Was ist die GAP Versicherung?

Die GAP-Ver­si­che­rung (Garan­tie Auto Pro­tec­tion) schließt die Lücke zwi­schen dem Zeit­wert Ihres Fahr­zeugs und dem ver­blei­ben­den Kre­dit­be­trag bei einem Total­scha­den oder Dieb­stahl. Sie greift ein, wenn die regu­lä­re Kfz-Ver­si­che­rung weni­ger zahlt, als Sie noch für das Auto schul­den – eine typi­sche Situa­ti­on bei finan­zier­ten Neu­wa­gen mit hohem Wert­ver­lust in den ers­ten Jahren.

Wie die GAP-Ver­si­che­rung funktioniert

Wenn Sie einen Neu­wa­gen finan­zie­ren, ver­liert die­ser bereits in den ers­ten 12 Mona­ten etwa 15–20 % sei­nes Wer­tes, danach 10–15 % pro Jahr. Bei einem Total­scha­den zahlt Ihre Kas­ko­ver­si­che­rung nur den aktu­el­len Markt­wert (Zeit­wert). Soll­te die­ser unter Ihrem noch aus­ste­hen­den Kre­dit­be­trag lie­gen, ent­steht eine finan­zi­el­le Lücke, die Sie selbst tra­gen müs­sen. Genau hier setzt die GAP-Ver­si­che­rung an: Sie zahlt die Dif­fe­renz, sodass Sie den Kre­dit voll­stän­dig til­gen können.

Prak­ti­sches Bei­spiel: Sie kau­fen einen Neu­wa­gen für 30.000 Euro mit Kre­dit. Nach zwei Jah­ren ist der Zeit­wert gesun­ken, Sie schul­den aber noch 18.000 Euro. Bei einem Total­scha­den zahlt die Kas­ko­ver­si­che­rung nur noch 15.000 Euro. Die GAP-Ver­si­che­rung deckt die feh­len­den 3.000 Euro.

Wann ist eine GAP-Ver­si­che­rung sinnvoll?

• Neu­wa­gen mit Finan­zie­rung: Beson­ders bei lan­gen Kre­dit­lauf­zei­ten (60–84 Mona­te) und klei­nen Anzahlungen
• Schnell wert­ver­lie­ren­de Fahr­zeu­ge: Beson­ders SUVs, Elek­tro­au­tos und teu­re­re Model­le sind anfällig
• Lea­sing-Ver­trä­ge: GAP-Schutz ist oft bereits im Ver­trag enthalten
• Luxus­fahr­zeu­ge: Bei höhe­rem Ein­stiegs­preis steigt das Finanzierungsrisiko

Wann ist GAP-Ver­si­che­rung weni­ger notwendig

Wenn Sie eine hohe Anzah­lung (min­des­tens 30–40 %) leis­ten, einen kur­zen Kre­dit­ver­trag haben oder einen Gebraucht­wa­gen finan­zie­ren, ist das Risi­ko deut­lich gerin­ger. Glei­ches gilt, wenn Sie das Auto bar kau­fen – hier ist eine GAP-Ver­si­che­rung überflüssig.

Wich­ti­ge Tipps vor dem Abschluss

• Prü­fen Sie, ob der Auto­händ­ler oder Kre­dit­ge­ber bereits GAP-Schutz anbietet
• Ver­glei­chen Sie Tari­fe unab­hän­gi­ger Ver­si­che­rer – oft güns­ti­ger als beim Händ­ler (ca. 30–80 Euro pro Jahr)
• Lesen Sie die Bedin­gun­gen genau: Wel­che Schä­den wer­den abge­deckt? Gibt es Selbstbeteiligungen?
• Ach­ten Sie auf die maxi­ma­le Deckungs­sum­me und den Leis­tungs­zeit­raum (meist 5–7 Jahre)
• Klä­ren Sie, ob auch Schä­den durch Unfall oder nur Diebstahl/Totalschaden abge­deckt sind