Wie funk­tio­niert das Bonus Malus System?

Das Bonus-Malus-Sys­tem ist ein Prä­mi­en­sys­tem, das in der Kfz-Ver­si­che­rung ein­ge­setzt wird, um das indi­vi­du­el­le Risi­ko eines Ver­si­che­rungs­neh­mers zu berech­nen und den Bei­trag ent­spre­chend anzu­pas­sen. Es ist so kon­zi­piert, dass unfall­frei­es Fah­ren belohnt (Bonus) und Unfäl­le bestraft wer­den (Malus).

Das Sys­tem basiert auf Scha­den­frei­heits­klas­sen (SF-Klas­sen), in die ein Ver­si­che­rungs­neh­mer je nach sei­ner Scha­den­frei­heits­jah­re ein­ge­stuft wird. Jedes Jahr, in dem der Ver­si­che­rungs­neh­mer kei­nen Scha­den mel­det, steigt er in der SF-Klas­se auf und erhält dadurch einen höhe­ren Scha­den­frei­heits­ra­batt, was zu nied­ri­ge­ren Prä­mi­en führt (der Bonus). Wenn jedoch ein Scha­den gemel­det wird, wird der Ver­si­che­rungs­neh­mer in der SF-Klas­se zurück­ge­stuft, was zu höhe­ren Prä­mi­en führt (der Malus).

Je nach Ver­si­che­rungs­ge­sell­schaft und Land kann die genaue Aus­ge­stal­tung des Bonus-Malus-Sys­tems vari­ie­ren, aber das Grund­prin­zip bleibt das­sel­be: Fah­rer, die sel­te­ner Unfäl­le ver­ur­sa­chen, zah­len weni­ger, und Fah­rer, die häu­fi­ger Unfäl­le ver­ur­sa­chen, zah­len mehr.

Es ist wich­tig zu beach­ten, dass die genaue Höhe der Prä­mie von vie­len wei­te­ren Fak­to­ren abhän­gen kann, ein­schließ­lich des Fahr­zeugs, des Alters und des Wohn­orts des Ver­si­che­rungs­neh­mers sowie der Deckungs­art der Ver­si­che­rung (Haft­pflicht, Teil­kas­ko, Voll­kas­ko usw.).

Zudem kann die genaue Aus­wir­kung einer Scha­dens­mel­dung auf die SF-Klas­se von der Ver­si­che­rungs­ge­sell­schaft und der spe­zi­fi­schen Ver­si­che­rungs­po­li­ce abhän­gen. Eini­ge Ver­si­che­rer bie­ten bei­spiels­wei­se Poli­cen mit Rabatt­schutz an, bei denen die SF-Klas­se bei einem ers­ten Scha­den nicht zurück­ge­stuft wird. Es ist daher immer emp­feh­lens­wert, die genau­en Bedin­gun­gen und Kon­di­tio­nen einer Ver­si­che­rungs­po­li­ce zu lesen und zu verstehen.