Was kos­tet eine Betriebs­haft­pflicht­ver­si­che­rung für Selbstständige?

Die Kos­ten einer Betriebs­haft­pflicht­ver­si­che­rung für Selbst­stän­di­ge kön­nen erheb­lich vari­ie­ren, abhän­gig von ver­schie­de­nen Fak­to­ren, die das Risi­ko und die poten­zi­el­len Kos­ten von Scha­dens­er­satz­an­sprü­chen beein­flus­sen. Nach­fol­gend wesent­li­che Fak­to­ren, die die Prä­mi­en­hö­he bestim­men, sowie eini­ge all­ge­mei­ne Preisrichtlinien:

Ein­fluss­fak­to­ren auf die Kosten:

1. Bran­che und Beruf: Je nach Tätig­keits­feld kann das Risi­ko von Scha­dens­fäl­len stark vari­ie­ren. Beru­fe mit höhe­rem Risi­ko, wie Bau­hand­wer­ker, Pro­du­zen­ten oder medi­zi­ni­sche Beru­fe, zah­len in der Regel höhe­re Prä­mi­en als Beru­fe mit gerin­ge­rem Risi­ko, wie Bera­ter oder Grafikdesigner.
2. Jah­res­um­satz und Betriebs­grö­ße: Die Höhe des Umsat­zes und die Grö­ße Ihres Unter­neh­mens spie­len eben­falls eine Rol­le. Ein höhe­rer Umsatz oder eine grö­ße­re Anzahl von Mit­ar­bei­tern kön­nen zu höhe­ren Prä­mi­en füh­ren, da mehr Geschäfts­tä­tig­keit oft ein grö­ße­res Risi­ko bedeutet.
3. Deckungs­um­fang: Die gewähl­ten Deckungs­sum­men und die inbe­grif­fe­nen Risi­ken beein­flus­sen die Prä­mie. Eine höhe­re Deckungs­sum­me oder zusätz­li­che Ein­schlüs­se wie Umwelt­schä­den oder Ver­mö­gens­schä­den erhö­hen die Kosten.
4. Selbst­be­tei­li­gung: Eine höhe­re Selbst­be­tei­li­gung kann die Prä­mie redu­zie­ren, da Sie als Unter­neh­mer bereit sind, im Scha­dens­fall einen grö­ße­ren Anteil selbst zu tragen.
5. Geo­gra­fi­sche Lage: Der Stand­ort des Unter­neh­mens kann auch eine Rol­le spie­len, beson­ders wenn es in Gebie­ten mit höhe­rem Risi­ko für Natur­ka­ta­stro­phen oder Dieb­stahl liegt.

Preis­bei­spie­le:

Die Kos­ten für eine Betriebs­haft­pflicht­ver­si­che­rung kön­nen von eini­gen hun­dert Euro bis zu meh­re­ren tau­send Euro pro Jahr rei­chen. Hier eini­ge gro­be Richtwerte:

• Klein­un­ter­neh­mer und Frei­be­ruf­ler: Bei gerin­gem Risi­ko kön­nen die jähr­li­chen Prä­mi­en zwi­schen 150 und 500 Euro lie­gen.
• Hand­wer­ker und Bau­un­ter­neh­mer: Auf­grund des höhe­ren Risi­kos kön­nen die Prä­mi­en zwi­schen 500 und 2.000 Euro oder mehr pro Jahr betra­gen, abhän­gig von der spe­zi­fi­schen Tätig­keit und den Risikofaktoren.

Bei­spiel­rech­nun­gen:

Ein IT-Bera­ter mit einem Jah­res­um­satz von 80.000 Euro könn­te eine Jah­res­prä­mie von ca. 300 bis 600 Euro erwar­ten, abhän­gig von den gewähl­ten Deckungs­sum­men und der Selbst­be­tei­li­gung. Ein Dach­de­cker mit einem Jah­res­um­satz von 200.000 Euro könn­te dage­gen mit Prä­mi­en von 1.000 Euro oder mehr rechnen.

Fazit:

Die genau­en Kos­ten einer Betriebs­haft­pflicht­ver­si­che­rung für Selbst­stän­di­ge las­sen sich nur durch ein indi­vi­du­el­les Ange­bot prä­zi­se bestimmen.