Wer entscheidet über Teilschuld in der Kfz-Versicherung?

Bei der Fest­stel­lung von Teil­schuld in der Kfz-Ver­si­che­rung ent­schei­den pri­mär die betei­lig­ten Ver­si­che­rungs­ge­sell­schaf­ten auf Basis von Unfall­be­rich­ten, Zeu­gen­aus­sa­gen und Bewei­sen. Kön­nen sich die Ver­si­che­rer nicht eini­gen oder eine Par­tei akzep­tiert die Bewer­tung nicht, ent­schei­det letzt­end­lich ein Gericht.

Wie Ver­si­che­run­gen Teil­schuld bewerten

Die Kfz-Ver­si­che­rer prü­fen sys­te­ma­tisch alle ver­füg­ba­ren Infor­ma­tio­nen zum Unfall­her­gang: Poli­zei­be­richt, Zeu­gen­aus­sa­gen, Fotos, Dash­cam-Vide­os und Ver­kehrs­zei­chen. Sie wen­den dabei die Regeln der Stra­ßen­ver­kehrs­ord­nung (StVO) an und bezie­hen sich auf eta­blier­te Gerichts­ur­tei­le zu ver­gleich­ba­ren Unfall­kon­stel­la­tio­nen. Die­se soge­nann­ten Unfall­ent­schei­dun­gen die­nen als Ori­en­tie­rungs­hil­fe für typi­sche Verkehrssituationen.

Bei­de Ver­si­che­rer tau­schen ihre Erkennt­nis­se aus und ver­su­chen zunächst, sich auf eine vor­läu­fi­ge Schuld­quo­te zu eini­gen. Häu­fig führt die­ser Aus­tausch zu einer Eini­gung – die ver­si­cher­ten Par­tei­en ken­nen dann ihre Haf­tungs­quo­te und wis­sen, wel­che Ent­schä­di­gung sie erwar­ten können.

Schuld­quo­ten und gericht­li­che Entscheidung

Die Teil­schuld wird in Pro­zent­sät­zen aus­ge­drückt: Eine Par­tei könn­te bei­spiels­wei­se zu 70 % schul­dig befun­den wer­den, die ande­re zu 30 %. Die­se Quo­te bestimmt direkt, wer wel­che Kos­ten trägt und in wel­chem Umfang Scha­dens­er­satz gezahlt wird.

Akzep­tiert eine Par­tei die Quo­te nicht – etwa weil sie sich zu Unrecht höher belas­tet sieht – kann sie Ein­spruch erhe­ben. Dann prüft zunächst die Schlich­tungs­stel­le der Ver­si­che­rer (meist die Ombuds­stel­le oder ein Schieds­ver­fah­ren) den Fall. Bleibt die Unei­nig­keit bestehen, ent­schei­det ein Zivil­ge­richt auf Basis aller vor­ge­leg­ten Bewei­se ver­bind­lich über die end­gül­ti­ge Schuldverteilung.

Prak­ti­sche Tipps zur Schadensregulierung

• Doku­men­ta­ti­on sichern: Fotos, Vide­os und Zeu­gen­an­ga­ben sofort am Unfall­ort sam­meln und der Ver­si­che­rung mitteilen
• Poli­zei­be­richt anfor­dern: Die­ser ist zen­tral für die Schuld­be­ur­tei­lung und soll­te kei­ne Lücken enthalten
• Wider­spruch ein­rei­chen: Wenn Sie die Schuld­quo­te ableh­nen, schrift­lich wider­spre­chen und die eige­ne Sicht begründen
• Kos­ten­lo­se Schlich­tung nut­zen: Vor Gericht soll­ten Sie das Schlich­tungs­ver­fah­ren in Anspruch neh­men – es ist oft schnel­ler und günstiger
• Rechts­schutz­ver­si­che­rung prü­fen: Die­se kann die Kos­ten für recht­li­che Bera­tung und Gerichts­pro­zes­se übernehmen