che Anpas­sung auf­grund des Bau­preis­in­de­xes ist kei­ne Bei­trags­er­hö­hung in die­sem Sinne!
• Beim Ver­kauf der Immo­bi­lie (Risi­ko­weg­fall): Wie in Kapi­tel 5 beschrie­ben, hat der Käu­fer ein ein­mo­na­ti­ges Son­der­kün­di­gungs­recht nach der Ein­tra­gung ins Grundbuch.

11. Kos­ten sen­ken & eine güns­ti­ge Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung finden

Eine güns­ti­ge Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung zu fin­den, bedeu­tet mehr, als nur den bil­ligs­ten Anbie­ter zu wäh­len. Durch klu­ge Ent­schei­dun­gen bei Ver­trags­ab­schluss und akti­ves Risi­ko­ma­nage­ment kön­nen Sie Ihre Prä­mie deut­lich sen­ken und häu­fi­ge, teu­re Feh­ler ver­mei­den. Das Ziel ist eine güns­ti­ge Gebäu­de­ver­si­che­rung, die trotz­dem alle wich­ti­gen Risi­ken abdeckt und im Scha­dens­fall ver­läss­lich leistet. 

11.1. Genia­le Tipps, um eine Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung güns­tig abzuschließen

11.2. Die 5 größ­ten Irr­tü­mer – und wie Sie teu­re Feh­ler vermeiden

13. Quel­len & wei­ter­füh­ren­de Links

Alle Infor­ma­tio­nen in die­sem Rat­ge­ber wur­den sorg­fäl­tig recher­chiert. Die hier auf­ge­führ­ten Quel­len die­nen der Ver­tie­fung und Über­prü­fung der genann­ten Fak­ten und Statistiken. 

1. GDV (Gesamt­ver­band der Deut­schen Ver­si­che­rungs­wirt­schaft): “Die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung”, Basisinformationen.
2. GDV: “Natur­ge­fah­ren­bi­lanz 2024”, Pres­se­mit­tei­lung, Janu­ar 2025.
3. Ver­brau­cher­zen­tra­le Bun­des­ver­band (vzbv): “Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung: Schutz für Ihr Haus”, Rat­ge­ber­ar­ti­kel, Stand 2025.
4. Sta­tis­ti­sches Bun­des­amt (Desta­tis): “Bau­preis­in­di­zes für Wohn­ge­bäu­de”, Fach­se­rie 17, Rei­he 4.
5. GDV: “ZÜRS Geo – Das Zonie­rungs­sys­tem für Naturgefahren”.

14. Häu­fig gestell­te Fra­gen (FAQ) zur Wohngebäudeversicherung

Hier beant­wor­ten wir die häu­figs­ten Fra­gen, die uns zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (manch­mal auch fälsch­li­cher­wei­se Wohn­ge­bäiude­ver­si­che­rung) errei­chen, kurz und verständlich. 

15. Fazit: Der rich­ti­ge Schutz ist eine klu­ge Ent­schei­dung, kein Glücksspiel

Die Suche nach der per­fek­ten Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung ist eine der wich­tigs­ten Auf­ga­ben für jeden Immo­bi­li­en­be­sit­zer. Wie die­ser Rat­ge­ber zeigt, geht es dabei um weit mehr als nur den Preis. Ein umfas­sen­der Schutz, der zu Ihrer Immo­bi­lie und Ihrer Risi­ko­si­tua­ti­on passt, bewahrt Sie im Ernst­fall vor dem finan­zi­el­len Ruin. 

Der Schlüs­sel zum Erfolg liegt in drei Schrit­ten: Ver­ste­hen Sie Ihren indi­vi­du­el­len Bedarf, ermit­teln Sie die kor­rek­te Ver­si­che­rungs­sum­me, um eine gefähr­li­che Unter­ver­si­che­rung zu ver­mei­den, und nut­zen Sie die Macht des direk­ten und detail­lier­ten Tarif­ver­gleichs. Der Markt ist stän­dig in Bewe­gung, und nur durch einen regel­mä­ßi­gen Check stel­len Sie sicher, dass Sie den best­mög­li­chen Schutz zum fairs­ten Preis erhalten.