Was zahlt die Pferdehaftpflicht nicht?

Die Pfer­de­haft­pflicht­ver­si­che­rung zahlt nicht für vor­sätz­lich ver­ur­sach­te Schä­den, Ver­let­zun­gen von Ihnen selbst oder Fami­li­en­an­ge­hö­ri­gen sowie Schä­den an Ihrem eige­nen Eigen­tum. Auch gro­be Fahr­läs­sig­keit, gewerb­li­che Pfer­de­nut­zung und feh­len­de Betriebs­haft­pflicht sind typi­sche Aus­schlüs­se. Die genau­en Leis­tungs­gren­zen unter­schei­den sich erheb­lich je nach Tarif und Versicherer.

Die wich­tigs­ten Leis­tungs­aus­schlüs­se der Pferdehaftpflichtversicherung

Eine Pfer­de­haft­pflicht­ver­si­che­rung schützt Sie vor Scha­dens­er­satz­for­de­run­gen Drit­ter, die durch Ihr Pferd ent­ste­hen. Aller­dings gibt es kla­re Gren­zen, wo die­se Haf­tung endet und Sie selbst in die Ver­ant­wor­tung gehen:

• Vor­sätz­li­che Schä­den: Absicht­lich ver­ur­sach­te Ver­let­zun­gen oder Sach­schä­den sind grund­sätz­lich nicht ver­si­chert. Die Ver­si­che­rung ist für unvor­her­ge­se­he­ne und unbe­ab­sich­tig­te Ereig­nis­se konzipiert.
• Eigen­schä­den und Fami­li­en­an­ge­hö­ri­ge: Ver­let­zun­gen, die Sie selbst, Ihr Ehe­part­ner oder in Ihrem Haus­halt leben­de Fami­li­en­an­ge­hö­ri­ge erlei­den, sind nicht gedeckt. Hier benö­ti­gen Sie eine sepa­ra­te pri­va­te Unfall­ver­si­che­rung oder Berufsunfähigkeitsversicherung.
• Schä­den am eige­nen Eigen­tum: Wenn Ihr Pferd Ihr Haus, Ihre Stall­an­la­ge, Ihren PKW oder ande­re per­sön­li­che Gegen­stän­de beschä­digt, zahlt die Haft­pflicht nicht. Hausrat‑, Gebäu­de- oder Kraft­fahrt­ver­si­che­run­gen sind hier zuständig.
• Gro­be Fahr­läs­sig­keit: Bei leicht­fer­ti­gem oder rück­sichts­lo­sem Ver­hal­ten (z. B. unge­si­cher­ter Wei­de­gang bei bekannt aggres­si­vem Pferd, feh­len­de Auf­sicht von Kin­dern) kön­nen Ver­si­che­rer Leis­tun­gen redu­zie­ren oder kom­plett ablehnen.
• Gewerb­li­che Nut­zung und Betriebs­haf­tung: Pen­si­ons­pfer­de, Schul­pfer­de, Reit­un­ter­richt oder Pfer­de­trans­por­te im Geschäfts­be­trieb erfor­dern spe­zi­el­le Betriebs­haft­pflicht­ver­si­che­run­gen. Die pri­va­te Pfer­de­haft­pflicht deckt die­se nicht ab.
• Bekann­te Män­gel und Ver­hal­tens­auf­fäl­lig­kei­ten: Wenn Sie wis­sen, dass Ihr Pferd aggres­siv ist, beißt oder tritt, und Sie eine Ver­si­che­rung ohne Offen­le­gung abschlie­ßen, kön­nen Leis­tun­gen ver­sagt werden.

Reit­be­tei­li­gun­gen, Fremd­nut­zer und Auslandsschutz

Ein häu­fig unter­schätz­ter Aus­schluss betrifft Reit­be­tei­li­gun­gen und Fremd­rei­ter. Wenn ande­re Per­so­nen Ihr Pferd regel­mä­ßig rei­ten, trai­nie­ren oder unter­rich­ten, sind die­se oft nicht auto­ma­tisch mit­ver­si­chert. Vie­le Tari­fe ver­si­chern nur den pri­va­ten Pfer­de­be­sit­zer und sei­nen unmit­tel­ba­ren Haus­halt. Klä­ren Sie mit Ihrem Ver­si­che­rer schrift­lich, ob Reit­be­tei­lig­te, Reit­schü­ler oder Trai­ner Schutz haben oder ob Sie einen Zusatz­bau­stein benötigen.

Aus­lands­auf­ent­hal­te sind eben­falls häu­fig begrenzt oder zeit­lich befris­tet. Wer sein Pferd regel­mä­ßig ins Aus­land trans­por­tiert oder auf inter­na­tio­na­len Tur­nie­ren rei­tet, soll­te vor Rei­se­an­tritt klä­ren, wie lan­ge und unter wel­chen Bedin­gun­gen der Ver­si­che­rungs­schutz besteht – beson­ders wich­tig bei Starts in Nach­bar­län­dern oder Urlaubs­rei­sen mit Pferd.

Check­lis­te: Das soll­ten Sie vor Abschluss überprüfen

• Klä­ren Sie schrift­lich, ob Reit­be­tei­li­gun­gen, Reit­leh­rer und regel­mä­ßi­ge Fremd­nut­zer mit­ver­si­chert sind
• Prü­fen Sie die Deckungs­sum­men: min­des­tens 10 Mil­lio­nen Euro für Per­so­nen­schä­den, ca. 5 Mil­lio­nen Euro für Sachschäden
• Offen­ba­ren Sie bekann­te Ver­hal­tens­auf­fäl­lig­kei­ten Ihres Pfer­des voll­stän­dig bei der Antragsstellung
• Lesen Sie Aus­schluss­klau­seln genau durch – beson­ders zu Fremd­nut­zung, Betriebs­tä­tig­keit und gro­ber Fahrlässigkeit
• Kom­bi­nie­ren Sie die Pfer­de­haft­pflicht mit einer pri­va­ten Unfall­ver­si­che­rung für Ihren eige­nen Schutz als Reiter
• Über­prü­fen Sie jähr­lich, ob Ihre aktu­el­le Lebens­si­tua­ti­on noch den Ver­trags­be­din­gun­gen entspricht